一句话来说就是：35岁是你挑保险，45岁是保险挑你！
毕竟岁月是把杀猪刀啊？把多少妙龄少女变成了黄脸婆，又让多少帅气小哥熬成了中年油腻大叔。
常说岁月不待人，其实保险也是！
|本文重点：
>>35岁和45岁买保险，差别不是一点点！
>>过了45岁怎么买保险？这样选最划算！
1、保费——年龄越大，保费越贵
以市面上一款优秀的重疾险康惠保2.0为例：
同样是健康体男性，30万保额，15年交，保终身。
35岁买的话，年交保费是6492元；
45岁买，年交保费是8799元。
每年的保费整整贵了2000多，而所享受的权益的完全相同的。
何况如果35岁买，等于说比45岁还提前享受了10年保障。这种显然是越早越占便宜的。
此外在保额选择上，35岁比45岁自由度更大。
2、健康状况——年龄越大，身体状况愈差，拒保可能性更大
一般来说，45－55岁应该是人生黄金年龄段之一。然而这个时期也是生命“高危期”。
别以为买保险就跟买iphone一样，只要有钱想买就买。如果过了年纪，想和年轻人一样轻轻松松买一份医疗险，或许还真没那么容易。
一般的医疗疾病险都有个核保问题。年轻人身体机能保持得较好，买疾病险时通常可以直接核保，不需要体检等其他繁琐事项。但如果上了年纪，就没有这样的待遇，很难通过健康告知。
45岁以上人士，即便生活习惯非常好，没有抽烟喝酒的坏毛病，在购买医疗重疾等保险时，被要求体检的可能性将会很大。
一旦身体被查出有问题，或存在某种健康隐患，将面临被要求增加保费，甚至直接被拒保。
3、保额——年龄越大，重疾险会限额
35岁的人，可以买到保险产品的最大保额；而40岁以上的人，只能买到最大不超过30万的保额。
由于国内高发的重大疾病治疗费大约为20-50万左右，而且还有治疗后康复期的费用，所以购买30万的保额显然是不够的。
虽然人到45岁，不比35岁买保险那么容易，但并不代表不能买了，只是很容易踩坑，买到又贵又不合适的产品。
过了45岁买保险，这么买就对了：重疾险/防癌险+百万医疗险/防癌医疗险+意外险。
1、重疾险/防癌险
在预算充裕，且符合健康告知的前提下，婉儿认为给购买一份重疾险也是一个不错的选择。
重疾险比起百万医疗险，有三个很明显的优势：按保额理赔，保证续保，保费不会增长。
如果重疾险保额达到10万以上，再加上百万医疗险，再加上医保能报销的20来万，基本可以泰然地面对高昂的医疗费用。
市面上的重疾险虽然多，但适合中老年人买的却是少之又少了，为了让大家少走弯路，我提前准备了一些高性价比的重疾险产品，供君挑选>>
而对于身体状况欠佳的人来说，重疾险就不太推荐了，这时候就该退而选防癌险。
防癌险有一个非常大的优点：一般对三高、糖尿病、风湿等健康状况不做要求。
而且癌症在各家保险公司的重疾理赔中占比都超过60%。
防癌险要怎么买最划算呢？我来支两招>>
2、百万医疗险/防癌医疗险
百万医疗险是一种报销型的消费型保险。每年只需要交数百元保费，就可享受高达百万的医疗保障。不管是疾病，还是意外，只要在限定的医疗机构就诊，就可以获得住院、手术、治疗、药品费等赔偿。
此外，医保的赔付有很多限制，如进口药、先进疗法的费用都不在赔偿范围之内。百万医疗险保障范围全，赔偿上限高，很好的解决了这些问题。
百万医疗险价格低，杠杆作用大。对于中老年人，选择百万医疗险非常有必要。
但百万医疗险健康告知严格，很容易被拒保，如果身体状况不好的，建议选择防癌医疗险。
防癌医疗险虽然只保障癌症，但健康告知宽松，就算有高血压、糖尿病和心脏病也可以买，75岁都能投，对于买不了重疾险和医疗险的中老年人来说，仍是不错的选择。
3、意外险
意外险即人身意外保险，是当被保险人因意外导致身故、残疾或治疗支付医疗费后，按约定获得保险金的保险。
45岁虽然说不上身体差，但和30多岁的年轻人完全没法比啊，熬一次夜好几天才缓得过来，一旦注意力不集中，磕磕碰碰出意外很常见。
明天和意外你永远不知道哪个会先来，尤其是对于中老年人来说，发生意外的风险较高，意外险基本算是一个老少通吃、人手一份的险种，而且价格也非常便宜。
不过便宜归便宜，挑选到合适的可没那么容易！这不，我都准备好现成的了，我干了，你随意！
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