这几天，神兽们都陆续返校开学了，真的太太太太太开心啦~
终于不用白天搬砖，晚上还得催暑假作业。
不过开心之余，也难免会担心他们在学校万一有个磕磕碰碰怎么办？
所以每年开学季，有关于学平险的咨询一下子就多了起来，
比如学平险要不要买？
学平险应该怎么挑选？
有没有不错的学平险可以推荐一下等等。
放心，大家关心的问题，我今天都一次性汇总好了，
马上来看看！
学平险全称“中小学生平安保险”，通常是在一年期意外险的基础上，
叠加了医疗险、重疾险等功能，延伸出来的一份简易综合的保障方案。
所以学平险的保障内容，主要就有意外保障、疾病保障和其他特色保障：
比如意外保障，主要包括有意外身故/伤残、意外门诊/住院以及意外住院津贴等等；
疾病保障也有点类似，主要就是疾病住院/津贴、疾病身故或重疾保险金。
部分优质的产品，还会提供一些特色保障，
常见的有交通意外保障、预防接种身故/全残、救护车费用等等。
作为学生专属的保险，学平险最大的特点有：
一是保费便宜，通常一年一两百就能买到，大多数家庭都能承担得起；
二是保障内容广泛，比如既有意外保障，也有疾病保障等等，相对比较全面；
三是核保宽松，有的产品甚至没有健康告知，投保门槛比较低。
当然啦，学平险也是有短板的，比如保额不高、保障内容比较基础等等。
以前，为了保障学生的平安健康、减轻家长在学生遭遇意外或疾病时的经济压力，
学校通常会统一强制大家购买学生平安保险。
现在学平险都是以自愿为主。
至于要不要买，建议大家可以根据自己的实际情况来，
比如已经为孩子投保了不错的保险产品，保障内容多跟学平险重叠，可以考虑不买；
如果孩子还没有买什么保险产品，预算又不是很多，也可以了解后再给孩子选款不错的产品。
实在拿捏不准的，也可以咨询我们规划师。
那如果想给孩子买学平险，应该怎么买好呢？
要知道学平险并不是一个标准化的保险产品，更多的是“组合”，
1、保障范围尽可能广
不同的学平险，保障范围可能不同，有些产品保障意外伤害、意外医疗、疾病医疗等，
少部分产品可能只保障意外医疗，并不保障疾病医疗，我们挑选时尽量选择保障范围更广的。
2、保额要尽量高
学平险属于小额医疗险，一般保额可能不是很高，
所以选择的时候注意，同等条件下，选择保额相对高的，这样保障力度才比较大。
3、免赔额尽可能低
免赔额也就是保险公司起付线，
通常来说，免赔额越低，我们需要承担的费用就越少。
比如A产品免赔额是50元，另一款B产品免赔额是200元，
如果社保报销后需自费300元，都符合理赔条件的情况下，
A产品可以赔300-50=250元；B产品只能赔300-200=100元。
4、报销比例和报销范围尽可能多
这里的报销范围，主要是看是否不限于社保内报销。
我们都知道，药品目录分为“甲类”和“乙类”：
甲类：临床治疗必需，使用广泛、疗效好，价格较低，医保通常都能报销；
乙类：可供临床治疗选择使用，疗效好、但同类药品价格比甲类要贵点，医保只能报销部分。
还有些是医保目录外的，医保基本不报销，需要自费。
所以从报销范围来说，不限社保的保险范围更广一些，
大致排序可参考：不限社保＞社保内+自费药＞仅限社保内
至于报销比例，这就更好理解了，
报销比例越高，我们需要自费的钱就越少。
那目前市面上产品那么多，值得买的学平险有哪些推荐呢？
我根据上面的挑选方法，帮大家筛选了以下几款产品：
简单来说下：
从保障范围来看，
这三款产品都有意外伤害/医疗保障、住院保障、交通意外保障、重疾保险金等，保障内容都比较广泛。
相对来说，希望之星3号和小学童多了一些“特色保障”：
比如希望之星3号预防接种身故/伤残、猝死，经典版和尊贵版甚至可以拓展高风险运动保障，
孩子们喜欢的潜水、探险活动、跆拳道等活动，通通都能保。
适合有高风险运动爱好的孩子。
而小学童则有意外骨折、救护车和监护人责任等保障，
对于比较调皮爱玩的孩子来说，这几项保障责任还是比较实用的。
从保额来看，
希望之星3号和小学童的保额更高一些，
比如意外伤害，这两款产品最高可投保额是50万；
意外医疗保额上，小学童是最高的，最高可选保额是3万。
如果比较看中高保额的朋友，可以重点考虑这两款产品。
从免赔额来看，
小学童总体比较优秀，意外医疗免赔额是0，而住院医疗免赔额只有100元，非常低了。
其次是希望之星3号：
比如经典版/尊享版意外医疗免赔额是100元；而住院医疗也同样是100元。
人保家有宝贝学生幼儿保险6岁以上还好只有100元；6岁以内就略高了一点，有500元免赔额。
从报销条件来看，
意外医疗上，小学童和希望之星3号的经典版/尊享版不限社保范围，保险范围非常广；
人保家有宝贝学生幼儿保险限医保内+自费药。
住院医疗上，小学童和希望之星3号的经典版/尊享版，以及人保家有宝贝学生幼儿保险，
都是仅限医保内+自费药，范围差不多。
从赔付比例来看，
小学童和希望之星3号的经典版/尊享版赔付比例比较高，
意外医疗经社保结算，可以按100%赔付。
住院医疗则是：
医保内经社保结算按100%赔付，未经医保结算按80%赔付，自费药赔70%
看中赔付比例的家长，可以重点考虑小学童和希望之星3号的经典版/尊享版。
总的来说，学平险的性价比还是很高的，投保条件宽松，
在没有其它保障的情况下，还是非常有必要配置一份的。
不过学平险的保额比较低，保障力度有限，
对大病的保障也有所缺失，只能给孩子提供比较基础的意外和医疗保障。
想要给孩子更加全面完善的保障，除了学平险，
建议大家优先给孩子配置好少儿医保，同时可以搭配百万医疗险、重疾险和意外险，更好地转移疾病和意外风险。
如果想了解更多产品问题，欢迎在文末留言或者添加我们规划师了解一下！