这家保险公司靠不靠谱，会不会倒闭？
这堪称保险界最经典的问题之一，99%买保险的人都会问，尤其是投保长期重疾险、年金险、寿险时。
不止是客户担心，保险监管部门也担心。作为社会稳定器，保险的长期稳健经营，关系到千家万户的未来幸福。
为了防止保险公司“破产倒闭”，银保监会采取了一系列监管措施，包括开业监管、责任金准备制度、公积金制度、再保险机制、资金运用监管等等。
其中一个监管核心指标就是：偿付能力监管。偿付能力，是一家保险公司的生命线，简单理解就是保险公司的还钱能力，每个季度都要核查一次，一旦不达标，就代表这家保险公司可能赔不起钱，保单持有人的权益可能得不到保障，此时监管部门将采取措施进行整治，使保险公司的经营重回正规。
我们手中的保单是否安全，偿付能力是重要的衡量指标。最近，各家保险公司已陆续公布2022年第四季度最新偿付能力，哪些公司表现优秀？哪些不达标？一看便知！
在查看各家保险公司的偿付能力之前，我们先了解一个基础常识：同时满足以下3项标准，代表偿付能力达标：
1.综合偿付能力充足率≥100%
2.核心偿付能力充足率≥50%
3.风险综合评级≥B级
先看71家人身险公司的最新偿付能力：
需要注意的是，部分上市公司的偿付能力需要等年报披露后公布，通常比较晚，所以采用的是第三季度的数据。同时，部分被接管的公司都是没有披露的。
从数据来看，71家人身险公司中，偿付能力充足率指标基本都是达标的，唯一的例外是北大方正人寿，核心和综合偿付能力充足率分别为33%、66%，低于50%、100%的监管红线。最新风险评级中，3家评级结果为C，落入“不达标”行列，它们分别是：华汇人寿、三峡人寿、合众人寿。
偿付能力表现优秀的公司：
4家得AAA：安联人寿、恒安标准人寿、中国人寿、阳光人寿
10家得AA：中美联泰、中英人寿、中宏人寿、交银人寿、同方全球、华泰人寿、友邦人寿、平安健康、太保寿险、新华人寿
3家得A：光大人寿、工银安盛、太平人寿
13家得BBB：国民养老、太平养老、东吴人寿、汇丰人寿、中意人寿、中荷人寿、陆家嘴国泰、国华人寿、民生人寿、招商信诺、泰康人寿、泰康养老、中邮人寿
再来看看84家财险公司的最新偿付能力：
从偿付能力充足率指标看，整体都很充足。只有安心财险、长安责任两家公司低于监管红线，安心财险核心、综合偿付能力充足率低至-1209%，长安责任分别是15%、31%。
从最新风险综合评级这一项指标看，9家公司不达标，富德财险、阳光信保、珠峰财险、前海财险、华安财险、渤海财险最新评级为C类；安心财险、都邦财险、长安责任为D类。
6家得AAA：东京海上、日本财险、三井住友、中远海运、苏黎世（中国）、太平洋安信
7家得AA：凯本财险、美亚财险、劳合社、三星财险、爱和谊、中原农险、太保财险
7家得A：紫金财险、锦泰财险、利宝保险、中石油专属、中航安盟、阳光农险、大地财险
16家得BBB：包括鼎和财险、众安保险、瑞再企商、华泰财险、国寿财险、人保财险、平安财险、中华财险等。
偿付能力是保险监管的核心指标。2021年3月1日，《保险公司偿付能力管理规定》正式实施，明确偿付能力监管三大支柱框架。它们代表的含义分别为：
2022年1月1日起，“偿二代二期”正式落地，监管对于风险综合评级的标准越来越细致，也越来越严格。操作风险、战略风险、声誉风险、流动性风险四类不可量化的风险，都被纳入到考核指标中。
这导致的后果就是，去年偿付能力不达标的公司明显增多，短期来说，对保险公司经营会产生一定影响，但长期有助于行业稳健发展。
例如，前海财险被监管指出其主要风险在于战略风险、公司治理风险、可资本化风险等，为此公司评级结果为C。前海财险对此的总结为“在现有业务规模和经营情况下资本占用居高不下”，未来确定4个方向做好风险防控。
一家保险公司偿付能力不达标，确实某一方面存在经营风险，但距离倒闭还有很远的距离。
采取上述措施后，偿付能力未明显改善甚至进一步恶化，由银保监会依法采取接管、申请破产等监管措施。
最极端的情况，保险公司破产了，还会有保险保障基金进行兜底，长期保单换一家保险公司承保，保单效力不受影响，短期保单的话，5万以下的损失由保险保障基金全额救助，保险消费者的利益基本不会遭受损失。
截至2022年12月31日，保险保障基金余额（汇算清缴前）2032.98亿元，最新版《保险保障基金管理办法》已于去年12月12日实施，缴纳的费率与保险公司经营风险挂钩，未来整体规模将进一步扩大。
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