每一次听说有人每年花几千元到上万元，购买10万元的重疾险，小编都很心痛，咱不说性价比的事，癌症平均治疗费用30万、10万够吗
今日就跟大家说一下，保额买多少是够的。
1.为什么保额如此重要
买保险就是买保额的，万一出险，足够的保险理赔金，才能帮助我们及家庭度过难关。
1.1保额买的不够
跟开头小编举的例子一样，10万保额面对30万起步的治疗费用，根本不够看，这保险买的完全失去了转移风险的意义。
1.2保额越高越好吗
得了癌症，保险公司赔个几千万，想去哪儿治去哪儿治，多好啊!问题来了，保额高了，保费也噌噌上涨。
比如千万保额的重疾险，保费就得上百万了，咱普通人付得起吗再比如医疗险，通常高端医疗险才能买到千万保额，保费也得好几万了。
所以，保额过高，导致支出负担过重，也是不可取的。
2.小编的定保额锦囊
2.1锦囊①：双十原则
“双十原则”即，保费支出控制在家庭年收入的10%左右，买到的保额在家庭年收入的10倍左右。
当然，不同家庭的情况不一样，这里主要用作参考，大家根据自己的实际情况，做相应调整。
举个栗子
C先生年收入20万，家庭无负债，那么他每年的保费支出可以控制在2万左右，保额要买到200万才够用。
百万医疗险属于报销型，报销金额不会超过实际治疗费用，根据国家统计局信息显示，2019年1-7月，全国三级公立医院人均住院费用为13537.4元。另外，意外险就算买高保额，价格也很便宜。
所以保额计算主要考虑重疾险和寿险。
例如C先生这样分配：50万重疾险+150万寿险+50万意外险+百万医疗险
2.2锦囊②：负债计算法
“双十原则”适用于无家庭负债的情况，如果有房贷、车贷等，定保额的时候，要另外算进去。不然，一旦家庭经济支柱病倒，房贷续不上就麻烦了。
举个栗子，C先生年收入20万，家里有80万房贷，20万车贷，理想状态下，他要买到300万保额才够用。
例如这样分配：100万重疾险+200万寿险+100万意外险+百万医疗险，这样定保额，一旦出险，不但可以覆盖负债，还能维持正常家庭生活。
3.不同险种如何定保额
3.1重疾险
重疾险的保额怎么定
重疾险的作用有两块：弥补疾病治疗、康复费用+3年收入损失
所以，买重疾险保额至少30万起，50万是一个比较合理的数字。
举个栗子，C先生年收入20万，那么他的重疾险保额应该配置在30万+20万*3=90万。
预算不够怎么办
重疾险的保费支出是比较高的，C先生买90万保额才够用，可是刨去家里开支，没有那么多预算怎么办呢
3.2医疗险
目前市面上主流的百万医疗险，几百块就能买到几百万的保额。
续保条件不因理赔或身体健康状况变化，而单独调整个人保费的更好;
免赔额通常1年1万，越低越好。
3.3寿险
寿险的保额计算公式：家庭负债+5年家庭生活开支+孩子抚养费+老人赡养费小于等于10倍年收入
举个栗子，C先生年收入20万，家庭负债100万，家庭年生活开支为5万，那么他的寿险保额应该为：100万+25万+留给家里的钱小于等于200万。
他的选择余地就在125万到200万之间。
寿险的保障期限，一般选到60岁就可以了，这时候大部分人身上已经不再背负家庭经济责任了。
说到这里，再提一句，老人和小孩子通常是不太需要寿险的。
3.4意外险
由于意外险只赔付意外造成的身故、全残，所以通常用作寿险的补充，起到保额叠加的作用。
我们可以看到，意外险的保费并不贵，一百多块就能买到50万的保额。
买意外险的时候，有3个注意点：
②小孩子的保额10岁前≤20万，18岁前≤50万;
③小孩子、老年人注意意外医疗部分，保额至少1万，免赔额0-100元要低。
最后，希望大家在购买保险的时候，一定要做好保额的规划，不要等到出险了，才后悔保额买的不够。
保险只是一个帮助我们抵御风险的工具，希望大家都能好好了解，能把这个工具用好。