官方报道：2021年养老金上调，将迎来养老金17连涨！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
选择延迟退休年龄，那么养老金领取也不在限制于社保，然而现在的商业养老保险大部分都很消费者喜爱！
到底还是商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，满足老百姓多层次、多样化需求。
借此机会学姐今天就好好跟大家聊聊养老年金险，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
开始之前，学姐先为大家备上这份年金险购买指南，防止踩坑：
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
1、活多久领多久
保障终身就是相约优年即期养老年金险的保险期间。
举个例子，被保人100岁辞世，该保险公司则需要按照合同所承诺赔付保险金直到百岁为止。
可以说这是相约优年即期养老年金险的一大亮点，万一活不了那么久，岂不是吃了大亏？相信大多数朋友都会有这样的疑问！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而一直以来，医疗技术都在发展，相信未来人人成为世纪老人不是梦！
虽然现在市面上有很多评价较高的养老金保险，但也会各有区别，我们一起来看看吧！
2、缺少万能账户
经了解，优质的年金险很多都有一个万能账户，那么万能账户是什么呢？
简单的说，它是一种保险公司的VIP账户。
在这里设想一下，附加万能账户的相约优年即期养老年金险，那些不着急用钱的朋友们，就能把年金存进万能账户进行二次增值。
如此说来，这样想必让很多人感到满意，我们都想要能够有机会生钱滚利的保险啊！
但还是不得不感叹一句，没有附加万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式非常单一。
3、回本速度慢
遵从相约优年即期养老年金险的保险合同的规章，犹豫期结束后的那一天就可以领取年金了。并且投保人领取养老保险金的方式比较灵活，可选择按月领取或者按年领取。
学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。
如果投保人选择按月领取养老年金险，则每月可领取基本保险金，即2000元/月；选择按年领取养老保险金的，每年可以领取23620元的基本保额。
而5年累计保费为555118元，那投保相约优年即期养老年金险究竟多少年回本呢？
不算不知道，没想到这样一个例子回本竟然需要整整24年！假设60岁女性投保的话，回本的话那就是84岁了！
这个回本的速度，真的不知道说啥子。
学姐经过深入的了解过后还是发了相约优年即期养老年金险居然隐藏着这样的秘密：
可知相约优年即期养老年金险收益并不是很好呀，这其实比起那些同是理财险的增额终身寿险而言，它们之间会有哪些不一样的？带着这样的问题我们继续看下去！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
首先，要弄清楚增额终身寿险的含义：增额终身寿险是保额凭据这合同所规定连续不断向上的寿险。
投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。
凭据增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险是寿险保障，福利增额，收益固定，自有领取和寿险之和。
如此看，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都是很优秀的保险产品，不仅优秀在可以理财增值，还优秀在适用于养老。
可是年金险返的时候是固定返的，最早是从第六年开始，终身返正好属于被保人长寿的风险能够有所避免而返还；
然而增值终身寿险的现金价值增长很迅速，流动资金性也超级强，在以后每年都会不断的增长，保额越来越多。
能够在资产传承和规避未来可能会出现的遗产税上发挥作用是增额终身寿险两个尤其重要的功能！