王女士某一天，偶然发现母亲买了保险。
在她的追问下越查越多，但具体到底买了多少母亲也记不清。
王女士为了弄清楚事情的真相，实在没办法才进到保险公司当卧底。
卧底一年，终于查到原来母亲最早从04年就已经开始购买保险。
在这之后一直没停过，越买越多，足足花了240多万买保险。
然而，母亲却连自己买的是什么保险也压根不知道。
一直以来都是业务员夫妻俩人，跑到母亲家里让买的保险。
只记得对方说买的保险比银行利息高，也不会轻易倒闭。
当时业务员夫妻告诉王女士母亲，不要把买保险这件事告诉子女。
王女士很生气，表示母亲平时省吃俭用连衣服都舍不得买。
却用她卖房卖车的钱，还去外面借了钱买保险。
这其中很多保险都是给家里人买的，但卧底一年业务员的她发现，
按规定母亲根本就没有资格为儿媳妇和孙子买保险。
退1万步来说，就算能买也需要投保人和被保人一起签字，
可家里人根本都不知道有这些保险，就更是别提签字了。
最重要的一点，王女士母亲没有读过书，不认识字，也不会写字。
母亲说在投保的时候，全都是业务员夫妻俩帮忙代签的字。
他们拿走了母亲的身份证、户口本、银行卡，并告知只需要给钱就好，别的事不用管。
追问当事保险员的丈夫，对方说是自己写好名字，王女士母亲照着描的。
随后记者到保险公司了解情况，工作人员表示他们正在调查，接下来会约客户进行调解。
于是记者就跟王女士约好，两天后再来保险公司处理。
事情中间存在一些误会，保险公司已经给她解决了。
王女士态度180°大转变，令人费解。
记者从保险公司得到回复，给王女士讲明保单的服务和责任，并更换了服务人员。
所以王女士一方同意继续持有所有保单。
240多万的保单也不是全部存在签名问题，已经协助王女士的母亲把有问题的保单全部重新签字。
关于违规的事，他们公司调查出来也会严肃处理。
事情似乎真的得到了解决。
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王女士作为子女，发现母亲买保险被坑卧底一年后。
去找媒体曝光，才得到一个满意的解决方案。
但还有很多老年人买保险被坑，他们的子女却没办法替亲人讨回公道。
这个是被保险公司忽悠保险“以旧换新”，买了一堆保险，不少种类还买重复了。
这个是同学人情推销卖保险，老人已经明确表示有糖尿病，还让购买，事后证明被骗。
这个是同村人推荐买保险，被忽悠是意外险、养老险。
出了意外住院治疗时，才发现被骗买的是万能险，现在退保不可能全数退回来。
类似的例子还有太多太多，我就不一一列举了。
夸张点说，基本上90%的老年人买保险都容易被坑。
为了捍卫钱包，我奉劝大家千万不要让老人自己买保险。
但不要误解成没必要给老人买保险，保险对老年人而言，恰恰是刚需。
老年人有三怕：怕骗、怕摔、怕病。
父母年纪越来越大，肉眼可见变老，生理机能逐渐变差。
他们也怕自己病了拖累我们，我们也怕他们有个万一拿不出钱治疗。
关键问题是，很多人不知道该怎么给父母买保险。
一年花大几千几万，买到的可能也不适合，性价比不高。
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所以我想给大家专门总结下，老人买保险攻略。
给父母买保险，需要注意什么？
学会后，从此给老人买保险不会再被坑。
首先理清给父母买保险，通常会遇到的几个坎。
1）年龄
随着父母的年龄越大，能买到的健康险产品数量就越少。
尤其是重疾险，55岁以上还能买的屈指可数。
2）健康
随着年龄越大，保险对身体健康状况要求越高。
上了岁数的老人，难免会有慢性疾病，很难买到高性价比产品。
甚至有的还会出险保费倒挂，即是花的保费钱还比赔的保额多。
3）父母没有社保
父母辈，特别是生活在农村的父母，年轻时条件不允许，很多没有买社保。
