1.新增首推“成人重疾险”推荐。推荐复星联合的的达尔文11号，是一款基础责任为单次赔付的重疾险，有两个创新，一是重疾后轻中症的赔付，无间隔期、无分组限制，赔付门槛降低了；二是自带住院津贴，60周岁前未发生重疾，60周岁后住院，每天给付0.1%基本保额（每个保单年度限90天），基础责任价格有优势。除此之外，提供了丰富的可选责任，可以根据需要自由搭配。
2.新增首推“少儿重疾险”推荐。推荐复星联合的妈咪保贝爱常在，基础责任保障全面，除包含了少儿特定疾病和少儿罕见疾病保险金外，还有“恶性肿瘤—重度拓展保险金”、“少儿重度孤独症关爱保险金”、“特定疾病移植治疗额外给付保险金”、“严重脊柱侧弯矫正手术关爱保险金”、“严重少儿心理疾病保险金”等保障。除此之外，还提供了8种可选责任，在价格上也做到了极具性价比。
一个家庭需要配置的保险，包括医疗险、重疾险、定期寿险、意外险和储蓄险。这五类产品中，前四类属于保障类产品，其中医疗险应该给家里所有人都投保，覆盖大病就医风险。重疾险、定期寿险、常年意外险主要是补偿收入损失，优先给家里的经济支柱买，有更多财力再给孩子买，老人并不那么需要。旅游意外险在国外旅游等特定场合下投保，参加活动的人都投。储蓄险（终身寿险、养老年金险等）是满足具有一定经济基础的家庭，管理财务风险的需求。
针对保障类产品，目前我的推荐配置方案是：
对保额的建议是：
下面，我分别给大家介绍医疗险、重疾险、定期寿险、常年意外险这4类的具体推荐产品。建议购买前可以在页面上预约一下顾问，有不清楚的地方都可以咨询，将来有保险事项变更、理赔也可以请顾问老师协助。
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医疗险
购买商业医疗险，是为了覆盖社保不能覆盖的范围，包含自费药、进口药和自费疗法，以及扩大保险的额度。医疗险实报实销，一般是先找社保报，报不了的部分再找商业医疗险报，不能重复报销，是社保的补充。
推荐平安健康的长相安2号长期医疗险（20年保证续保），承诺20年保证续保，20年后续保需经保险公司同意，是目前20年长期医疗险中保障全面、性价比较高的一款。前一年无理赔，下一年免赔额递减1000元，最低减至5000元。家庭单根据人数，最高可有15%折扣。可选责任中，“院外恶性肿瘤特定药品”是20年保证续保，推荐勾选。其余5项，包括：症监护病房住院津贴保险金、少儿门急诊医疗保险金、特定疾病特需医疗、院外重大疾病药品费用医疗保险金、120种重大疾病保险金，都是好选项，但需要注意，这5项责任保都是非保证续保责任，保障期1年。
如果健康告知过不了，可以找替代品种癌症医疗险，只报销癌症住院治疗费用，其他疾病不管。像高血压、高血脂、糖尿病这些和癌症没什么关联，所以有这些慢性病也可以投保。这属于退而求其次的选择，能保癌症也不错。
推荐平安健康的平安互联网终身防癌医疗保险，投保年龄放宽至70岁，终身保证续保，高血压、高血脂、糖尿病、心脑血管疾病带病也能投保，是专门给老人设计的。保额200万，无免赔额，是老年人很好的选择了。
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重疾险
重疾险和医疗险不同，它不是报销性质的，是符合重疾条件后，一次性赔偿保额，主要用来解决出院后的费用，如康复治疗、补偿生病不能工作的收入损失等。下面推荐几项适合不同年龄段的产品，从控制预算的角度，推荐选项均不含身故责任。
17周岁以上，基础责任为多次赔付的推荐一款，单次赔付的推荐两款。
