大家好，我是瓶子，这里是我的P2P笔记。
近期瓶子会持续跟进一些问题平台的最新情况，目前已跟进的平台有团贷网、和信贷、积木盒子、爱钱进、有利网、微贷网、小牛在线、点融网，后台回复“平台名称”，例如“爱钱进”，查看平台最新动态。
1
时隔一年，B京警方再出手
据B京市公安局朝阳分局官方微博“平安朝阳”于5月9日发布“情况通报”，正式对东方银谷（北京）投资管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款案进行立案侦查，并对实际控制人孙某等100余名涉案人员依法采取刑事强制措施。
东方银谷旗下包括线上P2P平台【银谷在线】、线下财富公司【银谷财富】、资产端【银谷普惠】，股东均为孙敏和李希斋。据银谷在线官网显示，截至2020年5月10日，平台借贷余额为104.47亿元，利息余额10.92亿元，逾期金额为0，累计代偿金额4亿元。
4月3日，B京市公安局朝阳分局对银谷在线以涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。
4月29日，经26天的侦查，朝阳分局对银谷在线实控人孙某等100余人采取刑事强制措施。
5月9日，抓人后的第10天，朝阳分局发布“情况通报”，通知案件已进入追赃挽损阶段。
所以说，B京监管部门并不是不立案抓人，而是觉得有没有必要抓人。
2
B京问题平台汇总
同样是北京地区的问题平台还有很多，自积木、和信、爱钱进相继陷入困境，B京已经成为P2P的重灾区。
以下统计了部分B京问题平台名单：
目前瓶子在跟进的平台有，积木盒子、爱钱进、有利网、和信贷。
（1）积木盒子
前几日，积木盒子向部分出借人定向推送兑付方案。
分为【债权认领计划】及【增强保障计划】，一个比一个鸡贼的计划。
【债权认领计划】，取消给出借人原匹配的借款人，现在又要打乱重新匹配借款人，意义何在？原匹配的借款人有问题？假标？
【增强保障计划】，债转股的计划，没有任何意义，比上一个还要鸡贼。
如果按照目前态势继续发展，疯狂地试探监管部门和出借人的心理底线，或许积木盒子会成为下一个被采取“刑事强制措施”的平台。
以下，是瓶子对积木盒子的跟进内容。
4月13日，《积木分化出借人，让小户先下车》
4月8日，《没等到第二期兑付，所有股东全部退出》
3月31日，《积木盒子的兑付方案怎么样？》
（2）和信贷
自上次安晓博直播推出“小白买买”商城，从“出借人”变成“合伙人”，不单是收割出借人的“本金”，还有榨干出借人的“人脉”。
至于回款，部分到期的智选用户4月初前后陆续收到1%的本金之后，绝大多数没再收到任何回款。
多次强调2-3年内保障所有出借人的本金和利息，但半年过去了，还TM只兑付了1%，这2-3年的本息兑付方案从何谈起？
以下，是瓶子对和信贷的跟进内容。
4月24日，《安晓博：行业发展到现在，锅不能我一个来背》
4月21日，《真正在还款的借款人或许只有3%》
4月10日，《第一期回款基本结束？未申报小贷？》
4月3日，《和信贷最新3条动态》
3月20日，《和信贷：有点魔性的回款》
3月15日，《安晓博：和信贷不存在清盘与否，不会有兑付方案》
（3）有利网
目前有利网定存宝的债转处理到12月28日，且处理的越来越慢，上百亿的存量业务无法压降。
与此同时，伴随着逾期率越来越高，平台股东及关联方的代偿能力（或代偿意愿）越来越弱，平台陷入到了僵局。
目前能寄予希望的，一个是对借款人的催收回款；另一个则是压实平台股东及关联方、资产合作方的责任。
以下，是瓶子对有利网的跟进内容。
5月9日，《三千出借人下车，存量压降之路越走越难》
4月15日，《有利网的困境及破局之路》
2018年9月6日，《团队的分道扬镳与资产的并购升级》
（4）爱钱进
爱钱进和有利网较为类似，同样的债转慢，同样的真实且逾期情况越来越糟的现金贷业务，也同样在试探债权商城降低存量规模。
但爱钱进的体量更大，逾期金额更高，更加糟糕的是，爱钱进最近1个月的代偿金额已经不足1000万了，爱钱进的代偿意愿越来越低了。
然而，爱钱进在兑付困难之际，还能摘出来一个核心业务（任买科技）。借款人自然要催收，但对平台的股东及关联方的责任务必要压实。
以下，是瓶子对爱钱进的跟进内容。
5月8日，《超20万借款人还清欠款，平台却越兑付越少？》
4月24日，《不要让爱钱进尝到一点点收割的甜头》
4月11日，《三月回款16亿，上千出借人下车，平台代偿能力枯竭》
4月5日，《爱钱进，会不会站在出借人对立面？》
2019年1月13日，《雷潮前后，爱钱进的兜底能力发生了哪些变化？》
3
立案的优劣势
随着各大平台相继出现问题，微贷网、爱钱进、积木、和信、有利网等等，这个行业的整治和清退已经逐步进入到最后一个阶段了。
监管部门的耐心也被慢慢的磨没了。
等待着这些平台的路，只有两条：
第一，出兑付方案，及相应的兑付保障；
第二，立案抓人，官方接管催收和追赃。
先说说劣势吧：
第一，账户被冻结。基本上所有立案的平台账户都要被冻结，出借人在法律程序没有结束的情况下，几乎不会有回款。
第二，回款很漫长。越是体量大的平台，监管部门需要侦查和追赃挽损的耗时就越长，法律程序耗时也越长。
第三，几乎没有本息全回的可能。监管部门一直在要求平台压降规模，但凡可以软着陆的平台，被立案的概率就不大。
优势也明显：
第一，绝对压实股东责任。平台股东、高管及核心业务人员必须承担法律责任，没有转移资产的可能，且必须承担刑事责任，也就是要为自己做过的事承担刑事后果。
第二，警方接管催收。从朝阳分局对银谷在线的“情况通报”中，由警方接管催收，且有权上报央行征信，对借款人的震慑力大。
第三，相对权威和透明。未立案时，平台的催收数据、逾期数据、股东隐匿资产等均不透明。
--
然而，这么多平台走过来，渐渐也都明白了一个道理，报案不等于立案，立案不等于抓人，抓人更不等于本息全回。立案与否，不取决于出借人们报不报案，而取决于监管部门（就他们所掌握的信息来看）觉得有没有必要立案。
对于立案与否，出借人们即便起不了决定性作用，但还是需要持续向监管部门表达诉求或提供线索。
唯一能给平台股东们施加压力的，让他们承担起兜底责任的，只有监管部门，以及社会舆论。
对他们而言，钱是好东西，没有压力，谁也不会主动担起责任，何况还是动辄几十上百亿的窟窿。
瓶子已建立了上述平台的出借人信息交流群，欲进群的出借人添加瓶子联系方式，备注具体“平台名称”，如“爱钱进/有利网”，晚点统一拉群。
我是瓶子，曾经也是网贷行业的深度参与者，也算是受益者吧。
在这个行业的最后阶段，瓶子会尽量客观地跟进一些问题平台的情况，希望能帮到各位出借人，算是对这个行业的告别。