保险保单的有效期各不相同，有的可能只有一天、一个月，而有的长达一年、几十年，甚至是一辈子的保障。
比如说，你买了份一年期的医疗险，像我一样迷糊，有天猛然想起去年的住院费忘记报销，可如今保单已经过期了，是不是心里一紧，担心理赔无望呢？
又或者，人还在医院里躺着，买的保险马上就要到期了，起码还要住院十天半个月，关键是还没续期，那后续的治疗费用，这份保险还能报吗？
相信不少脑洞很大的朋友，都有过类似的担忧：
保单过期了，还能理赔吗？
看情况。
最主要是看：出险时是否在保单有效期内。
耽误了理赔时效，是不是白买了？
淡定！
《保险法》第二十六条中有规定，从保险事故发生当时算起，不同保险的索赔时效为：
寿险5年，非寿险（财产险、健康险）2年。
也就是说，如果是在保单有效期内出险，保单过期也没关系，只要在索赔时效内，仍然可以正常理赔。
还在治疗中保单失效了，还能赔吗？
说到这，就不得不说说保险公司一个很人性化的设计——责任延续。
即如果在保障期间出险，但保障到期了治疗未结束，保险公司仍会承担此次治疗费用的报销责任。
而意外险有两种设置方式：
另一种是从保险到期日起开始计算，一般都是延续15天或90天。
不过，不是所有产品都有这个责任延续，大家买保险的时候还是要留意一下，仔细看看条款。
另外需注意的是，责任延续的前提一定得是保障期内已经出险，如果都到期了才出险，肯定是没法赔付了。
所以大家在保障期间一定注意手上的保单信息，千万别犯马虎，到期之前及时续保。
保险到期后，报销规则会变吗？
这个问题，咱们分两种情况来看：
1、保证续保的产品
如果一次事故的医疗费用跨了两个保单年度，免赔额怎么算呢？
这种情况下，保险条款一般没有写明。
按照保险公司一贯的核赔方式，费用一般算在前一个保单内，只扣除一次免赔额，剩下的按照保险合同规定进行赔付。
也有部分产品会提出家庭共享、规定年度内共享免赔额等；具体产品具体分析。
当然，也不排除有个别的产品会比较严苛，扣除两个保单年度的免赔额，这就要看保险公司的核赔标准了。
2、没有保证续保的产品
这种就非常简单了，按同一保单年度来计算。
但这时，续保风险会比较大。要是意外事故这种突发的倒还好，一般保险公司都不会拒保；但要是生病住院风险高的，那医疗险很有可能会拒保。
写在最后
说了这么多，还是希望大家明白一件事，买保险一定得按时续保。