多次赔付推荐君龙人寿的守卫者7号，产品基础责任设计简单，一是6次重疾，赔付基本保额。二是ICU住院关爱保险金，指因意外伤害以外的原因连续入住ICU病房满7天，一次性给付30%基本保额。除此之外，提供了丰富的可选责任丰富，可以根据需要自由搭配。推荐的投保选项是：
终身+保额50万+35年缴费+不含身故
中度疾病及轻度疾病保险金、特定疾病豁免保险费、重大疾病关爱保险金，这三个可选责任根据预算选择。
一是“中度疾病及轻度疾病保险金”，是一个实用的选项。守卫者7号必选部分是个纯粹的重疾险，没有中轻症的保障。勾选后，中症和轻症可分别获得60%和30%基本保额的赔付。
二是“特定疾病豁免保险费”，是一个实用的选项。如果被保险人患中症或轻症，可以豁免后期的保费。
三是“重大疾病关爱保险金”，是一个实用的选项。60岁前首次发生重疾，获得80%基本保额的额外赔付。
“恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金”和特定心脑血管疾病保险金，能提供癌症和心脑血管的额外保障，可以根据自己的需求选择，如果有家族病史可以重点考虑。
单次赔付的推荐复星联合的的达尔文11号，重疾1次，赔付基本保额，中症3次，每次赔付60%基本保额，轻症4次，每次赔付30%基本保额。基础责任还包括：一是若首次重疾是意外事故导致的，额外赔付30%保额。二是重疾后轻中症的赔付，无间隔期、无分组限制，赔付门槛降低了。三是自带住院津贴，60周岁前未发生重疾，60周岁后住院，每天给付0.1%基本保额（每个保单年度限90天，保险期内累计100%基本保额）。推荐的投保选项是：
终身+保额50万+30年缴费+不含身故
疾病关爱保险金、第二次重大疾病保险金、重大疾病保费补偿金，这三个可选责任根据预算选择。
一是“疾病关爱保险金”，是一个实用的选项。在60岁前，首次得重疾额外赔80%，首次得中症额外赔40%，首次得轻症额外赔10%。
二是“第二次重大疾病保险金”，是一个实用的选项。如果投保人在65周岁前确诊首次重疾，间隔365日再次确诊不同种重疾或间隔1095日再次确诊同种重疾（不含重疾持续状态），赔付120%基本保额，给付限1次。
三是“重大疾病保费补偿金”，指被保险人在缴费期内，确诊重大疾病，除了赔付保额以外，还能返还已交保费。
“恶性肿瘤-重度”治疗津贴保险金、“特定心脑血管疾病保险金”能提供癌症和心脑血管的额外保障，可以根据自己的需求选择，如果有家族病史可以重点考虑。“妊娠期间重大疾病关爱金”是对20-50岁女性投保人或22-50岁男性投保人的额外保护。
单次赔付的再推荐瑞华健康的达尔文10号（超越版），重疾1次，赔付基本保额，中症3次，每次赔付60%基本保额，轻症3次，每次赔付30%基本保额。基础保障还包括：若首次重疾是意外事故导致的，比如双目失明、双耳失聪、严重Ⅲ度烧伤、毁容导致的面部重建手术、深度昏迷、多个肢体缺失、严重脑损伤等等，额外赔付30%保额。最长支持35年缴费。推荐的投保选项是：
终身+保额60万+35年缴费+不含身故
疾病关爱保险金、多次重大疾病保险金、住院津贴保险金、重大疾病保费补偿金，这四个可选责任根据预算选择。
二是“多次重大疾病保险金”，是一个实用的选项。让达尔文10号在65岁前也能多次赔付。如果投保人在65岁前发生两次不同种重疾，且第二次重疾与首次重疾的间隔期超过1年，可以获得120%保额赔付。
三是“住院津贴保险金”，指60岁前如果未发生重疾，60岁后后住院，每天给付0.1%基本保额（每年最多赔90天，累计赔付上限是基本保额），需要注意的是，如果60岁后首次重疾，赔付时将扣减累计已给付的“住院津贴保险金”。
