一则“泰康人寿本月底将全系统停止销售某款预定利率3.0%增额终身寿险”的通知，引爆了整个保险市场。业内普遍认为，泰康人寿这则消息只是开始，人身险3.0%时代即将结束，2字头预定利率时代要来了。
“前两年错过了4.025%，去年错过了3.5%，现在还要错过3.0%吗”“岁月轻狂，要锁定长期3.0%的，抓紧上车”“3.0%倒计时”保险代理人们也在朋友圈“叫卖”起来，好不热闹。
保险公司下调人身险预定利率会是大趋势吗？增额终身寿是否仍值得“上车”？
预定利率再迎下调
《国际金融报》记者从多名保险代理人处获悉，泰康人寿并不是唯一一家即将停售3.0%增额终身寿险的公司，多家公司均已在内部发布本月停售通知。这距离上次停售预定利率3.5%寿险产品仅过去11个月。不过，监管层目前并没有明确6月底下架利率3.0%保险产品的监管指导。
“从长期来看，随着全球经济增速放缓和利率水平趋于下行，保险公司下调预定利率是大趋势，这种调整有助于保险公司更好地控制利差损风险。”北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆向记者表示，保险公司主动下调人身险预定利率，反映了市场利率环境的变化和保险公司风险管理的需求。
“考虑到20/30年特别国债发行中标利率分别为2.49%/2.57%，传统险预定利率降至2.5%以下概率较低。”葛玉翔补充说。
仍具备竞争优势
与去年7月底人身险停售预定利率3.5%产品不同，此次“炒停售”并没有掀起一波购买潮。
“经济环境不一样了，去年的盛况难再续。”某大型寿险公司资深代理人告诉记者。多名保险经纪人也反映称，近期销量并不如意，关键是消费者的收入在下降，对未来收入预期同步在降低，宁愿把钱留在自己手里。
不过，受访业内人士一致认为，随着银行存款利率及其他储蓄性质较强的理财产品收益率同步下降，即使保险产品预定利率下调至2.75%、2.5%，仍具备一定竞争力。此外，保险产品较长的产品期限及刚性兑付的特点也使其受到市场追捧。
杨帆进一步表示，增额终身寿险的现金价值是按照复利方式进行增长的，每一年的增长都会在上一年的基础上累加，从而实现“利滚利”的效果。而银行储蓄和国债通常是单利计算，长期来看，复利的增额终身寿险在收益上更有优势。
“消费者在购买增额终身寿等储蓄型保险时，应注意产品的具体条款，了解保险责任、利益演示、现金价值，以及减保要求，确保自己的权益得到充分保障。”杨帆提醒消费者，应根据自己的财务状况和风险承受能力，选择信誉良好、服务优质的保险公司，确保自己的权益得到保障。如有需要，应咨询专业的保险顾问，选择合适的产品。