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3、次所投保险的每年，我们都应该养成这样一个习惯：为家庭保单做一次所投保险的整理和检查整理和检查，再次确认，再次确认现有的保障现有的保障，并根据家庭收入情况进行补充和，并根据家庭收入情况进行补充和完善。完善。保单整理的意义保单整理的意义01020304050607080儿童成长儿童成长期期学校教育学校教育期期家庭形成家庭形成期期职业发职业发展期展期退休退休前期前期退休期退休期赡养老人典型客户收入和支出曲线典型客户收入和支出曲线支出曲线收入曲线积累养老资金应付意外事故应付疾病抚养孩子购房、投资还犹豫什么，开始行动吧！2022-5-13保单整理实务保单整理流程保单整理评估原则保单整理工具保单整理的
4、流程保单整理的流程第一步：保单汇总第一步：保单汇总参照参照保单全家福保单全家福进行保单汇总整理进行保单汇总整理第一步：保单汇总第一步：保单汇总第二步：解决实务问题第二步：解决实务问题信息变更检查信息变更检查缴费及保单效力问题检查缴费及保单效力问题检查后续服务检查后续服务检查生存金、返还金领取检查生存金、返还金领取检查第三步：利益分析第三步：利益分析双双2020定律定律人生必备的人生必备的77张保单张保单631631法则法则四大账户四大账户20年收入比例投保法就是按照投保个体的年收入比例进行确定人身风险保障规划的投保金额的一种常用方法。一般以全年收入的15%20%用作保费，既不影响日常生活开支
6、之间做合理的配比。“四大帐户”单身期：工作不久、尚未成婚的年轻人，又没有多少家庭负担，应重视的是自身的意外和意外医疗类保障。可考虑一定数额的定期寿险，万一发生意外，可得到充分的赔偿用于治疗和度过受伤后的难关，万一身故，也可为父母提供抚恤金用于晚年的生活费。若收入尚可，可考虑重疾险，毕竟“年纪越轻，保费越便宜”，这是购买寿险产品的最基本观念。如果有医保或单位能报销一部分，就可选择津贴类保险，也可考虑购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品，以填补社保的不足；反之，则需要购买住院费用险或包括手术费用、住院津贴的综合医疗保险。建议组合：意外险+定期寿险+住院医疗家庭形成期：此时的家庭责任感逐渐形
7、成，而夫妻双方也正处于收入上升期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全保险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议组合：终身寿险+重疾险+意外险+医疗险家庭成长期：人生最辛苦的“上有老，下有小”的夹心时代。作为家庭的经济支柱，承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险，同时需为自己购买较高额的寿险、意外险，再配合住院险和津贴型保险，万一发生意外，可使孩子和家庭的到经济保障。建议组合：重疾险+定期寿险+津贴型保险家庭成
8、熟期：在这个阶段，家庭收入处于高峰期，并积累一定的家庭资产，承担的家庭责任相对较轻，因年龄原因，一般的保障保险已不宜购买。此阶段主要考虑养老以及家庭资产保全的保值增值问题。建议组合：理财产品+意外险第一张：意外保险单在25-30岁阶段，我们的经济能力还有限，我们还在创业或打拼，我们还要为人生积累财富，我们还要为买房、买车做准备。尽管我们没有家庭所累，但是风险无处不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外险是这个阶段必备的第一张保单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔
9、偿，包括门诊、挂号费全都可以获得赔付。小病的住院、手术费用，也可以附加住院与手术补偿来实现。第二张：重疾医疗保险单我们拿着不断增加的薪水，小心地规划着未来。生活似乎在按照设想中一步步推进，但是内心里总有那么一点点不安。一大半的都市人处于亚健康状态，大病发病率越来越高，发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我们的社会医疗保险给付让人没有安全感，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。重疾医疗保险单，是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱用于购买大病医疗险，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也有回报，可以养老。第三张：养老保险单30年后谁
10、来养您？这是我们不得不考虑的问题。当我们越来越习惯了高质量的生活方式的时候，是否想到未来的生活水准可能会一落千丈？很多城市居民都只有一个小孩，当未来出现两个孩子负担4个老人的局面时，指望孩子，对孩子无疑也是一种巨大的压力。规划自己的养老问题，是对自己和儿女负责的体现。在能赚钱的年龄考虑养老是必要的，也是不可回避的。社会上有这样的顺口溜“传统养儿不防老，社保养老实在少，房屋换钱不牢靠，指望储蓄心发毛”。所以在资金允许的情况下，应该开始考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能，又可以抵御一部分通货膨胀的影响。养老保险应当尽早购买，买得越早，获得优惠越大。第四张：保障财富的人寿保单我们早已经不
11、再拒绝花明天的钱来消费。贷款买房、买车，都市里的“富翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力；万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至更多的银行贷款？没有人担得起这个风险，因此要把风险转移出去。保险可以为个人及家庭提供财富保障。当然，这个阶段，房险和车险也是必不可少的。聪明人的选择就是用小钱换大钱。第五张、第六张保单：子女的教育及意外险结婚后，昔日的单身贵族开始面临对家庭的责任。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金就已经是当务之急。教育的费用越来越昂贵，读个大学要数以万计。更不必说对孩子爱好的培养，游游泳、弹弹琴、请家教诸如此类高昂的开支也是一笔巨大的款项。好在小孩出生是在父母的壮年时期，
15、济经济水平、未来水平、未来财务预财务预期分析是否能期分析是否能够够有效抵御家庭有效抵御家庭财务风险财务风险，足，足够够体体现现身价身价家庭每个家庭每个阶阶段都有不同的保段都有不同的保险险需求，保障不可能一需求，保障不可能一步到位，而步到位，而应应不断提升不断提升22保障是否全面保障是否全面依据依据““人生七人生七张张保保单单””理理论论，，结结合家庭人合家庭人员结员结构及构及实际经实际经济济水平，分析保障是否全面水平，分析保障是否全面人生不同人生不同阶阶段的需求点不同，段的需求点不同，应应充分考充分考虑虑子女教育子女教育、医、医疗疗、意外、养老、意外、养老、财务财务保保值值等人生