四是“重大疾病保费补偿金”，指被保险人在缴费期内，确诊重大疾病，除了赔付保额以外，还能返还已交保费。
“妊娠期重大疾病关爱金”是对20-50岁女性投保人的额外保护；“恶性肿瘤--重度治疗津贴保险金”和“特定心脑血管疾病扩展保险金”能提供癌症和心脑血管的额外保障，可以根据自己的需求选择，如果有家族病史可以重点考虑。
如果健康告知通不过，可以看看人保寿险的i无忧3.0重疾险，核保宽松，预算充足的选计划3，保重疾和轻中症；预算不足的选计划1，只保重疾。
17周岁及以下，推荐两款。
预算充足的推荐招商仁和的小淘气5号少儿重疾险，是一款兼顾储蓄需求的产品。重疾1次，赔付基本保额，中症2次，赔付60%基本保额，轻症5次，赔付30%基本保额。基础保障有几个亮点：一是60周岁前，被保险人确诊重疾返还已交保费；二是18周岁前、60周岁后，发生首次重疾额外赔付100%基本保额；三是产品现金价值较高，减保写进合同里，到60周岁时，如果没有发生重疾，可以选择减保50%，拿回的现金价值大概和已交保费差不多。这时因为有“60周岁后重疾额外赔付100%基本保额”的保障，保额还维持在投保时的基础保额。推荐的投保选项是：
终身+35年缴费+不含身故+重大疾病多次给付保险金+恶性肿瘤-重度关爱保险金+少儿特定疾病及少儿罕见疾病关爱保险金
再推荐一款复星联合的妈咪保贝爱常在，纯保障型产品，价格比小淘气5号便宜。重疾1次，赔付基本保额，中症与轻症累计赔付6次，中症赔付60%基本保额，轻症赔付30%基本保额。基础保障很丰富，包括：
“少儿特定疾病和少儿罕见疾病保险金”：20种特疾和20种罕见病，分别额外赔付100%和200%基本保额；
“恶性肿瘤—重度拓展保险金”：已因首次确诊恶性肿瘤—轻度或原位癌而获赔轻症保障，此后首次确诊恶性肿瘤—重度，额外赔付100%基本保额，限1次；
“少儿重度孤独症关爱保险金”：投保年龄为0周岁及1周岁，确诊年龄满3周岁未满7周岁，赔30%基本保额，限1次；
“特定疾病移植治疗额外给付保险金”：满18周岁前首次确诊白血病、淋巴瘤、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤、脑恶性肿瘤五种，且达到“重大器官移植术或造血干细胞移植术”标准，额外赔付80%基本保额，限1次；
“严重脊柱侧弯矫正手术关爱保险金”：满18周岁前首次确诊严重脊柱侧弯，并接受脊柱侧弯矫正手术，赔付10%基本保额，限1次；
“严重少儿心理疾病保险金”：满18周岁前首次确诊严重抑郁症，并于730天内入住二级及以上精神病专科医院病房超30天，赔付10%基本保额，限1次。推荐的投保选项是：
终身+29年缴费+不含身故
重大疾病多次给付保险金、恶性肿瘤-重度多次给付保险金、疾病终末期保险金、疾病关爱保险金、重大疾病或中度疾病或轻度住院津贴保险金、少儿意外医疗保险金、附加投保人保障可以根据预算选择。
少儿重疾险挑选原则：
（1）优先保障保额，越高越好，建议50万起，部分产品最高可买80万。
（2）尽量给孩子买保终身版本，保障一辈子，不用担心成长过程中因为健康状况变化，到期后买不上接续产品，保障出现空档。
（3）预算有限，恶性肿瘤-重度额外给付、疾病关爱保险金、住院津贴保险金等这类可选责任可以不选，减少缴费。优先保障足够保额、保终身两项。
3
定期寿险
定期寿险是被保险人在保险期间内不幸去世或全残就赔付，主要用来照顾家庭，补偿家庭损失。
