终身寿险的"本金返还"确实容易让人迷惑，我通过一个真实案例来拆解：
北京王先生案例2020年30岁时投保某安终身寿险，每年交5万，交20年（总缴纳100万），保额300万。
1、没发生身故时的处理
到55岁（已交完保费时）：现金价值约80万
到70岁时：现金价值约220万
这时如果退保：能拿到220万，但保障终止（此时已超过本金）
不退保时：既保留身故保障，也能通过保单贷款拿到70%-80%的现金（需支付利息）
2、身故收益
假设不同年龄身故：
55岁突发重疾：直接赔付300万
75岁自然身故：此时现金价值可能达到350万，按更高数额赔付注：实际现金价值增速不同产品差异较大，需看具体合同
建议买终身寿要做好10年以上的资金规划，如想强制储蓄可配合增额终身寿，短期内要用钱则不适合这类产品。
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