金瑞人生21是平安人寿的一款开门红产品，保障期限可灵活选择，可选10年或15年，是一款中长期的理财产品，可用于子女教育、理财、养老等等。
那这款金瑞人生21的保障和收益如何呢？与自家产品财富金瑞21相比收益又是怎样的呢？下面让我们一起来看看吧~
在正文开始之前，我整理了一份买年金险容易踩的坑的攻略，记得看哦：
·金瑞人生21的保障内容及各方面的收益
·金瑞人生21与财富金瑞21的内部收益率IRR哪个好
金瑞人生21是一款典型的“年金险+万能账户”的组合产品，它的保障内容我也整理在下表中了：
从金瑞人生21的保障图中可以看出，金瑞人生21的投保年龄为28天-69周岁，投保年龄覆盖人群比较广泛，保障期限可选10年、15年，缴费期限可选3年、5年、10年，保障期限和缴费期限灵活性强，投保人可以根据自身的需求自由选择。
另外，金瑞人生21的保障内容分为四个部分，分别是特别生存金、生存金、满期金、身故保险金，其中特别生存金和生存金会根据缴费年限的不同，而领取相应的给付比例。
如果金瑞人生21的特别生存金、生存金、满期金、身故保险金不领取的话，会进入到聚财宝20万能账户里进行复利增值，其保底利率为1.75%，目前银保监护规定万能账户的最高保底利率为3%，而这款聚财宝20只有1.75%，这差距挺大的，保底利率低。
保底利率是白纸黑字写在合同里的，不受市场利率的影响，保证能够拿到的，超过保底利率的收益是不确定的。除此之外，万能账户还有一个结算利率，结算利率是每个月保险公司实际的结算，真实的利率，会在官网里有公布。
学姐也找了下聚财宝20近期的结算利率，从2020年保持着5%的结算利率，但是到了2021年3、4月变成了4.9%，有下降的趋势，未来的结算利率是升还是降，谁也说不准啊。
但是万能账户普遍存在一些坑，买之前一定要了解清楚：
接下来，学姐带大家来测算下金瑞人生21各方面的收益，以30岁男性，年交10万，交3年，共交了30万，保10年为例：
1.特别生存金
3年交的话，从第5-6年每年领取60%已交保费作为特别生存金，也就是说从35岁到36岁每年领取100000×60%=60000元，领取2年，总共领取120000元。
2.生存金
3年交的话，从第7年到第9年每年领取30%基本保额作为生存金，也就是说从37岁到39岁每年领取106576×30%=31973元，领取3年，共领取95919元。
3.满期金
10年满期后可领取100%基本保额，也就是40岁的时候可以领取到106576元。
特别生存金+生存金+满期金一共可领取322495元，扣除30万的成本，也就是多了2万多，这个收益一般般。
总的来说，金瑞人生21的保障内容比较全面，包含了“特别生存金+生存金+满期金+身故金”，但是整体领取的年金收益不高，而且万能账户的保底利率比较低，要慎重选择了。金瑞人生21除了保底利率低，还存在着这样的缺陷：
内部收益率IRR被称为年金险的“照妖镜”，反映了真实的收益，因此，想要知道一款产品的收益好不好，测算下IRR就知道了。
我同样以30岁男为例，3年交，年交10万，不同的是金瑞人生21是保10年，财富金瑞21是保8年，为此我做了这张表格：
从这张表格中，大家可以看到金瑞人生21的IRR为1.08%，财富金瑞21的IRR为1.66%，显然财富金瑞21的的内部收益率高于金瑞人生21，整体收益也会比金瑞人生21多。
因此，如果非要在这款两款产品中选择一款的话，那学姐就建议大家选择财富金瑞21了。
但其实金瑞人生21和财富金瑞21的内部收益率都是比较低的，加上通货膨胀，最终的收益可能都达不到1%，实在让人抓狂。
买年金险大家注重的无非就是理财的收益，当然是想要收益越高越好了，所以建议大家在买年金险前，多了解多对比产品，最后选择合适自己理财规划的，收益高的年金险。
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