我不久前写了平安福，于是这几天陆陆续续收到了一些小伙伴的留言。
这些留言总结下来就一个问题：我买了平安福，现在该怎么办？
身为爱与正义的小伙伴，我怎么可能说完产品不好就完事了呢？我这就告诉你，买了平安福该怎么办！
你可以选择退保。
我认为，对于一些极其嫌弃平安福保障不足的小伙伴，可以选择退保，再换投其他的保险。
现在市面上性价比高、保障针对性强的重疾险、寿险比较多，可选择性比较广，购买一份平安福一年的保费，完全足够你重新去买一份重疾险或者寿险，而且钱还有剩。
这有点像你在股市被套牢，大盘一直在跌，割肉你又觉得不划算，但实际上止损越早，亏得越少。
需要提醒你的是，在退保前你要注意下面2个问题。
1、犹豫期内退保可全款拿回保费
2、过了犹豫期只能拿回现金价值
要是你买的平安福超过了犹豫期，退保就要亏钱。
因为保险公司跟你的保险合同正式生效之后，是要投入成本的，比如保单服务人员的佣金、保单出单管理等等。
所以，保险公司会扣掉一部分钱，剩下那部分可以退回来的钱，我们一般称为现金价值。
而且，你是今年退保，还是明年退保，还是N年之后退保，拿到的现金价值也是不一样的。
每份保单合同里都附有这份保险的现金价值表，想知道你退保能拿到多少钱，翻翻合同就能找到。
以平安福2015版为例，30岁男性，交20年保终身，寿险保额30万，重疾保额28万，意外伤害保额50万，每年需要交11937元。
那么从购买当年起，每年对应的现金如下表：
（平安福2015版现金价值案例演示表）
按照这个演示案例来看，3年交了35812元，这个时候要是退保，就只能拿回4534元，当真是肉疼心也疼。
退，还是不退，就看你有没有壮士断腕的决心了。但是，越早退肯定越好，如果是没买多久的，从理性的角度看，我是建议退保的！
但有的人觉得退保很不划算，亏钱太多，那其实也可以选择不退保，不过既然平安福那么坑爹，如果你继续持有原来的保单，显然是继续被坑。
如果你不想退保，那我给你的建议是根据平安福缺乏的重要保障，然后自己再花多点钱买其他保险把这个缺口补上。
我研究过平安福这款产品，它本身的重疾保障没什么缺漏，因为高发重疾是银保监会规定必须要有的，但平安福有3个大漏洞。
（1）有3种轻症高发病症不保；
（2）寿险跟重疾险共用保额，如果先理赔了重疾，重疾的保额是要从寿险保额里扣掉的；
（比如平安福寿险保额有30万，重疾保额有28万，如果发生了重疾理赔，平安会赔给你28万，但你的寿险保额就会变成2万。）
（3）旧版平安福没有附加医疗保障。
如果想补充轻症保障，可以再额外买一份附加有轻症保障的重疾险，这样不仅把轻症的漏洞补上了，以后发生重疾的时候，理赔金也能拿多一些，因为重疾的保额是可以叠加的。
目前市面上暂时没有单独针对轻症的保险，所以想填补轻症缺漏的，只能是再买一份含有轻症保障的重疾险。
如果担心寿险保额不足，可以额外买一份单独的寿险，这样万一发生了重疾理赔，也不用担心以后身故保险金会减少。
如果买的是旧版没有医疗保障的平安福，建议增加一份百万医疗。这样在发生大额医疗费用的时候，就可以用这份医疗险报销。
相应的解决方案我已经都给你们列出来了，该怎么做就根据你自己的实际情况对照选择就好。
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