据中国人民银行发布的《2012年中国区域金融运行报告》显示，2012年我国保险密度(指按当地人口计算的人均保险费额)为1144元，保险深度【某地保费收入占该地国内生产总值(GDP)之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位】为3%。
而在发达国家，保险市场保险深度已达12%左右，保险密度通常已达2000到3000美元。有数据显示，中国人均保单只有0.6张，与国外人均保单5张以上存在较大差距。即使到现在，大部分中国人还是不愿意接触保险，其中既有市民对保险认识上的不足，也有保险公司的各种表现让我们不太相信保险。
那么中国人为什么不愿意购买保险？
1.保险产品晦涩难懂，大多数家庭接触到的保险产品、服务、渠道，确实不够完善和全面。
首先保险是好的，理念也是合理的，但不代表所有保险产品都适合每个人，所以每个家庭的保险需要的是量身定制，因需配置。
对于未接触过保险的人来说，保险条款确实晦涩难懂一度被称为「天书」，普通人即使有心想了解学习，也很容易打退堂鼓。
其次最初中国保险业存在一部分是素质不够高，专业度不够的保险公司代理人。说的直白点，就是最初我国的保险行业从业人员很多是靠忽悠起家，没有给客户提供应有的专业和诚信的服务，以至于有一些家庭买了他们不适用的保险，所以在前几年，国家还没大力推动商业保险前，人们对于保险的认识，很多还停留在“保险是骗人的，卖保险的是骗子”。
目前我国的保险从业人员也在优胜劣汰，学识、素质都在不断提高，诚信度和专业度更加的重要。相信大家对保险会有更客观的认识，对保险经纪人有更深的认可。
2.销售衍生的信任危机
保险公司营销员队伍是非常庞大的群体，这个群体良莠不齐，虽然有很多专业的人士，但客观的说，大部分营销人员，被保险公司简单培训洗完脑就上岗了，从业门槛很低。所以这个队伍第一个问题是专业度不够，很难把复杂的保险产品讲清楚，产品讲不清楚，必然会给后面的服务留下隐患，这是不可避免的。于是，做完了身边亲戚朋友的保险之后，没有办法依赖专业能力去拓展新的客户，自然就流失了。这也带来了第二个问题，就是人员很不稳定，流失率很高。误导销售有些是急功近利有意为之，有些是营销员不专业，不一而足。
3.风险意识和家庭财富增长是相辅相成的
中国有句老话，叫「光脚的不怕穿鞋的」。当一个人吃穿用度都捉襟见肘，平时还要为生计奔波发愁的时候，是没有办法去考虑风险意识的。因为活下来才是他们当前需要去思考的。
4.中国大环境下，人们尤其老一辈固有的一些想法，不太容易接受保险的理念。
我的一个朋友本想给自己孩子买重疾险，但是家里的公公一直反对，觉得晦气，认为给孙子买保险有诅咒的意思……
普遍容易存在的想法是，钱用到“实处”，总想看得见、摸得着，没有足够的风险意识。其实从产品营销的角度，也是可以理解的，毕竟保险产品用户体验有限，尤其像重疾险、医疗险。
很多人认为有钱先配置固定资产，或者享受消费，活在当下。但最近两年越来越多的人开始咨询保险、购买保险。有个很直接的原因，就是身边出现患重大疾病的案例，让自己不禁为自己为家人开始规划更多，当然也是责任担当的体现。
人无远虑必有近忧，如果对未来的风险没有仔细的思考和规划，当事情发生的时候，自然是一个又一个的悲剧。随着近几十年环境的日趋恶化，和交通工具的日益发达，意外和大病的发生概率大幅攀升，众筹平台日益火爆也就顺理成章了。
5.中国的保险太贵
大部分人一旦有了风险意识，找个代理人要个方案之后，一定会觉得中国的保险太贵了。对于一个普通家庭，每年交个几万甚至十几万的保费，直接就让人打了退堂鼓。
中国保险产品的设计与当前老百姓的需求是有些脱节的。大部分中国家庭还处于财富积累期，刨除必要的开支和计划性的支出（车和房），可以支配的现金并不充裕。而较为传统的保险公司的产品设计并不以用户真正的需要出发，更多地是在保障的基础上绑定大量的理财属性，再辅以营销员的人海战术以及营销手段，夸大理财收益，从而达到销售的目的。
这种情况正在慢慢开始发生改变，越来越多的小保险公司开始在产品设计上回归到用户保障的需要，极致性价比的产品的也越来越多出现在市场上。