在收益对比上，年金险与增额终身寿险的核心差异体现在收益周期、灵活性及长期回报上。
一、收益模式差异
1.年金险
-收益特点：前期现金价值低，需长期持有（通常15年以上）才能体现高收益，适合对抗长寿风险。例如，60岁开始领取的养老年金，活到90岁累计收益可达保费的3-5倍。
2.增额终身寿险
-收益兑现方式：通过现金价值复利增长，可灵活减保提取。现金价值增速快，通常缴费期结束即可回本，IRR长期稳定在2.8%-3%。
-收益特点：短期灵活性高，但长期收益上限较低。例如，40岁投保100万趸交，70岁时现金价值约翻2倍，IRR约2.9%。
二、收益周期对比
案例演示：
-年金险（如瑞众明爱悦盈）：40岁男性年缴10万×10年，60岁起年领7.68万，保证领取20年，活到90岁累计领取约391万，IRR达3.92%。
-增额寿（如瑞众南山松）：40岁趸交100万，70岁现金价值约230万，IRR约2.9%。
三、适用场景与选择建议
1.选择年金险的情况
-需求：明确长期现金流（如养老、教育金），需对抗长寿风险。
-优势：后期收益高，活越久领越多，适合追求终身稳定收入者。
2.选择增额寿的情况
-需求：资金灵活支配（如创业、应急），兼顾财富传承。
-优势：短期回本快，减保无手续费，适合中期资金规划。
四、风险与注意事项
1.年金险：早期退保损失大，需长期持有；万能账户收益浮动（保底1.75%-3%）。
2.增额寿：减保可能降低后期增值空间；分红型产品收益不确定性高。
总结
-追求长期高收益：优先年金险，尤其是养老规划。
-注重灵活性与中期收益：选增额寿，兼顾资金使用与稳健增值。
建议结合IRR测算工具对比具体产品，或咨询专业顾问定制方案。
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