很多朋友越来越不满足银行存款带来的收益，就纷纷盯上了轻保障重储蓄的增额终身寿险。
像目前非常火热的金满意足臻享版增额终身寿险，按下图所示，真实收益率近3.5%，甩银行一大截。
正好赶上金满意足臻享版要下架了，好多人开始跟风，想追上这波热潮。
以下这8类人，千万别买金满意足臻享版这类增额终身寿险！
8类人群
想要买金满意足臻享版，只是单纯为了迅速产生高收益的，那别来沾边。
比如想给孩子准备大学+留学教育金，上高中才开始准备就太晚了。
再比如60岁退休，50岁才买养老金肯定比30岁就买要少拿很多很多钱。
另外，我们对收益要有正确预期，不要盲目自信，也不要瞧不起。
接近3.5%终身复利高吗？也不算高吧。
像买币、炒股、买基金等，很可能做到收益年化10%以上，这才叫高。
但这类高风险金融产品，是很可能亏损的，尤其行情不好的时候。
那接近3.5%终身复利低吗？也不算低吧。
跟同样安全的银行存款、国债等金融产品对比，长期来看，年金险和增额终身寿险收益绝对不低。
总的来说，年金险和增额终身寿险在收益稳健、安全的前提下，长期锁定、复利递增，非常适合作为家庭的托底资产。
谁不想要一笔稳稳地幸福呢，这笔钱就是安全感哇！
很多增额终身寿险宣传界面里会标出【3.8%、3.9%】等数字。
很多人一看就激动了。
再碰个起投门槛低的，比如金满意足臻享版5000就能买。
凭5000块就能拿到终身3.8%收益率，这还不冲？
NO!!!
宣传界面里标出的数字，代表的是这款增额终身寿险有效保额增长率。
举个栗子：某增额终身寿险有效保额增长率3.8%，那各个保单年度基本保额就是上一个保单年度的1.038倍。
这个有效保额仅仅和身故保险金有关，并不代表增额终身寿险的收益。
增额终身寿险的收益，也就是我们退保时能拿到手的钱，需要借助Excel或其他计算工具来计算IRR。
还没成长起来，就被掐死，铁定不值，甚至可能会产生亏损。
保险理财区别于基金、股票等理财产品的重要一点是，在投保时就能知道未来收益是多少，且未来收益并不会被市场大环境影响。
该是多少就是多少。
所以，如果你在买了金满意足臻享版这类增额终身寿险后，又忍不住拿它和其他理财产品比。
今天觉得赚了还好，要是明天觉得亏了想退保，那还不如趁早别买。
增额终身寿险最大作用，是给未来提供一笔稳定的现金流，给自己一份托底的安全感。
但这种安全感，往往是买的时候悟了，2年后就被短线收益蒙蔽了。
资产配置是需要慎重考虑的事情。
一部分钱用来柴米油盐、一部分钱用来诗和远方、一部分钱用来博取高收益、一部分钱用来稳住大后方。
只有将每一笔钱分配好，才能让我们更有底气。
咱也不能说什么都想要的人贪心，毕竟人都是自私的。
但买增额终身寿险，收益性、灵活性、安全性...什么都想要的，根本不可能达到。
你既然看中了增额终身寿险的本金安全性，又看中了其长期稳定的收益性，那就不能再吹毛求疵的要求灵活性也得一等一。
就拿“加保”功能来说。
加保其实是个很好的玩法，通过加保，在缴费期限外也可以追加一笔资金，并且同样享受合同约定的预定利率。
但不要过分依赖加保功能。
因为从保险公司角度来说，承诺终身复利是承担很大风险的，很可能会出现利差损，经验风险大，自然不敢把话说得太死。
我们看加保条件，往往会出现“经我们审核同意”、“以本公司审核通过的额度为准”等字眼。
从新规落地这个事儿来看，我们也没办法保证监管会一直允许随意加保。
所以，就算产品支持加保，方式简单，也不要过分依赖。
增额终身寿险想尽办法限制我们操作。
但正是这种不算特别灵活的操作，才最能帮我们压制住蠢蠢欲动的心。
把钱真正存下来，当到未来拆一份充满惊喜的“储蓄罐”。
真要入手增额终身寿险的话，一定要考虑缴费可持续性！
没有足够稳定的保费缴付能力，中间断了就会有损失。
所以，缴费期间一定要考虑未来收入情况，不宜过长。
缴费期拉得太长，不确定性便会越大，风险也就越大。
小鹿建议：
先不管金满意足臻享版要不要停售。
只要你冒出来想买增额终身寿险的念头，先问问自己保障类型的产品配置好没？
PS：保障类型产品包括意外险、医疗险、重疾险、定期寿险
对我们普通老百姓来说，增额终身寿险更重要的意义在于未来中长期的现金流。
但未来能不能过的很好，取决于当下能不能过得去、短期开支能不能解决。
疾病、意外、突然身故等风险远比养老、孩子深造留学、婚嫁等更紧迫，对整个家庭经济打击也更明显。
在解决完基础保障后仍有余力的情况下，再去考虑年金险和增额终身寿险。
反向操作的话，很容易背负巨大保费压力，得不偿失。
千万别自己都没想好为什么买，就跟风去买。
想要买金满意足臻享版这类增额终身寿险，一定要先想清楚自己的需求。
是为了给自己存一笔养老金？还是为了给孩子存一笔婚嫁金？
想好了再买，可以大大降低无缘无故退保的可能性。
别听别人说金满意足臻享版停售就慌里慌张想入手。
还是来看看小鹿给大家的增额终身寿险投保小tips吧：
1.一定要配齐保障类保险后，再考虑入手增额终身寿。
2.缴费年限不建议过长，优先选择10年内的交费年限，早交完早完事，坐等数钱就好。
4.注意增值服务，包括第二投保人、是否对接养老社区、对接信托等等。