这两年，经济形势不好，市场利率不断下行，保险也未能幸免。
2019年，4.025%的预定利率产品叫停。
2023年，预定利率下调到3.0%
2024年，预定利率下调到2.5%
预定利率的下调，导致重疾险迅速变贵。
然而，工资又没涨，因此越来越多的人开始买消费型重疾险。
相对于储蓄型重疾险，消费型重疾险在以下几个缺点。
第一，消费型重疾险不带身故责任，如果一辈子没有发生重疾，那么你的保费基本上就跟买衣服一样消费掉了。
其实消费型重疾险保费也不便宜，一年也要几千块，二三十年下来，保费也不少。
第二，因为不带身故责任，所以身故是无法理赔的。
不管是意外身故还是疾病身故，都是无法理赔的，只有得了合同中的重疾才能赔。
有的人就会说，我每年花了几千块钱买的重疾险，结果死了都不赔，保险是骗人的！
是骗人的嘛？明显不是，而是你没有买身故责任。
第三，不是所有重疾确诊就能赔。
比如说，脑中风后遗症，需要在确诊后180天后遗留一些身体功能障碍才能赔。
但现实中，有些脑中风的病人根本撑不了180天，可能进医院几天就去世了。
像这种情况，也是无法理赔的。
但如果买的是储蓄型重疾险，以上3种情况都不会发生。
所以，如果你确定要买消费型重疾险，一定要充分理解以上3种情况！
我的建议是，如果预算充足，还是买储蓄型重疾险比较好。
如果实在预算有限，买消费型重疾险也未尝不可，充分理解消费型重疾险的缺憾即可。
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