“在别人生病的时候，才会想到要配置保险。”
这是很多消费者的真实写照。
而年迈的父母容易生病，怎么给父母买保险，是奶爸经常被问到的。
给父母买保险确实是一个难题：一是父母年纪大，可投保的产品少；二是年纪大，保费很高，超出很多人的预期；三是身体有些小问题，很难通过产品的健康告知。
今天奶爸给大家统一聊聊怎么给父母买保险这个话题，欢迎留言讨论：
1、理清给父母买保险的思路
在给父母买保险之前，我们必须对父母风险有个正确的认识：
（点击查看疾病发生率）
其中25种重疾是银保监会规定的重疾险必须保障的，涵盖重疾发病率的95%；6种重疾是其中发病率最高的，涵盖重疾发病率的80%。
伴随年龄的增长，敏捷度以及对疾病的抵抗力都在下降，父母面对的意外伤害、疾病以及死亡的风险大幅上升。
给父母买保险，主要考虑健康医疗、意外伤害、长期护理等方面保障，对应的险种则为：健康险、意外险和长期护理险。
但是目前国内长期护理还不成熟，这方面的保险也很少，本篇就暂时不作介绍。
虽然老年人越来越多，很多人也迫切地想买保险获得保障。
但是对于保险公司来说，老年人市场却是一块难以下咽的蛋糕，看起来保费收入很高，但是赔付率更高，一不小心就会把产品赔穿。
我们在投保的时候，常常发现几种困境：
1、超过最高投保年龄：很多产品的最高投保年龄是55-60岁，超过年纪就买不到了。
2、健康告知通过不了：糖尿病、高血压等，是上了年纪常见的疾病，但也是健康险中常见的告知问题，如果再加上需要长期服用药物，则很难通过健康告知。
3、价格太高：年纪大了才去买保险，保费非常高，甚至总保费与保额相差不大，如：50岁购买重疾险杠杆只有1：2左右。
搭建父母的保障体系，只靠商业保险是不够的。简单地说，搭建父母的保障体系分为三步：
第一步：购买社保
社保不限制年龄、不限既往病史，保障范围广，是父母最应该购买的保障。最近高血压、糖尿病等门诊用药纳入医保报销，对中老年人更加友好。
第二部：购买商业保险
社保是大众基础保障，不过存在最高限额，社保目录等限制，保障不充分。应该根据家庭经济情况，适当购买商业保险，怎么购买上文已经有一定的分析了，这里不多做解释。
第三部：部分风险自留，储蓄理财
防范风险不一定只能靠保险，也可以考虑部分风险自留，通过自己储蓄理财，设立专门的紧急基金，用以对抗大病风险。关于理财，可以看看年金险的测评。
随着父母老去，我们终将成长为他们的依靠，努力赚钱，做好我们自身的保障规划也非常重要。
3、一些可以给父母购买的保险产品
上了年纪的父母，一般不再承担家庭经济支柱的角色，寿险不是必须保障，从性价比上看，寿险也不太值得。
父母的风险防范主要是疾病和意外，我们可以给父母挑选的保险种类包括：
1、意外险，建议选择。
消费型的意外险性价比高，伤残责任是其他险种无法保障的，建议选择。
60岁以下，推荐小蜜蜂全年综合意外险（尊享版），158元保50万，包含住院医疗，极致性价比。
还有亚太超人意外险，169元保50万，而且含有15万猝死保障。
2、高额医疗险（报销型），能投则投。
年纪越大，患重疾的概率越高。根据保险公司的理赔报告数据显示，重大疾病的平均花费大约在10-30万之间，能报销高额医疗费用的高额医疗险（也叫百万医疗险）很必要。