（1）认真阅读保险条款，并充分了解保单项下的免责条款和免赔额方面的规定及责任免除和被保险人的义务条款；
（2）保险公司可能在您投保之前对投保的财产进行风险查勘；
（3）客户应在投保单上亲笔签名或加盖公章；
（4）客户应在见到保单正本、保费发票后再支付保费；
（5）如果您对保单的真实性有怀疑，您完全可以通过当地的承保公司服务专线向保险公司查询；
（6）不要投保两份以上的机动车交通事故责任强制保险；
二、机动车辆保险投保指南（交强险和商业险）机动车辆保险投保指南（交强险和商业险）1、投保手续：
（1）投保暂保险在未领取正式牌照前，凭购车发票购买保险期限为30天的《机动车辆提车暂保单》。
（2）准备投保资料在领取正式牌照后，购买正式保险，手续流程如下：备齐有关单证，包括行使证、驾驶证、购车发票等。
（3）选择投保险种①机动车辆强制保险为法定保险。②商业险根据自身保险需求和不同险种的责任范围以及自己的缴费能力，做出适合自己的险种选择。针对家庭用车、机关企事业单位用车、营业用车、特种用车等不同车辆，费率也会不同。一般商业险由基本险和附加险两部分组成。基本险分为车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险:附加险中有玻璃单独破损险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、车上货物责任险、火灾、爆炸、自燃损失险、车身划痕损失险、租车人失踪险、车辆意外事故污染责任险、交通事故精神损害赔偿责任险、教练车扩展责任条款、车辆出境责任险、随车行李物品损失险、零配件更换特约条款、涉水发动机损坏保险条款、车轮单独损坏保险条款、高尔夫球具盗窃险、不计免赔率特约条款、可选免赔额特约条款、免税车辆关税责任险、代步机动车服务特约条款、更换轮胎服务特约条款、送油充电服务特约条款、异地出险住宿费特约条款、更换新车特约条款、法律服务特约条款、节假日行驶区域扩展特约条款、起重、装卸、挖掘车辆损失特约条款、特种车辆、固定设备仪器税损坏特约条款、使用安全带特约条款和多次事故面配率特约条款。
5、提示：企业投保防损胜于理赔防损是投保人必须履行的义务。企业参加保险之后，许多企业都存在这样一种思想，认为参加保险就等于入了保险箱，出险后保险公司都会赔偿。其实不然，企业投保后只是意味着保险合同关系的开始，投保人只有在履行了保险合同规定的义务后，出险方能获得赔偿。根据《保险法》规定，投保人、被保险人应当遵守国家有关消防、安全、生产操作、劳动保护等方面的规定，维护保险标的安全；保险人有权对保险标的安全状况进行检查，及时向投保人、被保险人提出消除不安全因素和隐患的书面建议；保险事故发生时，被保险人有责任采取必要的措施，防止或减少损失，被保险人因此支付的合理费用，由保险公司承担。防损才是企业追求的最终目标。在国外，许多大企业参加保险，它们首先看中的是保险公司提供的防灾防损服务，其次才是保险损失补偿。
（三）货物运输保险1、保险责任运输货物保险是以运输过程中的货物作为保险标的的保险，它属于财产保险范畴。诸多风险可能会对货物造成损失，我们的责任就承担保险单中列明的风险，以及由此带来的经济损失。基本险：由于下列原因造成货物的损失和费用，保险公司负责赔偿：火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、海啸、地陷、崖崩、突发性滑坡、泥石流；运输工具发生碰撞、损毁；装货、卸货或转载时的外原因；发生上述灾害、事故时的救护、保护货物而造成货物的损失及支付的直接合理的费用。综合险：除包括基本险责任外，保险公司还负责赔偿：因受震动、碰撞，挤压而造成货物的破损，因包装破裂致使货物散失的损失，遭受盗窃的损失；外来原因致使提货不着的损失；符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失；液体货物因受碰撞或挤压致使所用容器（包括封口）损坏而渗漏的损失，成用液体保藏的货物因液体渗漏而造成该货物腐烂变质的损失，（公路和航空的综合险和基本险合二为一）。
2、险种选择主要有国内铁路货物运输保险、国内公路运输保险、国内水路运输、国内航空运输保险、国内水路、陆路货物运输保险、进出口货物运输保险、邮包险等货物运输险种。保险金额的确定保险金额按保险价值确定，也可以被保险人和保险人双方具体协商确定，并将其载明于保险单内，以此作为保险人对保险标的遭受损失时给予赔偿的最高限额。
3、投保人及被保险人义务投保人、被保险人应依法履行如实告之义务，如实回答保险人就保险标的或者投保人、被保险人的有关情况提出的询问。投保人（被保险人）在保险人签发保险单（凭证）的同时，应一次缴清应付的保险费。投保人（被保险人）应当严格遵守国家及交通运输部门关于安全运输的各项规定，还应接受并协助保险人对保险货物进行的查验防损工作，货物运输包装必须符合国家和主管部门规定的标准。保险货物如果发生保险责任范围内的损失时，投保人或被保险人获悉后，应迅速采取施救和保护措施并立即通知保险人的当地机构。
（四）工程保险工程险有建筑工程保险荷安装工程保险两类。其内容又包括工程物质损失保险和第三者责任保险两大部分。工程保险中物质损失部分可以承保的项目包括永久性工程、临时性工程、施工机具、工地内其他财产等。第三者责任险实质上是一种以工程施工为经营活动，以工地为场所的公众责任保险，现作为建筑工程保险的一个组成部分，为被保险人提供一种辅助性保障。1、保险金额的确定物质损失部分的保险金额确定方式：（1）保险建筑工程完成时的总价值，包括原材料费用、设备费用、建造费、安装费、运输费和保险费、关税、其他税项和费用，以及由工程所有人提供的原材料和设备费用。