养老看病全指望着自己和子女的积蓄。
若是这种没有社保的情况，买保险会更难更贵，报销也会少很多。
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如果没有医保，最好想办法补上。
一种是可以交居民社保/新农合，主要包含居民医保和居民养老。
另外一种，则是以灵活就业身份交职工社保。
社保医疗保险没有投保门槛，
一年只需要花几百块钱，就能换来几万到几十万的报销额度。
报销范围包括门诊、住院等医疗费用。
即便到了退休年龄，退休后自己医疗保险并未缴纳满20或者25年，
那么退休后是可以继续缴纳医保的。
倘若满足年限，就可以享受终身医保政策，没必要再购买医疗保险。
（各地缴纳年限，具体缴纳方式可能不同，可拨打12333咨询当地社保局）
父母有了医保后，还有一个好处是，
在购买商业保险时，尤其是买医疗险，保费会便宜很多。
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那么，父母必买哪些商业保险呢？
汇总到一个表格，方便大家看懂对比：
1）意外险
父母年纪大了，行动力减弱手脚难免变得不灵活。
可能干家务或农活容易磕伤、扭伤，更担心在外面活动散步会摔伤。
意外险每年保费只要几十块到两三百，价格不贵。
可以保险因意外受伤的门诊、住院费用，还有少量的伤残、身故赔偿。
2）医疗险
医疗险可以报销门诊、大病的治疗费用。
适合老年人的医疗险，主要有百万医疗险、防癌医疗险、惠民保。
三者的区别，列在下方表格里了：
建议如果年龄、健康情况符合要求，优先买百万医疗险。
它的报销病种更宽泛、报销比例高、免赔额更低。
但百万医疗险的健康要求非常高，如果父母有慢性病或者其他小问题，
建议考虑惠民保，再搭配买一个防癌医疗险。
3）重疾险/防癌险
老人上了年纪，买重疾险会比较困难。
这种情况，可以考虑买防癌险。
它相当于重疾险的精简版，健康要求比重疾险稍宽松，价格也会稍便宜。
如果不幸患癌，保险公司直接赔一笔钱。
补充提醒一下。
一般如果父母已经退休了，可以不用买寿险。
寿险是人不在了，就赔一笔钱，比较适合家庭经济支柱配置。
如果还需要靠父母赚钱养家，那就可以买一份定期寿险。
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综合起来，给父母选择保险重点考虑意外险和健康险。
根据年龄和健康条件，有两种搭配方案。
想抄作业的小伙伴可以看看~
身体健康：意外险+百万医疗险
意外险选的是，小蜜蜂2号超越版（尊享版）。
最高支持60周岁投保，保障范围全面，身故/伤残保额高。
交通事故额外赔的范围广，意外伤害医疗费用最高可以报销5万元，不限社保范围，非常实用。
百万医疗险选的是，e享护-医享无忧。
最高支持65周岁投保，保证续保20年。
万一不幸大病，超过1万元的部分只要满足条件都可以报销，最高报销400万。
如果爸妈超过55岁，买这款若需要先体检，
可以优先考虑另外一款产品叫，医享无忧惠享版。
5年保证续保，保障也不错。
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身体亚健康：意外险+防癌医疗险+惠民保
比如有高血压等情况。
意外险选的是，孝心安老人意外险2022版（计划一）。
50岁-85岁都能投，意外医疗保额有1万元。
基本也能覆盖日常意外产生的医疗费用。
防癌医疗险选的是，平安互联网终身防癌医疗保险。
最高70周岁可投，只要首年投保成功了，
后续无论是身体条件变差还是发生理赔，都可以终身保证续保。
不过防癌医疗险，只能用于报销治疗癌症的费用。
所以建议再配置一份惠民保，可以报销其他大病产生的医疗费。