但对王某（化名）来说，这个年恐怕过不好了。
因为就在上个月，他发现自己新婚1年的白富美妻子，竟然出轨了！
而出轨地点，就在婚房。
王某是如何发现妻子出轨的呢？
一切要从“水电费”说起。
原来，婚后两口子就住进了妻子家的别墅，这套婚房基本闲置了。
但这套无人居住的房子，每个月竟然有上百元的水电费账单。
这不寻常的细节，引起了王某的注意。
抽丝剥茧下，王某发现了妻子出轨的事实，一怒之下，在网络曝光了妻子的出轨视频。
其中错综复杂的桃色关系，令人咋舌。
但引起我注意的是：
明明有房，为什么还要买婚房？
买了婚房又不住，婚房真的刚需吗？
这个问题，小马老师没机会采访事件主人公。
但我们合理推断，买婚房不仅是为了“住”，更是为了“经济捆绑”。
毕竟咱们父母那个年代，可没听说有房才能结婚。
但这并不意味着，现在的婚姻比以前更物质。
而是不同年代，结婚的“刚需品”随着经济发展水平一直在变：
我们不难发现，无论哪个时代，结婚都是个费钱的事。
从父辈的“三转一响”，到现在的“婚房”，结婚刚需品都很“贵”。
换句话说，就是双方交换足够稀罕、值钱的东西，这样才能把结婚双方、甚至是两个家庭的经济牢牢地捆绑在一起。
所以本质上来说，婚房不是刚需，婚姻中的“经济捆绑”才是刚需。
为什么结婚要经济捆绑？
老话说了，物质基础决定上层建筑。
毕竟婚姻与恋爱最大的区别在于，经济利益的高度融合。
以前两个人向往诗和远方，相约去看星辰大海；
现在发现诗和远方的路费很贵，星辰大海都需要门票。
婚姻中，经济和爱情一样重要，将经济捆绑在一起，可以让我们的婚姻更幸福持久。
那话说回来，没买房能结婚吗？
父辈或许是很难接受的。
比如在综艺《女儿们的男朋友》中，足球名将范志毅就明确表示：绝不接受女儿租房结婚，这是原则性问题。
在年轻人中，也有很多坚持“无房不婚”。
据《2021年婚房置业报告》，76.6%的受访单身人群不接受租房结婚，82.2%的受访人群更愿购买新房作为婚房。
虽然这两年的房市情况大家都心里有数，但目前，“房子”依然极具金融属性，特别适合作为婚姻财产。
除了房子，结婚还要做什么准备？
双方经济捆绑带来的后果，就是一荣俱荣、一损俱损。
毕竟婚姻中不仅能共享利益，还需要共担风险。
所以除了房子，我们还要做好准备，应对以下风险：
1）健康风险
婚前已知的健康风险
有时我们会看到以下这类新闻，婚后才发现配偶故意隐瞒疾病。
所以，强烈建议大家做好婚前检查。
婚检不仅能了解双方是否有重大遗传性疾病、传染性疾病、精神疾病，还能避免近亲结婚，了解备孕、怀孕、生育知识，优生优育。
如果婚检结果有异常，医生会及时告知双方。
不过，涉及对方隐私权时（如查出艾滋），就算对方查出问题，医生也不一定会告诉你（如上图新闻所示）。
但有个简单的解决方法：主动跟对方要求查看婚检结果，避免隐瞒病情型骗婚。
婚后未知的健康型风险
如果说婚检能让我们了解彼此当前的健康状况，坦诚步入婚姻；
那么健康类保险可以帮我们应对未来的健康风险，避免互相拖累，更避免考验人性。
对于新婚夫妻来说，需要配置的健康保险包括：
①百万医疗险
解决“看不起病”的问题。
无论疾病、意外，只要在保障范围内，医保不报销的医疗费都能用百万医疗险报销。
②重疾险
解决“大病后收入断层”的问题。
得了重病或发生重大意外，只要符合赔付要求，就能直接获赔一笔钱，而且这笔钱不限用途。
③意外险
意外身故/伤残直接赔钱，意外导致的医疗费可以报销，有些意外险还能保猝死。
④定期寿险
解决“自己倒下、影响家庭经济”的问题。
不限出险原因，只要身故/全残，直接获赔一笔钱。
以共同还贷、明年即将领证的32岁L先生、28岁Z小姐为例。
每年各花几千元，就能配齐全套保障：
当然，买保险这件事丰俭由人。
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2）财产风险
婚前财产混同风险
举个例子：
婚前Z小姐有30万，存在A银行卡里，属于婚前个人财产。
婚后Z小姐的日常支出、工资收入都用的这张银行卡。
三年过去了，这张银行卡里依然有30万。
但你能说清这张卡里有多少属于婚前个人财产、多少属于婚后共同财产吗？很难。
这就是财产混同。
一旦婚变，这30万大概率会被判为共同财产，要分割给对方。
如何避免混同？
再举个例子：
婚前Z小姐在A银行卡有30万存款。
按【10万×3年】的计划，从卡里取出10万买了份财富类保险。
投保第二年，Z小姐结婚了。
婚后Z小姐没再使用A银行卡，只有保司按期从卡里划扣保费。
这个操作不仅能避免财产混同，而且Z小姐的资产也在稳定增值：
36岁时保单现金价值超过已交保费；
49岁翻倍，61岁3倍，69岁4倍，75岁5倍，81岁6倍，85岁7倍……
从下图可以看出，钱放在里面越久，现金价值涨得越快！
以上是根据Z小姐实际情况做的利益演示。
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婚后财产转移风险
虽然婚后收入都属于夫妻共同财产，但也存在各种bug：
①不能以名查账
如果不知道具体的银行账号，就无法知道对方名下有多少张银行卡、有多少存款。
②不能以名查房
只有房主本人才能以名字、身份证号查询名下房产。
就算你是合法配偶，如果不知道具体的房产证号或房产地址，也很难知道对方名下到底有多少房产。
而定期把存款变成不容易转移的、双方名下的资产，可以有效避免财产隐藏、转移。
比如双方一起买房，或双方投保财富类保险。
32岁L先生、28岁Z小姐都是规划长远的人，希望退休后能领双份“工资”（社保养老金+商业养老金），老了也要活得潇洒从容。
于是婚后，两人各自按【6万×5年】计划买了年金保险。
这个操作不仅避免财产转移，而且保证两人退休后有终身现金流，老年生活质量不滑坡：
2049年，Z小姐55岁，开始领钱，每年能领37140元，
2050年，L先生60岁，开始领钱，每年能领42420元，相当于家庭年收入增加79560元。
而且这两笔钱，夫妻俩活到老、领到老。
以上是根据L先生和Z小姐实际情况做的利益演示。
写在最后
昨天跟几个朋友聊婚姻财产保全。
有朋友觉得“谈钱伤感情”，也有朋友反驳“谈感情伤钱”。
确实，我们往往会对新人送上“百年好合”的祝福。
但婚姻就像两个有感情的人合伙开公司，起点是感情稳定，终点是感情破裂。
能白头偕老，自然是一段佳话。
如果不能，婚前建立双方都可接受的安全框架，至少能让经济代价更小一些。
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