团险投保指南
投保时需要提交的材料：
团体保险投保单、团体保险被保险人投保清单、团体保险个人健康告知书（如果投保规则有要求）
投保流程：
1.客户经理提供保险计划及保险费；
2、投保单位填写团体保险投保单、团体保险被保险人投保清单、团体保险个人健康告知书并缴纳首期保险费；
3、承保公司审核投保资料，并将符合投保规则的被保险人核保通过；
4、确认投保单位足额缴纳首期保费并到达保险公司账户；
5、签发保险合同并交至投保单位；
6、投保单位签署回执并交至承保公司。
投保单位注意事项：
1、中国境内的机关团体、企事业单位及其它合法团体中身体健康，能正常工作注1（以投保单位考勤表为准）或学习（以学校考勤表为准）的在职成员均可作为被保险人，由其所在单位作为投保人，集体投保团体保险。该投保团体所属被保险人的配偶、子女可作为连带被保险人，参加相应的团体保险计划；
团体规模（不包括连带被保险人）
1、一、二、三类职业，团体投保的最低投保人数为8人，四类职业的团体，最低投保人数必须达到25人。如特殊投保规则有关于投保人数规定的，以特殊规则为准。
2、投保人全额负担保险费时，符合投保条件且具备参加保险资格者均需参加。被保险人自负部分保险费时，参加人数必须达到可保人数的75％以上。
连带被保人投保注意事项：
1、投保人全额负担保险费时，符合投保条件的连带被保险人须全员参加，被保险人自负部分保险费时，符合投保条件的连带被保险人的参保比例必须达到连带被保险人总人数的75％以上；
2、被保险人配偶的投保年龄范围为20—65周岁可续保至70周岁，被保险人子女的投保年龄范围为出生满6个月至年满18周岁（大学专科、本科学生最长可延至23周岁），且一个家庭内符合投保条件的子女均须投保；
3、被保险人脱离被保险团体时，其连带被保险人同时自动脱离。
投保计划划分指南
1、投保单位在投保当时必须明确被保险人的保险计划划分方式；
2、保险计划划分方式有以下几种：
（1）统一无区分；
（2）按职务区分；
（3）按工资区分；
（4）按工种区分；
（5）其它区分(如服务年限、工龄等)
3、同计划中被保险人的险种和保险金额（或者给付限额及工资倍数）相同；
4、50人以下的团体选择的计划最多为3个，50人以上的团体选择的计划最多为5个。
异地投保
投保团体中不在保险公司经营范围内工作或生活的成员，不允许其参保，对于总部设在保险公司经营范围内，分支机构遍布全国的团体，允许总部作为投保人为其所有员工统一投保。
某些保单的成本通过红利可以减少成本，这种保单称为“分红保单”。保险公司将告诉你当期红利是多少，但未来红利的大小现在无法知道，且无保证。实际支付的红利由保险公司每年确定。
一些保单并不支付红利，这种保单称为“保证成本保单”或“非分红保单”。非分红保单的各项费用是固定的，以便你预知将来的成本。
分红保单的现金价值是有保证的，红利则没有保证。分红保单的保费一般高于非分红保单的保费，但对你而言，成本可能或高或低，这决于实际支付的红利。
(1)寿险退保指数。当你比较看重现金价值水平时，该指数有助于你比较在将来某些时点上，如10年或20年后，退保并提取现金价值的成本。
(2)寿险净给付成本指数。当你主要着眼于身故时可获得的身故保险金，而现金价值水平居其次时，该指数就很有用。它帮你比较在将来某个时点上，比如10年或20年之后，如果你持续缴纳保费而不提取现金价值的成本。
另一种指数称为等价均衡年度红利，它表明在确定分红保单成本指数时，红利所起的作用。保单成本指数加上等价均衡年度红利，能使你在减去红利前比较类似保单的总成本。然而，如果你对分红保单和非分红保单的成本进行比较，记住应从分红保单的总成本中扣减红利，而非分红保单的总成本则不变。
3．如何使用成本指数最重要的原则是，在同类保单中，成本指数越低越好。以下原则也很重要：(1)仅在类似的寿险计划期间才可进行成本比较。类似保险提供本质上相同的基本保障，并要求保费在大致相似的时期内进行给付。保单越相似，成本比较将越可靠。
(2)仅与你打算购买的保单同险种﹑同保额﹑同年龄的保单的比较。因为没有一家保险公司能为所有保额的保险提供最低成本，因此，针对你的实际年龄﹑保额来获得成本指数最低的保单是相当重要的。你不能仅仅因为一份“投保指南”或“保险计划”告诉你，对于特定年龄和保额，某一保险公司某一保单是优良产品，你就据此假定该公司所有保单均是优良产品。
(3)指数数值上的细微差别可被保单其他特性或者是你希望从保险公司或代理人处获得的服务所抵消。因此，当你发现成本指数上的细微差别时，你的选择应基于成本以外的其他因素。
(4)在任何情况下，你都需要其他信息来帮助做出投保决策，保证你有能力缴纳费，了解保单现金价值﹑红利和身故保险金。投保人也应当判断保险公司或代理人在将来将向(投保人)所提供的服务质量。
仔细阅读你的新保单，任何不清楚的地方都请向保险代理人或保险公司咨询。无论你现在的决定是什么，每隔几年回过头来重新检查你的寿险计划，以便使其能符合你的收入和责任的变化，这是很重要的。
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