买车损险无非就是图个保障，但网上也有很多不同的声音。
有的说：“开车十几年从来没出过事情，买保险？买什么保险哦？保费这么贵，不出事情那亏大了呀？”
这些说法不能说完全没有道理，但实际上，忽悠的成分有可能会更多。
第1种人是：10年了，1次事故也没出过，不买才是最好的。这种感觉就有点侥幸心理和从众心理作祟了。
从交通事故的发生概率上来说，这句话粗一看有道理的。
国家统计局的数据：2020年，一共发生了机动车交通事故211074起，平均到每辆车的概率，「欸」0.077%。
看这事故概率多低，是不是？有侥幸心理也是人之常情。这个时候旁边又有人怂恿一下，被怂恿的那个人再来点侥幸心理，就坚定不移的不买车损险了呀。
吴占权等人在《金融教学与研究》上面发了篇论文，《论保险消费心理及其经营对策》，上面说。
保险消费的不确定性极易带来消费者的运气、侥幸心理，而从众心理又进一步动摇了购买意愿。
这就像是上大学的时候，感觉今天不会点名，室友说：“对对对，一学期都没有点过了，大家都别去吧，再玩2把，再玩2把。”
是不是？后面会发生什么？是吧？
老师不一定真的不点名，车子也不一定真的永远不出事故。
之前确实是不点名的，但今天不知道怎么回事，老师心血来潮，就是想要看看班级里面到底哪些同学的人缘不好，重修了，是吧？
车子也是一样的，虽然说事故概率真的很低，但我们只要碰上一次的后果，就比较难以预测，甚至是承担不住。
稍微严重点的事故，交强险2000块钱就顶不牢了。
依然是国家统计局数据：2020年，机动车交通事故造成的直接财产损失平均是7826块6毛6。如果没有保险赔，都是自己掏，那其实也是痛的呀，对不对？
而且除了事故率，还有些朋友是拿价格来劝退的：“车损险一年千把块钱，很贵的，买它真的是不划算的。”
要新车的话有可能还不止，毛估估算一下：20万的车子，车损险2200块钱；10万块钱的车子，1300差不多。
对于有些车主朋友来说，做一次大保养的钱都够了，小保养都2、3次能弄了。一次性拿出那么大笔钱，还丢出一个石头，「哐嘡」一声都没有的，肉痛的了。
浙江大学徐进有一篇硕士论文，《心理账户对信用卡消费决策的影响研究》上这么讲。
对于提升生活品质的大额消费，一次性支付的话，支付疼痛感太强。而这种消费带来的效益很持久，如果分期支付，能进一步提升消费体验。
我们转换一下思路：车险是保1年的，平均每个月就100多块钱，是不是就还好？
现在喝个奶茶，请个朋友是不是50就没了？一个月请一次人家喝奶茶，车子被撞的时候，朋友能不能替你把这些修车钱都付了？这样想会不会好受一点。
而且车损险到底贵不贵？我们其实是要算总账的。
车子的车损险费用=基础保费+（投保时新车购置价-折旧金额）×费率×优惠系数。
里面的折旧金额和费率每年其实都会变的，新车贵，老车续保更便宜，摊到6年来看，车损险不一定很贵的。
举个例子：10万块钱的车子，第1年上保，某保险公司新车基础保费630，费率1.5%，没有折扣和优惠，所以保费总共要2130。
第2年就是1107块2，第3年就是1030块8毛4了，那么6年总共加起来，6979块钱，不到7000块钱的车损。
我们前面说了，平均事故财产损失就是7800了，是不是？已经回来了。
换句话说：我们买了6年的车损险，万一有一年，有一次出了事故，赔偿金额有可能就是大于总支出的。
接着我们来讲讲第3类朋友，他们是这么说的：“保险公司你付了钱，他就负责赔。他赔2样东西，叫做‘这也不赔’和‘那也不赔’，其他的他们倒是都不管的。”
他「呵呵」了一下，其实心中还是有很多的顾虑和抱怨，是吧？觉得根本就不值得买。
我们买保险的时候，往往就是看着价格，哪家便宜哪家买。条款、内容，别说上面、反面的小字了，一般正常条款估计仔细看的人都不多了。
我们一般也都是同意，这也就算了，还到时候找麻烦，提抱怨还能说：“你当初没有说清楚。”
现在人家也聪明的，下面让你手写写“我已知晓条款所有内容，并且明确所有条款所对应的责任，以及保险公司的这些免责条款”，签字。
好了，这个时候说不清楚了，这个时候你说：“他没有跟我讲！”说不清楚了。
所以说，这个东西等到车子发生事故了，免责条款一搬出来，好了，我们就会觉得是保险公司在找理由，导致我们赔钱少，甚至不赔了。
“钱要收的，把我们吓个半死，真的出问题了，你看他们去哪了？你看他们去哪了？”这个煽动力还是非常强的，说服力也是有一点的。
免责条款每个保险公司都是有的，那我们是避免不了的，但你听听也是好理解的。
车子因为涉水或者是自燃，想走车损险，保险公司利用免责条款故意少赔或者怎么样，这种情况不是说不存在。
这种时候我们要区别对待，直接打官司，就是教他一回，好好做事，怎么样。
涉水险举个例子：云南开屏新闻网有个报道的，2019年7月，涂某某的车子因为涉水导致受损。
结果保险公司仅仅支付了维修费用36000块钱，想拒赔发动机维修费用，耍赖了。
车主上诉，法院判决，保险公司赔偿发动机维修费56000块钱，并且支付该费用的资金占用损失，简单讲就是：利息都算进去了。
所以说，遇到保险公司耍赖你也不要慌，只要我们占理，也总是能够通过正当途径来维权的。
所以总得来说，买保险就是为了规避风险，我们要么是现在花钱，避免未来花大钱；要么就是现在花小钱，以后可能花大钱。
对于一般朋友来说，天有不测风云，很难保证一直不出交通事故的，买个保险省心省事，有可能还是更划算的一个选择。
除了车损险，还有三者险，50万、100万，现在还有个200万，到底买多少才叫够用？不同城市还真不一样，给大家算了一下。
现在路上电瓶车那么多，一不小心，哪是我们撞它，它们都飞到我们车上来了，是不是？对方可真的是没有保险的，周围一帮人围上的都会劝的。
“人家那么辛苦，骑个电动车，是吧？你都是个开车的，你大老板很有钱，你认个那个全责好了，反正保险公司都赔的。”
能不能这么干？大家以前这么干的人，后面都发生了哪些不太愿意看到的事情？
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参考文献
[1]吴占权,汤明远,成福蕊.论保险消费心理及其经营对策[J].金融教学与研究,2006.
[2]徐进.心理账户对信用卡消费决策的影响研究[D].浙江大学,2020.
[3]车被淹了，买了车损险却被拒赔，车主怒告保险公司，昆明这家法院这样判……云南开屏新闻网.
[4]国家统计局.
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