平安智能星一经推出，便打着“既保障又理财”的名号，一度受到广大消费者的欢迎，成为热销度极高的万能险产品之一。
该产品明面上宣传：平安智能星不仅能提供重疾、身故、意外等保障，还可以提供教育金、婚嫁金、或者养老金等。但是，平安智能星真的有那么好吗？学姐今天就带大家来看一看。
1.平安智能星有什么优缺点？
2.平安智能星值得购买吗？
平安智能星究竟如何，还是先来看看它长什么样子吧，详情如下图：
平安智能星是一款万能型年金险。从上图可以看出，智能星的保障可以分为两部分：
主险：智能星万能险，负责理财；
附加险：包括重疾、定寿、意外等保障，负责花主险万能账户中的钱为被保人提供保障。其中，智能星1年期寿险是必须同时购买的，其他附加险都是可选项。
通过图表和简单的概述，相信大家已经对平安智能星有了一个大致的了解。
由于该产品并没有过于突出的优势，所以学姐在这里暂不做过多的阐释，下面直接说说平安智能星的缺陷：
1.捆绑定期寿险
平安智能星的适用群体为未成年人，却捆绑销售定期寿险，寿险的适用人群是家庭经济支柱，主要功能是防止家庭因失去经济支柱而难以维持正常生活情况的发生，转移经济风险。
但是未成年的孩子并没有承担家庭经济责任，购买寿险并没有太大意义。
而且，平安智能星寿险保额与重疾保额是共享的。
举个栗子：小明买了智能星寿险15万，重疾12万，如果小明得癌症，那么理赔12万后，寿险保额只剩下3万，若后续不幸身故，只能赔这3万。不得不说平安这一招不太够意思。
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2.重疾保障不够全面
平安智能星虽然可以选择附带重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，若被保人罹患轻症或者中症还需要自己掏钱治病。
但是市面上的优秀重疾险基本都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
同时，该重疾险的重疾保障只保45种，其中缺失了很多少儿高发重疾，难以为孩子提供全面的保障。平安智能星对少儿高发疾病保障水平详情如下图：
除此之外，平安智能星的保额也太低了，才12万。
要知道就目前的医疗环境来说，少儿重疾的平均治疗费用为22.5万元，再加上后期的康复费、护理费等等，还有父母因照顾孩子的收入损失，12万元保费根本不够！
总的来说，平安智能星提供的重疾保障真是处处都有漏洞，远不如单独选择一款重疾险所拥有的保障，所以投保前还是应该要三思再三思才行。
3.保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星是一款万能险型年金险，其万能账户的收益并没有优势。
该产品万能账户的保底利率为1.75%，对应的日利率为0.004795%，保证利率之上的投资收益，比如说结算利率是不确定的。
但是其实在万能险市场上，保底利率可以达3%的产品也是不在少数的；而结算利率不确定，也不能明确收益的实际情况，不确定性过多。
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4.初始扣费比例高
有一般保险知识的朋友一定知道，购买万能险的话，每年交的钱并不都是直接进入万能账户进行钱生钱的，而是需要扣除一部分初始费用和保障费用等，但是大部分产品的初始费用扣除比例并不会太高。
而平安智能星的初始费用扣除比例详情如下图所示：
由上图可知，在保单第一年，平安智能型扣除的初始费用竟然高达50%，比如说第一年交7000元保费，单单扣除的初始费用便会达到3500元，这可不是一笔小的数目！
5.保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本以重疾险为例子，目前市面上采用的是均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，然后均摊到每一年，所以每一年的费用都是一样的；
而平安智能星缴费采用的是自然费率法，年年缴费，而缴费的金额会随着年龄增加而增加，对投保人十分不友好。
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从保障方面来看，虽然可以附加寿险、重疾险、意外险和医疗险等，附加险十分丰富。
但是寿险是硬性捆绑的，并不适合不承担家庭责任的未成年小孩购买；重疾险的保障范围有较大缺失，保障力度也不够；而意外险和医疗险保障力度也一般，如果孩子不幸出现事故，这一点保额根本就不够用。
而平安智能星是一款万能型年金险，属于理财险，最重要的应该是收益好不好。因此如果收益比较好的话，大家投保也无可厚非。
可是从理财方面来看，平安智能星也并不占优势，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率与同类产品相比要低不少，结算利率也不确定，收益不算高，对投保人并不友好。
总而言之，学姐并不推荐大家购买平安智能星这款产品，漏洞太多，而且无论是保障还是理财的表现都算不上好。
而市面上有不少更好的年金险产品，大家完全可以再多了解一些，最后再决定究竟投保哪一款。
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