当当当！【理财陪审团】第【7】期来了！截稿日期：5月18日
问题情境如下：
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坐标福建山区四线城市市区，36岁，外地来此工作十余年，结婚两年半，夫妻两人和一个女儿两周岁，无房，有车，开了一工作室，不稳定，随时可能倒的情况，老婆在家带宝宝没工作。
最近几年开工作室三年年营业收入在200-250万之间，每年开支150万，主要是工作室开支。没有保险。目前存款500多万，其中余额宝260万，理财通288万，年化收益率大约2.5%左右。
当地房价从4000涨到1.3万，以前一个人，没想到安家，错过最佳入房市的机会，小孩子慢慢长大，准备入手一套一次性支付120万左右，以后有学校读书，本人性格比较节省，存起来都是辛苦钱，一直嘲笑自己是葛兰台，工作很不稳定，辛苦，繁忙虐心，压力及其大，随时可能倒闭那种！
没有任何理财知识，不懂理财，现在存款跑不过通胀，心里很是焦虑，有没有什么好的理财建议和渠道，让安全能与通胀持平，不用一直被收割。
问：在可以接受一定风险的前提下，如何配置资产可以摆脱焦虑呢？
36岁每年年收入100万左右，典型的中产阶级，
我的建议：按照标准普尔象限图进行规划
1目前最重要紧急是全家人的保险（包括父母和岳父岳母）
男主人公应至少匹配1000万的意外身价+1000万的医疗+200万的重疾+养老金
设计理由：身价应该是年收入的10倍，重疾应该是年收入的5倍（但是考虑5倍交费过高，200万比较合适），国内的医疗水平有限，美国，德国，日本，乃至中国香港治疗水平普遍领先中国10年以上，癌症等重大疾病治愈率也高于国内的一倍，是非常有必要配置海外医疗险
推荐险种综合意外险+百万任我行+传承型终身寿险+定期寿险+百万医疗（400万）+海外医疗（600万）+分红险+200万重疾预估年交费9.5万左右
根据国内的司法实践，只有寿险和重疾险才能不被法院罚没，不被追债，所以优先配置寿险和重疾险，解决未来可能的司法纠纷带来的财产保全风险！
孩子：200万重疾+1000万医疗+200万教育金
推荐险种终身重疾险+定期重疾+百万医疗+海外医疗+分红险
不算分红险，2.5万元
夫人：300万的身价+100万的重疾+1000万医疗+养老金
百万任我行+传承型终身寿险+定期寿险+百万医疗+海外医疗+分红险
预计保费5万左右
父母：身体健康，全部买百万医疗+意外险
父母身体有状况，买意外险+支付宝互助险+防癌险
四位父母：预计总保费2万左右
总计保费18.5万元，占比18.5%,且90%都是储蓄性质的保险！（标准普尔杠杆账户）
保险就是防止现有的生活被改变，这块相对比较复杂，还是要找专业的代理人，我建议，产品选择龙头企业，龙头企业虽然可能性价比一般，但是用户体验高，你的身价支付一定的品牌溢价非常有必要！
关于保险的普及，请查阅
保险入门这一篇就够了（科普一）
2
500万存款，怎么配置
放在余额宝和理财通肯定不是明智的做法
我个人的建议
200万买固定收益的信托，一年期，年化7%左右（一定要选择信托的第一名）
200万可以买顶部私募股票基金的产品，年化20%，比如景林资产，高毅资产，淡水泉资产等（不懂可以找信托公司了解，个人认为定投基金做法看似简单，但是实操还是有点困难，如何选择标的，不然把钱交给中国最专业基金公司打理，我推荐的几个私募基金公司，就像车中的bba一样，内行无人不知，无人不晓，且最近10年收益率都在15%以上），当然这个是有风险，你可以根据自己风险系数，100万起步（属于标准普尔的投资收益账户）
50万应急，可以放在股份制银行的货币基金（就是银行的余额宝），支持随时转出，年化3.8%左右！（标准普尔日常开销账户）
某股份制银行
其余50万，首付买套房子，房子是抵御通货膨胀最有效的工具之一，只是你们当地，四线城市都已1.3万，个人认为偏高，但是你自住，加上孩子上学，还是需要配置的！
3焦虑怎么解决：
学习+旅行，可以考虑上一个清华大学或者武汉大学emba班，不为别的，充实自己，找到一群志同道合的人！生活本可以更丰富多彩的！