连续好几年交保费，但从未出险理赔过，于是想要退保；经济压力大、没有闲钱续保，索性选择退保……一般来说，保险消费者退保的情况可以分为两种：犹豫期内退保和过了犹豫期退保。如果不想续保，消费者是否可以全额退保呢？记者为大家做了如下梳理。
纵览新闻记者姚慧霞
犹豫期后退保有损失
犹豫期的设置是为了防止保险消费者因一时冲动而做出购买保险的决定，因此对于投保人来说起到了缓冲期的作用。如果在犹豫期内退保，保险公司应退还投保人缴纳的所有保费，基本不会有什么经济损失。但如果是过了犹豫期选择退保，可能会给投保人造成一定的损失。
过了犹豫期退保，通常会给投保人造成经济损失、保障损失和再投保损失。
根据保险合同，犹豫期后退保一般不能收回全额保费，只能退回保单的“现金价值”。从成本核算的角度，保单的“现金价值”约等于客户所交纳保费及其利息、分红等收益扣除运营管理成本、风险保障成本和服务成本等，如果退保时缴费期比较短，利息、分红等收益较低，保单的现金价值会远低于已交保费，从而给客户造成经济损失。
办理退保后，原本保单中所承诺的保障会终止，在客户重新购买保险产品前，会处于没有保障的“裸奔”状态。
此外，退保后再次投保，很可能会因为健康状况导致除外承保、加费承保，甚至无法通过核保而被拒保，失去再次投保的机会。
最后，等待期风险也不能忽视，客户退保后再投保，需要重新计算观察期或等待期，在这期间如果发生风险事故，保险公司将不予赔付。
综合考虑后慎重退保
退保是投保人的权利，如果有需求，首先应分析退保可能带来的具体损失，包括保费、可能产生的退保手续费、保障价值损失等，并综合考虑客户的整体财务状况和未来规划，探讨是否有更合理的解决方案，如通过保单贷款、减额交清等方式来缓解经济压力或通过保险公司调整保障计划。退保虽非最佳选择，但在特定情况下，及时止损也是保护客户自身权益的一种方式。
保费预算占用过高。当个人或家庭面临严重的经济压力，且保险费用成为经济负担时，退保可以作为一种减轻经济负担的方式。但需要注意的是，退保也意味着失去原有的保障，且可能会面临一定的经济损失，因此在做出退保决定时需要慎重考虑。
当然，如果客户实在没办法继续缴纳高额保费，但又希望保留保单，也可以选择减额交清的方式，用保单的现金价值一次性交清保费，同时相应地减少保额，继续维持保障。
保险产品设置不合理。如果投保的保险产品与实际需求不匹配，如产品设置不合理、性价比不高或重复购买导致保障重叠等，那么退保并重新选择适合的保险产品是正确做法，不仅能够有效利用保费，同时还能保障个人或家庭。
保险需求发生变化。随着个人或家庭状况的变化，客户原本的保险需求可能发生变化，比如家庭成员健康状况的改善、经济能力的提升或市场上更优质保险产品的出现等，都可能促使投保人考虑退保并调整保险配置。