消费者在购买一个商品时，往往都习惯于货比三家。
保险也不例外。
“保大师，这份保险好不好？”
“保大师，这份保险为什么比那份便宜这么多呢？”
重疾险是很多人挑选的第一款商业保险，由于需求大，所以重疾险成为了每家寿险公司必备的产品，也是竞争非常激烈的一个保险品类。面对这么多眼花缭乱的产品，普通消费者很容易被绕晕。
一、中国TOP20保险公司有哪些
二、中国TOP20保险公司40款热销重疾险横向评测
三、教你看懂买保险是的套路和陷阱
四、挑选重疾险的注意点
五、保大师总结
保大师以2018年各家人寿保险公司公布的原保费收入数据进行了排行，再结合银保监最新公布的2019年一季度经营风险评级，我们可以对中国TOP20的保险公司有个比较全面的审视。
我们可以看到TOP20的市场份额已经超过了85%。而中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、华夏人寿前四家加起来的市场份额超过了50%，要知道中国目前有85家人寿保险公司。
从业务结构来看这些TOP20企业都是各有自己的优势：
庞大的代理人队伍：中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、华夏人寿、太平人寿、新华人寿等这些TOP险企凭着这么多年来建立的庞大代理人队伍，给他们带来了巨额的保费收入。
股东优势：除了代理人队伍之外，保险公司另外一个重要的合作渠道就是银行。我们可以看到像中邮人寿（邮储银行）、工银安盛（工商银行）、建信人寿（建设银行）背后都是一家庞大的银行股东。
激进的产品策略：保险买保障还是买理财？由于保障看不到，而理财却能看得到。于是很多消费者都被理财给吸引而忽略了保障。像前海人寿、恒大人寿、君康人寿曾经都是以高收益的保险产品来抢夺市场的。不过好在监管一直在强调的“保险姓保”，这两年保险产品的保障属性已经是越来越强了。
如果您想要买保险的话，重疾险肯定是你们考虑的第一个产品。虽然保大师认为对于成年人来讲意外险、医疗险的优先级应该是最高的。
保大师从中国TOP20保险公司目前热销的重疾险中每家挑选了2款，一共40款产品，做了下面这个横向评测表格。让我们来看看这些中国最牛逼的保险公司销售的是什么样的重疾险吧。其中是不是有你已经购买过的产品呢？
为了方便做对比，在这张表格里，保大师以一位30岁男性为例，基本保额30万，交费期基本控制在20年左右。
1、单次赔付
共有25款产品为单次赔付重疾险。平均保费是7925元。百年人寿的康惠保旗舰版最便宜，仅仅需要3944元；而最贵的是中国人寿的康宁10733元。
2、多次赔付
共有15款产品为多次赔付重疾险，平均保费为9325元。工银安盛的御享人生只需要6999元，甚至比很多公司的单词赔付重疾还要便宜；而最贵的为友邦的全佑至尊，达到了13410元，比平均水平贵了40%还多。
3、保费返还产品较多
在这40款产品中，保费返还产品占了14款，平均保费达到了9253元。除了工银安盛的御立方5号，建信人寿的康乐人生B款为期满领取基本保额外，其余都是期满返保费。通过比较后，可以发现期满返保费的产品普遍比其他产品要贵出一大截。
4、意外保障有点鸡肋
40款产品中，有6款在主险内包含了意外保障，说实话保大师认为这样的保障设计有点鸡肋，食之无味。还不如单独购买。
仔细看上面的40款重疾险产品，除了百年人寿的康惠保旗舰版身故返还保费外。其余的产品都是含身故赔付保额的。然而当你买到你买的保险的合同时，你肯定会有疑问了，我买的不是重疾险么？为啥保险合同上写的是终身寿险？
这就是我们在购买保险时会经常碰到的套路：挂羊头卖狗肉。国内大部分的寿险公司，在销售时，都会或多或少做这些勾当。
保大师来教你一招，让你一眼识破这些伎俩：
那就是看主险的名字。
不要被那些乱七八糟的保障说明或演示给迷糊了双眼。你首先要看的就是保险计划书或产品说明中主险的名字。
计划书中的第一行，写着是什么名字？
终身寿险
由于产品性质决定了市场上绝大部分都是理财型/分红型，大的保险公司，在传统渠道中销售的保险产品，大部分都是这种。往往需要搭配一大堆的附加险才能满足消费者的保障需求。
警惕指数：★★★
两全保险
警惕指数：★★★★★
定期寿险
定期寿险是这两年在互联网渠道上非常热销的产品，如果主险是定期寿险，那么没有问题，推荐每个家庭经济支柱都可以买一份。但如果是存在于传统保险的附加险中，那可要擦亮眼睛了。
警惕指数：★★★★
终身重疾
终身重疾也是保险公司在传统渠道上经常销售的一类产品，与终身寿险附加重疾相比，至少主险是重疾险，和大部分人的保障需求相吻合。但由于产品太多，好的很好，差的让人惨不忍睹，需要具体分析
定期重疾
和定期寿类似，目前互联网上销售的定期重疾，大部分都是很不错的。是中低收入家庭的首选。但如果是存在于传统保险的附加险中，那也需要擦亮眼睛了。
医疗险
医疗险在互联网渠道和传统渠道中广泛存在，但请记住一个原则：单买肯定好过搭配销售。切记切记！
意外险
意外险是个竞争非常充分的保险种类。线上的普遍优于线下的产品，单买的优于附加的，一年期性价比高于长期的。如果你的主险下面附加了一款一年期意外险或是定期的长期意外险。请注意及时去取消。
年金险
这是一款没有保障的理财险，在自己或家庭保障没有配齐前不要尝试。里面的坑与月球表面类似，别去轻易尝试。
需要什么样的保障就买与之对应的保险，最起码你的主险名字要吻合对不？一定要小心谨慎！
对于首次接触保险的朋友来说，重疾险的确有点复杂，但其实它的套路很简单！在选择一款重疾险时，你必须注意这几点：
通过这40款重疾险的横向对比，你就会发现不同的公司，哪怕是保障内容类似的产品，价格也会差很多。然而这样的产品比较对于一个普通消费者来讲是非常累，且学习成本非常高的一件事情，我们其实大可不必如此。
以前的消费者由于信息不对称的缘故，可能对保险缺乏了解，很容易被人给误导。但在互联网时代，获得各种各样的新知识已非常方便，动动手指，再加上自己的判断力，我们基本上就能得出一个靠谱的结论了。如果让大家买一份保险要像保大师写这篇做一个对比表格，翻几个小时的资料，那我就觉得太憋屈了。
为了看病，逼自己成了“名医”；
为了孩子的教育，让自己成为了老师；
为了买车，把自己变成了机修工。
这个社会已经有太多这样的事情了，保大师不希望买保险也是这样，让专业的人来做专业的事情吧，每个做好分内事，我们的世界才会更美好，不是么？