推荐国富人寿的定海柱6号定期寿险。健康告知和除外责任都很精简，1-6类职业都可以投保，最长支持30年缴费，或缴费到70岁。
有3项可选责任：
（1）猝死关爱金：在65岁前，猝死，额外赔付30%基本保额。猝死的条件是：因突发的急性疾病，并直接且完全由于此急性疾病导致在急性疾病发生后24小时内突然死亡。猝死的认定以本公司认可的医院的诊断或公安部门的鉴定为准。需要注意，因下列任一情形所导致的猝死，不在猝死的保障范围：被保险人患精神病、先天性疾病、性传播疾病；任何获取移植器官或者捐献器官的行为；化学污染。
（2）身故或全残特别关爱保险金：在45岁前，身故或全残，额外给付50%基本保额。
（3）水陆空+法定节假日自驾乘交通意外，定价便宜，可以勾选上。
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常年意外险
1.0-17周岁
推荐太平洋险的小神童5号少儿意外险。意外身故伤残、意外门诊住院保障都有，还增加了监护人责任、意外骨折、意外伤害美容缝合等特色少儿保障。还可以选择扩展高端意外医疗。分三个版本，差别在保额上。需要注意的是，银保监会规定：10岁以下儿童最高身故保额为20万，10岁以下选择基础版本就可以了，但如果想做高意外住院和门急诊断保额的，也可以选经典版和尊贵版。
基础版一年66元，经典版一年116元，尊贵版一年178元，价格很便宜。
2.18-50周岁
推荐太平洋保险的小蜜蜂5号综合意外险至尊版。150万意外保额+15万意外医疗+150元/天的意外住院津贴（单次最多90天，年度累计不超过180天）+50万猝死（不同保险公司猝死定义不一样，这款指“突然发生急性疾病或症状，且因此突发疾病或症状直接、单独导致被保险人在发病后24小时内身故。猝死的认定以医院的诊断和公安部门的鉴定为准”）+1000万航空意外+100万轨道交通意外+100万客船意外+驾驶或乘坐机动车意外50万+意外伤害含救护车费用2000元+公共场所个人第三者责任险5万元+意外伤害骨折和关节脱位8000元+动物致伤医疗（整容）保险6000元。保费一年是356元，有一条健康告知。
3.51-55周岁
推荐太平洋保险的小蜜蜂5号综合意外险经典版。上面5号至尊版最高投保年龄是50岁，51-55周岁就选经典版。30万意外保额+3万意外医疗+300万航空意外+30万轨道交通意外+30万客船意外+驾驶或乘坐机动车意外20万+意外伤害含救护车费用500元+公共场所个人第三者责任险1万元。保费一年是86元。
4.56-85周岁
推荐太平洋财险的孝心安5号老年人意外险计划三，意外医疗额度10万，0免赔额，不限医保范围，经社保结算赔付100%，未经社保结算赔付80%；包含1000元以内的救护车费用；意外身故/伤残10万；意外住院津贴是100元/天（无免赔日，单次15天为限，累计赔付不超过180天）；还有ICU住院津贴、意外骨折保险金、异地亲属慰问探望费用等。
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境外旅行意外险
首推美亚“万国游踪”境外旅行保障计划–全球版，除了意外身故伤残责任外，还有医药补偿，同时还包括旅行变更、旅行延误、行李延误、旅行证件遗失、银行卡盗刷以及医疗运送和送返等责任，有三个版本，主要是保障金额的区别，可以根据预算选择。这款产品我2019年境外旅行时买过，当时行李丢失申请过理赔，非常顺利。
以上就是本月的推荐产品，大家在保险小工具里也能找到，可以从公众号菜单进入，也可以直接点左下角阅读原文。