2、增额终身寿险、养老金和杠杆终身寿险产品梳理
先介绍一下自己：我在保险业里从业8年，曾做过3年的专职高端医疗保险经纪人;协助过680个家庭的保单服务，协助300+单的客户理赔服务。连续每年达成全球百万圆桌会员MDRT/COT；IQA国际品质金奖；考取了：中国寿险-核保师和中国寿险-核赔师证书等；
一、先看利率下行对我们有哪些影响
监管部门要求于7月31日前停售所有预定利率高于3.0%的传统寿险，以及预定利率高于2.5%的分红保险、最低保证利率高于2.0%的万能保险。受影响的产品包括：年金保险、终身寿险、两全保险、万能险、部分重疾险等多种类型。
预定利率是人身保险产品定价的关键因子之一，在其他因素不变的情况下，预定利率下调，代表保险产品变得更贵，消费者利益会减少，而保险公司的负债成本则下降，反之亦然。举个例子：预定利率从3.5%降至3.0%，相当于保险产品涨价多少？
年金险、终身寿险、定期寿险、两全险和健康险对应毛保费涨幅分别为18.4%、19.5%、3.5%、7.5%和16.4%。短期险和保障功能更强的长期险产品对于利率敏感度相对不高。
那我们是不是要赶紧买上，预定利率3.5%保险产品？
以后预定利率下调后，保险产品还值得买吗？
保险产品仍有自身优势，一方面是独特的保障属性，另一方面，即使在增值属性方面，长期稳健收益仍不可替代。
二、增额终身寿险、养老金和杠杆终身寿险产品梳理
接下来我们直截了当的说一下目前不错的一些产品：
1、增额终身寿险
1）、中英人寿至尊传家和尊享传家，这两个产品目前都可以：趸交，3年，5年，10年交；
2）、中邮人寿的邮保一生A和邮保一生2.0，这两个产品目只能10年交了，其他缴费年数都停了；
3）、国联人寿的鑫运两全保险，缴费期可以选择：趸交，3年，5年，10年；
4）、富德生命人寿的鑫至尊，这款产品缴费：3年，5年，10年、15年、20年交。
2、养老金
1）、富德生命的鑫禧年年养老金，缴费年限：趸交，3年，5年，10年、15年交；
2）、百年人寿的百悦人寿养老金，缴费期可以选择：趸交，3年，5年。
3）、阳光人寿的阳光寿养老金，这款产品缴费：3年，5年，10年、15年、20年交。
3、杠杆终身寿险产品
1）、中英人寿鑫爱永恒，缴费年限：趸交，3年，5年，10年、15年、20年、30年交;
2）、同方全球人寿的新传世荣耀2022，这款产品缴费：趸交，3年，5年，10年、15年、20年、30年交。
A、先梳理增额终身寿险：
做个5年交的评测对比，我们都以30岁，男，20万/年，5年交为例:
以上，大家可以很清晰的判断，如果缴费在5年内，综合考虑最佳选择是中英人寿的至尊传家，一方面是公司背景和偿付能力，以及评级，再者现价优势也比较大，然后，减保领取上来说是最优的。
如果大家需要万能账户加持，可以考虑富德生命的这个增寿，这个在现价上少一些，但是跟着的万能不错，万能型万能是保底3%，追加无限制；寿险型万能是保底2.5%，追加也是无限制：
再来说说10年交的情况吧,如果单纯考虑现价增长，中邮的邮报一生A和国联的鑫运金生都是可以考虑的，如果考虑公司和服务层面，还是可以选择中英的。
B、再来看看这3款养老金，我们以30岁，女，年交30万，10年交为例，由于百年这款养老金不能55岁领取，所以，我们都做的是60岁领取案例:
从上面的领取，我们可以直观的看出，要是在意退休后的领取最大化利益，富德生命的鑫禧年年是最佳选项，每个月有3万5左右到养老金。
如果想前期少领，慢慢年龄越来越大后，想多领，倒是可以考虑百年的百悦人生这款养老金。
我们再看看其现价的表现：
很容易看出，领取的多，现价就少。百悦人生的优势是养老金形态，支持灵活减保，可以当成增额做投保。
而富德生命的鑫禧年年优势也很明显，保证领取的20年后，一般产品就没有现价了，而这个产品是持续终身的现价。给咱们多了很多选择。
C、最后再看看这两款杠杆终身寿险产品
这两款终身寿险产品，都是杠杠非常高的终身寿险，30岁左右的人可以做的杠杆1:3，100万保额，20年交，一年保费1.2万左右。
至于选择哪一款，如果极致性价比那同方的优势略大一点，如果除了产品本身外，增加增值服务的需求，那么，中英就是优势大一点了。
选择一款最适合自己的增寿，养老或者终寿，都是需要综合去考虑和筛选的，因为每个家庭的需求是不同的，可支配的保费也是不一样的。
比如咱们是做养老金用还是做孩子的教育金？亦或者就是应对未来的低利率时代做个长期的规划然后，带不带万能要不要对接信托考不考虑上养老社区？等等这些都是有不同的产品最适合的。
这些需要服务的保险经纪人有专业功底，和经验的加持。所以，我们每天都会跟进市场情况，把最新的各公司产品情况做更新：
然后，我们开始做的养老金方案，觉得不是很合适。就调整了方向，我们做了增额终身寿险方案。
以自己做投保人和受益人，孩子做被保人，后面到了自己60岁左右，可以开始灵活减保领取做养老金的应对，然后，如果不需要用到，就留给孩子，所以，设置了孩子做第二投保人。
我们做了各个保司的产品对比情况：
线上做了沟通和确认，我们逐一做梳理。
然后，一方面服务是不错的，再者之前的重疾险等也是买的中英的，觉得整体感受非常好。
最后，咱们综合考虑下来，还是中英的至尊传家最符合需求。
投保后，我整理了保单，然后做了寄送。
服务要用心，认真，严谨的做好，因为每一份投保的背后都是客户对我们的信任。也是我们应该承担的责任。若家庭今年计划里有投保需求，可以仔细考虑一下，若没有就忽略信息，别焦虑。我的作息，依旧是每天6：00-24：00，有需求咱们可以沟通，及时的帮助大家。