天利年金保险，其实是新华人寿的一款万能账户。
除了有年金与身故保险金责任以外，还能够让资金得到一定的增值。
那么具体天利年金保险怎么样呢？
保单的账户价值是什么？结算利率是多少？
今天奶爸就来对它展开分析。
一、天利年金保险账户价值
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先来看看天利年金保险的基本信息，内容如下：
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1、投保规则
这款产品允许0-80周岁的身体健康者作为被保人。
保障的期限为终身，投保时只能一次性缴费，后续可以再追加，或者其它保险合同下的保险金也可以转入用于缴纳保费。
2、保障责任
保障责任分为两部分：年金和身故保险金。
前者需要在合同生效满5年后，由年金的受益人申请，且提出申请后的首个保单生效对应日起，被保险人要在每一保单生效对应日零时生存。
如果没有特殊约定，默认被保人为年金受益人。
年金的金额为保单账户价值的10%和已交保费的20%之间的较小者。
后者是在被保人身故后，保司赔付给身故受益人的保险金，且合同也随之终止，赔付规则如表格所示。
3、保单的账户价值
在合同生效日起，这款保险就会为投保人建立起万能账户，账户内的价值就是保单的账户价值，可以由投保人申领。
在投保时，账户价值等于一次性缴纳保费在扣除初始费用后的余额。
当有保费追加或是转入时，账户价值在扣除初始费用后等额增加；
当发生年金申领或是部分领取后，账户价值要按照领取的金额等额减少。
同时，这款账户还会每月结算保单利息，账户价值也是按利息等额增加。
如果出现了其它情形导致账户价值发生变化，账户价值也要按约定增加或者减少。
其中，对于投保时一次性缴纳和追加的保费，初始费用是3%，转入的保费只有0.5%。
部分领取或者退保时，也要收取一定的费用。
前五年每年依次是5%、4%、3%、2%、1%，从第6年开始之后不再收取。
二、天利年金保险结算利率
前面讲到，这款账户会按月来计算保单利息。
而保单利息的多少，则要看产品的结算利率。
我们可以在新华人寿的官网首页-公开信息披露-专项信息-新型保险栏目当中查询到天利年金保险的历史结算利率。
可以看到，2023年4月份，账户的结算利率为4.3%。
2022年11月份到2023年3月份，期间每月的结算利率均为4.6%。
整体来看，天利年金保险的结算利率基本是围绕5%上下波动。
前期，也就是2017年10月初到2020年7月底，账户的结算利率要更高一些，基本在5%-5.35%之间。
从2020年8月份开始，结算利率就在5%以下了，今年4月份的4.3%为历史最低。
可见，万能账户的结算利率其实是不确定的，可能多也可能少。
事实上，只有保证利率才是真正确定的，代表着产品结算利率的最低值。
要知道，受大环境影响，各大保司的万能账户结算利率普遍都在下降。
这种时候，谁的保证利率高，能够确定拿到的收益就更高。
而这款产品的保证利率为2.5%，结合其历史结算利率，收益其实还算可以。
三、奶爸小结
总的来说，天利年金保险还是比较不错的，保证利率和结算利率都还OK。
不过它一般是作为附加险，需要搭配主险一起投保。
如果你看好这款万能账户，同时恰好它提供的主险能够满足需求，那就再好不过了~