保险3.5复利计息一般出现在增额终身寿险产品中，指增额终身寿险的保额每年会按照3.5%的利率进行复利增长，且现金价值也会逐年增加。
然而不少消费者发现，保险合同中也提到了3.5%的利率，但实际收益并未达到预期，有些甚至不到3%，这是怎么回事？
事实上，这个3.5%实际上是每年保额递增的比例，而非真正的收益率。
合同中通常会有现金价值表，表明在投保的不同年份，现金价值是多少。
我们可以通过计算保单的irr，irr怎么算，想了解的小伙伴可以看看这篇：
二、保险3.5复利合适吗？
常见的复利3.5%保险主要是增额终身寿险，一般保额以3.5%的复利方式增长。
是否要买，可以考虑以下因素：
1、投保规则
复利3.5%的保险产品的投保规则是否满足你的需求也是重要的参考因素。
比如投保门槛、年龄限制和交费期限等。
2、保险需求
理财险的投保门槛还是比较高的，且资金少增值的效果也是有限。
奶爸建议大家在配置齐全健康类保障后，再考虑3.5复利的保险。
3、现金价值超过已交保费的速度
也就是说，收益显现的速度会有差异。
4、内部收益率（IRR）
评估这类保险产品时，不能忽略内部收益率（IRR）。
产品的实际收益通常用内部收益率（IRR）衡量，对于追求高收益的人群来说，IRR一般是越高越好。
总的来说，需要根据预算、回本速度、IRR收益率、投保门槛等因素考虑。
三、奶爸总结
无论是购买3.5复利的增额终身寿险，还是能稳定领取年金的年金险，重要先有健康保障，再有理财需求。
THE END