保险意义与功能人寿保险匹配死亡风险34页.pptx保险意义

人身保险：人寿保险匹配死亡风险定期人寿死亡险是一种定期保险在保险期限内如果被保险人身亡，保险公司按照保险合同给付保险金，如果被保险人在保险期满后仍然存活，那么保险合同终止，保险公司不需要给付保险金，也不需要退还保险费。传统寿险定位分析(１)定期寿险，定期寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。具体地讲，定期寿险在合同中规定一定时期为保险有效期，若被保险人在约定期限内死亡，保险人即给付受益人约定的保险金；如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，契约即行终止，保险人无给付义务，也不退还已收的保险费。

该产品成本较低，也适用于收入较低的家庭。(２)终身寿险，终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限，自合同有效之日起，至被保险人死亡为止。即有退费的权利，若投保人中途退保，可以得到一定数额的现金价值(或称为退保金)。终身保险的最大优点是可以得到永久性保障，而且具有储蓄性，也就是说，保险人对被保险人要终身负责，无论被保险人何时死亡，保险人都有给付保险金的义务。

保险公司提供保单贷款，速度快，效率高，而且相对于国内贷款利息较低，２０１６年上半年在５％左右，具有很不错的资金融通性。譬如我们也可以用保单贷款的方式做高保单的杠杆以国内某保险公司非分红终身寿险产品为例，一位４３岁男性，趸交购买，保额为１０００万元，保费为３４０万元左右，杠杆倍数为３倍，现金价值为３１０万元左右。最高可贷款现金价值的８０％，即２４０万元，实际付出保费１００万元。杠杆倍数为１０倍。两全保险，两全保险是以在保险期间内死亡或期满生存为给付保险金条件的人寿保险。

两全保险也称为生死合险，是指将定期死亡保险和生存保险(生存保险是指以被保险人在保险期满时仍生存为给付保险金条件的人寿保险)结合起来的保险形式。两全保险是指被保险人在保险合同规定的年限内死亡或合同规定时点仍生存，保险人按照合同均负给付保险金责任的生存与死亡混合组成的保险。两全保险是储蓄性极强的一种保险，两全保险的净保费由风险保险费和储蓄保险费组成，风险保险费用于当年死亡给付，储蓄保险费则逐年积累形成责任准备金，既可用于中途退保时支付退保金，也可用于生存给付。