带有储蓄功能的保险，比如普通寿险、两全保险、重疾险都有现金价值。由于它们是基础保障类的保险，所以投保后20年之前的现金价值并不高。但是像增额终身寿险，会有些类增额终身寿的年金险。投保后现金价值就会比较高。一般六七年回本。23年左右本金就会翻一倍，只要不取出，现价就会越来越高。最高可以翻到本金的十几倍。正因为现价可以逐年增长，以及可以随时退保取出的功能，所以很多人用保险来进行理财。
对比不同产品之间收益的一个重要标准就是对比某一年度的现金价值，哪一个更高就哪一个更好。但是一个保险的现金价值越高越好吗？
其实不然，主要看你是出于什么目的。听到这儿，估计很多人不理解，怎么还有人喜欢低现价的产品呢？只能说贫穷限制了你的想象力。如果你是出于理财的目的，那么产品的现价越高越好。如果你是出于财富增长的目的，那么产品的现金价值越高越好。但如果你是出于保险保全的目的，反而是产品的现价越低越好。
正因为这些险种现价比较低，所以即使一旦发生强制执行，可以用少量的对价就可以把保单保留下来，避免被强制执行，使得保险的保障功能得以延续。所以是否选择高限价的险种和产品，要根据实际需求来进行配置，而不是一味的追求高现价。在特殊的场景下选择低现价的产品，反而需要一种大智慧。
THE END