1、投保年龄：商业险保单的保费与投保人的年龄是有直接
关系的，毕竟不同年龄段人群投保，保险公司所面临的承保风
险是不同的。因此在条件允许的情况下，建议大家尽早做好保
障规划。
2、保额选择：若是购买长期险保单，其保额最好是买充足
一些，毕竟保障力度不大其投保的意义也是不大的。一般来
说，保额的选择应该处于一个动态平衡的状态。
3、缴费期限：健康险保单可选的缴费期限还是比较多的，建
议大家可以选择更长的缴费期限，以此来提高保单的杠杆，进
而降低个人的缴费负担。
7招教你如何买保险最划算
1、投保首先考虑意外保障：保额以5到10倍年收入为好
意外是最不能预料、最突然的，其后果往往是不可挽回而对家
庭又有毁灭影响的。据卫生部专家统计，24%的人因意外离开
意外保险一般都是不返还的，保费低、保障高，一般200元有
10万保障，保额以5到10倍年收入为好。需要注意的是目前
国家对未成年人的身故保额设定了最高限额，0-10岁最高身
故责任20万，10-18岁最高50万，多买无用。
意外医疗保险：小磕小碰不用自己掏腰包
由于目前市场上很多产品把意外伤害与意外医疗、意外住院补
贴打包销售，性价比很高。建议购买这类型的短期意外险。这
样的话，一旦有个小磕小碰的话，不用自己掏腰包，不给家里
增添负担(社保医疗不保意外)。一年100元左右元就拥有1~2
万元的意外医疗，包括意外门诊、意外住院、意外住院所有合
理的费用。
2、寿险：加上身故保障才全面
拥有意外保障，只能防止因意外伤害造成的身故责任。无法提
供非因意外引起的身故责任。从保障全面的角度
出发，就选择相应额度的定期寿险。
为什么要保寿险和意外险。
我始终认为，保险的第一大功用就是解决突然失去赚钱能力后
的经济代偿作用。作为一个上有父母供养，中有妻子的人，多
少也算是家庭的支柱。如果不幸身故，如何应对这个收入缺失
的打击，确保父母至少有钱养老确保妻子生活水平不会大幅下
降，这显然是首要考虑的问题。
而寿险和意外险，显然就是解决这个问题的好方法。
当然，两者分工有所不同。寿险以保死为主，一般不论死因。
所以无论意外死亡还是疾病死亡，都在其保障范围——甚至保
险生效两年后自杀，也在保障范围内。至于意外险，自然只保
障意外死亡，比如最近中暑热射病死亡，就不属于保障范围。
但是意外险还有一点好处，如果是因为意外没死但是出现伤
残，也会按照比例给予给付赔偿，这个比例由监管部门规定，
大家可以查看网上这份表。
所以，寿险意外险，可以应对死亡、意外致残这些最麻烦
的问题。
3、重大疾病：20万保额是基本
俗话说小病输掉一头猪，中病输掉一头牛，大病输掉一栋
楼。疾病治疗是人生必需支出的成本，所以大病保障也很有
必。通常20万保额是基本，30万保额是小康，50万保额算富
有。
4、住院医疗保险：住院不用愁
现在医疗费用越来越贵，住院的花费令很多人头痛不已，因此
住院医疗保险也就应运而生。根据自身的经济条件，有不同档
次的住院医疗保险，通常也属于不返还的，一般四五百元就有
5000~10000元的住院报销和对应的住院补贴。
上述四种是基础保障，而下面的则是一些针对教育、养老、
投资等特定事项的保险。
5、教育保险：早准备早轻松
据调查北京市少儿教育费用，从幼儿园到大学毕业，普通型至
少需要20万元，名牌型至少需要50万元，贵族型至少需要
180万元。不论城市还是农村，教育支出一直占据了家庭支出
的很大比重，因此教育类的保险是出于安全稳定保值增值、抵
御通胀的考虑，为下一代受教育而准备。
6、养老保险：30岁要开始考虑养老问题
老了是块宝还是根草，关键要看你口袋里有多少。一个人不
论曾经多辉煌、多成功，如果到了老年没有存下足够的养老
金，那样既不能安享晚年，又要拖累家人及社会。
养老保险也属于越早买越便宜，早买早保障的一类保险。不管
买不买这类保险，人总难以抵抗衰老的到来，因此对养老问题
始终保有警觉的态度很重要。
7、理财保险：结合自身情况进行适当投资
据悉，理财保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产
品，目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连