“‘熊孩子’的开学季，保险选到位了么？”随着9月开学季的到来，险企们也纷纷瞄准了校园市场。事实上，由于校园安全事件多发，越来越多的家长希望给孩子配置适合的儿童保险，以抵御形形色色难以预料的风险。那么，儿童保险产品有哪些？如何理清投保儿童保险的思路？如何科学配置保险？为此，记者走访了多家保险机构，看看专家怎么说。
险种配置：学平险+商业保险
记者了解到，几乎每家保险公司都推出了“学平险”，也就是中小学生平安保险，是一种学生专属保险。其最大特点就是保费低、保障广泛，一年缴付几十元的保费，被保险人就可以获得意外伤害、意外医疗、住院医疗等多项保障。
“孩子有社保，又买了学平险，还有必要买其他的商业保险吗？”家长李先生问道。针对已参保城镇居民医疗保险或者新农合保险的学生，个别家长存在认识误区，觉得买了学平险，就没有必要再投保商业保险。
湖南省保险行业协会的专家介绍，城镇居民医疗保险或者新农合保险与商业保险在事故责任的赔付上有重合之处，但在保险性质和保障范围上有所不同。比如在医疗方面，城镇居民医疗保险或者新农合保险的赔偿比例较低，商业保险可以对个人承担的医疗费用部分予以进一步补偿；商业保险还包含事故和伤残等意外责任，保障范围更全面。“因此，在家庭资金状况允许的情况下，最好在学平险的基础上再为孩子配置相应的商业保险。”
值得注意的是，学平险的保险责任有效期一般是1年，期满续保需另办手续。学平险续保不要出现空档期，否则如果孩子住院医疗会重新出现90天观察期。因此，家长收到保险条款后应仔细阅读条款内容，了解保什么和不保什么。
保障范围：疾病意外+教育基金
据统计，意外伤害已成为0至14岁儿童的“第一杀手”，另外，儿童重大疾病的发生也会严重影响家庭，按照保险原理中的“高额损失原则”，某些风险虽发生几率很低，但一旦发生，却是家庭无法承受的。