与此同时，也有预定利率低于3.5%的人身险产品在市场推广。与原有产品形式相比，预定利率有所下调，保单责任增加了分红。
5月份销量大增
“目前还有十几款预定利率3.5%的人身险产品在售。”7月3日，明亚保险经纪一位销售负责人对《证券日报》记者表示。
不过，也有保险公司对记者表示，目前，其预定利率3.5%的保险产品已经全部停售。
同时，记者查看多家银行App发现，工商银行、建设银行、中国银行、交通银行等多家银行保险频道皆有预定利率3.5%的寿险产品在售，记者查看的6家银行App总共至少有7个产品的预定利率为3.5%。
在增额终身寿险方面，预定利率3.5%的产品保额一般以3.5%年复利递增。以一款目前仍在售的增额终身寿险为例，从第二保单年度起，年度基本保险金额以3.5%逐年递增；投保年龄最高可至75周岁，身故/高残全面保障，且可指定一人或多人作为受益人，保证财富按意愿定向传承。
预定利率3.5%的人身险产品将停售的信号来自3个多月前。今年3月份，原银保监会就向23家寿险公司发布调研通知，调研内容包含降低责任准备金评估利率对保险公司的影响等，此后，多家机构反映，接到通知做好6月30日之前停售预定利率3.5%的人身险产品的准备。
在预定利率3.5%的寿险产品即将停售的预期下，二季度寿险保费收入明显放大。国家金融监督管理总局公布的数据显示，前5个月，人身险公司原保险保费收入19659亿元，同比增长11.02%。5月当月，寿险保费收入1864.31亿元，同比增幅高达25.21%。某券商非银行业分析师对《证券日报》记者表示，5月份寿险保费加速上涨，一是近期银行持续下调存款利率，客观上利好储蓄类保险产品的销售，二是保险营销宣传力度加大，加速需求释放。
已有新产品推出
普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者表示，在利率长期下行的趋势下，维持3.5%的预定利率以及持续采用高结算利率的方式无疑会累积利差损风险。由于我国金融市场尚未经历过完整的利率周期，因此对于低利率环境下的寿险经营缺乏经验，对相应利率风险也缺乏足够的敬畏，尤其是行业增速换档的压力下，部分公司短视的产品策略和激进的价格竞争，不但会损失股东利益、影响公司可持续发展，而且还会扰乱市场秩序。
二季度以来，险企已经在积极布局预定利率3.5%以下的新产品，做好衔接工作。目前，已有部分新预定利率的保险产品面世。例如，6月28日，某险企上线一款分红型增额终身寿险，与此前该公司的拳头产品相比，新产品的保险责任增加了保单分红，客户利益由固定变为“固定+浮动”模式；预定利率由3.5%变为2.5%；保额增速由3.5%变为2.5%。从客户利益来看，该产品多数年份的内部收益率(IRR)低于原有产品，部分年份加上分红与原有产品持平。
从行业层面来看，西部证券研报预计，预定利率切换后，储蓄型拳头产品包括新预定利率下的分红险+增额终身寿险+年金(与万能账户连接)。
葛玉翔认为，在新产品方面，预计险企会推出分红险等利益共享新产品，同时考验队伍的销售能力，优质头部公司有望受益。与此前重疾险炒停后长期健康险销售持续低迷不同的是，当前储蓄险业务的外部销售环境持续明显改善，预计储蓄型保险的表现不会太差。
对于消费者而言，在预定利率下调的大趋势下，人身险产品可能面临涨价、预期收益率降低等变化，投保人是否应赶在预定利率3.5%的产品彻底退出前“上车”，并没有固定答案，仍需结合自身需求以及资金规划进行理性配置。
中国精算师协会创始会员徐昱琛表示，消费者一定要清楚，如果自己的钱是短期资金或并不确定其使用期限，就应当慎重购买长期保险产品，因为很多产品如果在两三年内退保，退保可获得的现金价值低于所交保费，会造成亏损。(证券日报)