第一次接触复利是小时候看的：《小狗钱钱》这本书，一直在描述复利的可怕，72法则让我觉得非常的神奇。
72法则
这里必须使用复利
那么复利3.5%如果化成单利呢？
5年：3.75%
10年：4.11%
20年：4.95%
30年：6.02%
40年：7.4%
50年：9.17%
60年：11.46%
70年：14.45%
80年：18.34%
90年：23.46%
100年：30.19%
非常可怕！！
单利4%，买个银行理财有可能做到（如果未来经济一直向好，并且高收益可持续）；
单利5%，银行理财绝对做不到（持续性的问题）；
单利6%及以上，国家已经提醒要提高警惕，防止有诈！
那么各种投资的收益情况事实如何呢？
1、买房
突然想到我家十年前脑子进水买的西安写字楼，10年价格没涨，房租收益每年4.5%相比于购买总成本（不含贷款利息），如果说当时我当时买个5%复利的产品，再过五年也能翻倍了，可是，至收楼以来，各种空置，到现在10年了累计收益不到30%，妥妥的亏大。
当年把经济学学的滚瓜烂熟的我还一度认为我这4.5%的年化收益率不低了，这个投资不错，现在只能说是：太年轻！对利息理论太无知，一到实践全忘光光。因为，我这4.5%，是单利！
而且完全缺乏对大势的判断，写字楼随着经济发展到顶峰，这十年真是没涨过什么价！交易成本更是心思单纯完全没考虑过，泪奔。。。。。。
现在的住宅市场，可不也很似曾相识？？？
国家再次强调“房住不炒”，鼓励生三胎，谁敢再在住宅价格上动心思？？未来十年还能涨吗？如果不能，你连我写字楼的租售比都做不到，因为现在一二线城市的租售比大多徘徊在1%左右甚至更低，房子不涨价，租售比例低，租金还算是单利？？？
指望买房高收益，或者稳定好看中收益的日子过去了。
现在买入住宅的投资收益：1%单利（出租），1%拿出来花的时候，原本金大概率不会原地增值。
2、炒股/炒币
股市里流传这么一句话：七赔两平一赚。
A股十年大盘收获了一个蛋，这是一个奇迹。
靠股市暴富的想法，劝你有都不要有。
很多人认为自己很聪明，我买大盘股，我买互联网大厂股，我长期持有，我不看短线？？
看看茅台，看看互联网大厂们，看看中概股，现在的形势，互联网大厂的市值还能回得来吗？？非常难讲。
如果你十年前淡定地选了几只好股一直没动，那么还可以拿着，或者落袋为安，因为下一个十年这些行业已经不是现在的强势行业了，“势头”很重要。
炒币的同学们更激进，一年翻多少倍的经历完全红了眼。
没有人能在赚红眼的时候停手，凭运气赚的钱，最后会凭实力亏回去。
3、公募基金/定投公募基金/公募基金组合定投
如果你买单支基金，那么风险实在是太高了，而这恰恰是大多数人的选择，因为不是很了解风险对冲，所以选择单只基金，各种看推荐，长期稳定收益要指望这个，基本指望不上。
如果是买基金组合，你有幸遇上的专业高手，帮你搭配组合各种基金，各个国内外、各种股票、债券、黄金等等，超过10支，一般对冲情况就比较好了，能到20支，这波动性就控制在一个挺小的范围内了，如果你浮亏承受能力强，那就多给你配点高风险的，浮亏承受能力弱，那就多配点低风险的，长期持有，能达成收益目标的概率还是挺大的，尤其是组合还是以定投形式进的，就进一步降低了风险。
4、银行理财产品
银行理财产品也是分各种风险的，固定收益类的，都是单利，年收益能到3点就很高很高了，市场往低利率时代走了，它也跟着降，往高利率时代走了，也能跟着涨一点，私人银行100w起买的还能高点，但也就是高一点，总之，风险很低，但是收益长期不稳定，并且需要每年操作，而且是单利。
比起长期3.5%复利，差的不是一星半点！
银行理财中浮动收益的，那就各种不确定了，有挂钩外汇的，黄金的，股指的，收益预期单利6个点7个点，已经是天花板了，可是，收益不保证，这个风险自己承担。我之前了解过一个银行理财产品，大概率我亏钱，小概率我赚钱，这种，也能卖的出去。
这比起长期3.5%复利，差的不是一星半点！！
5、黄金/外汇/期权期货
这已经超出了普通人的投资水平，属于专业选手玩家，看你的战绩吧，如果持续战绩很好，你可以少买一点固定收益类的，毕竟这是最后一层保护自己的东西，运气不好遇到个爆仓，好歹还能留点吃饭钱。如果战绩不稳定，你还是多放点钱来固定收益，好歹帮你稳一稳，投资玩一玩混个热闹，有可能最后收益还是固定收益类赚的。。。。
好尴尬。
写在最后
很多人都认为年化3.5%复利收益很低，心目中实际上是跟短期浮动高收益单利来做比较了，背景、风险程度都不在一个水平线上，这么对比是非常不合理的。
所以，我们今天都化解为单利拿出来对比，就比较清晰了。
对于投资来说，只有长线稳定复利收益，才能获得最大的收获，因此不论是你的商铺这几年出租的好，还是你的股票今年涨的高，都是短期繁华，这都不妨碍你做更长期更大收益的理财规划。
3.5%复利产品是属于无风险投资。如果你想要更高的复利收益，那么你可以一部分资金放复利3.5%产品，一部分钱放定投公墓基金组合。想要的收益越高，公募基金的比例越高，或是组合中的高风险板块更多，波动性也就越大，你的浮亏承受能力就要越强。
最后，祝大家都能早日开始理财，以后用钱的时候心中不慌！
TIPS：假如没有通货膨胀，我们老了以后，跟老公两个人住养老院，一个月2万全包不能生病，那么20年就需要480万，如果算上通胀，那么这个价格就需要1000万了（假设30年，年通胀3%）。
你，准备好这笔钱了吗？？
想要锁定近3.5%终身复利的，可私我。
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