星福家也算是复星保德信人寿的一个理财险IP了，此前这一款产品为养老年金的形态亮相于市场中。
近期这一IP又以终身寿险分红型的形态回归了，相信大家对于新品星福家终身寿险分红型还是很好奇的。
先来看看复星保德信星福家长啥样。
可以看到，复星保德信星福家本质上还是一款增额终身寿险。
它保障的是被保人的身故/全残，赔付规则和大多数终身寿险一样。
同时它的有效保额也会递增，只是它递增的比例只有2.5%，要比普通增额终身寿险少0.5%。
不过，这没有太大影响。
因为我们买储蓄险看的主要是它的收益情况，即退保能拿到多少现金价值。
再者这类保险的保障力度，也就是被保人出险能拿到多少保险金，也未必就等于有效保额。
根据我们的经验来看，一般前期出险赔的是已交保费的一定比例，最大160%，最小100%，到了后期出险赔的则是保单现金价值。
搞清楚这点后，我们还得了解复星保德信星福家的红利分配方式。
它采取的是增额红利的分配方式，分红会以增加保额的形式给到投保人，当被保人出险或是退保的时候可以领取。
而前面我们说过，它的保额会逐年递增，所以相应地保单的现金价值和保障水平也会提高。
值得一提的是，复星保德信星福家的保单权益也很丰富。
包括有减保、保单贷款、减额缴清和自动垫交，且全部都写进了保险条款当中，兼具灵活性和稳定性。
关于这些保单权益的详细介绍，可以私聊奶爸获取~
另外，投保时要注意满足复星保德信的投保规则。
被保人年龄要在30天到70周岁之前，保费要满足产品约定的最低要求。
具体来说，趸交是3万元，3年交是1.5万元，剩余两个缴费期5年交和10年交是1万元。
如果一下子拿不出太多钱，可以考虑分3/5/10年缴费。
如果这个门槛对你来说还是比较高，也可以私聊奶爸了解其他低门槛产品。
分红险的收益构成里，除了写进合同里的固定收益，还有会浮动的分红。
其中，利差，也就是分红险实际收益率与预定利率之间的差异，是最核心的，占了分红的大头。
通俗点说就是，保险公司赚钱能力的高低会直接影响到分红的多少。
奶爸也从复星保德信的官网查询到了它近3年的平均投资收益率——4.64%，表现还是比较突出的。
另外，从过往的分红实现率来看，复星保德信旗下的分红险的分红派发也都是达标的，部分产品甚至可以超额达成。
再者，复星保德信的两大股东复星和保德信集团，也都是在全球范围内响当当的存在，实力非常雄厚。
因此，综合来说，复星保德信的实力还是比较不错的，相信它有能力给到消费者长期稳定的投资回报。
许多朋友对于终身寿险可能还会有一个疑惑，就是500万终身寿险一年要交多少钱？
包括但不限于：被保险人的年龄、性别、职业、健康状况，以及保险公司的定价策略等。
保费的计算涉及到精算师的专业知识和经验，不同的保险公司可能会有所差异。
一般来说，保费计算公式包括：保费=保险金额×保险费率。
其中，保险费率是根据被保险人的风险等级和保险公司的盈利要求来确定的。
风险等级越高，保费就越贵；保险公司的盈利要求越高，保费也会相应提高。
以500万终身寿险为例，假设保险费率为0.5%，那么保费=500万×0.5%=25000元。
这意味着，在一年内需要交纳25000元的保费。
但请注意，这只是一个简化的计算示例，实际保费可能因人而异。
如投保泰康尊享世家终身寿，500万保额选择10年缴费的话，每年保费为619550元。
同时我们需要注意的是，终身寿险的保费通常分为一次性支付和按年支付两种方式。
一次性支付方式适用于财力雄厚的消费者，可以节省一定的保费；
按年支付方式则更适合工薪阶层，但需注意按时交纳保费，以免影响保险效力。
上面我们也看到，500万终身寿险一年需要的保费不菲，一年就要数十万。
所以奶爸更推荐大家配置增额终身寿险，可以借助其增额能力来达到同样的保障效果。
比如海港人寿的启明星臻享版，40岁男性年缴10万缴纳10年。
在缴费期满当年，该保单的现金价值已经达到了1081304元，有效保额为1100446元。
虽然保障效果尚弱，但已经实现了回本，且未来保额会不断增加。
当被保人面临退休之际，保单现金价值为1502407元，有效保额为1478907元。
这笔资金可通过保单的减保手段支取，既能充当养老金，也可用于大额开支。
增额终身寿险和终身寿险各有特点，适用于不同需求的消费者。
增额终身寿险在提供保障的同时，具有保额逐年递减的特点，具有较强的储蓄和收益功能；
而终身寿险则以固定保障和较低保费为特点，更适合注重长期保障的消费者。
奶爸也给大家推荐几款目前值得选择的终身寿险产品：
1、光明至尊2024版（分红型）
【特点】
综合实力强：光大集团、加拿大永明人寿，公司实力雄厚；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均不错
有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红收益，保单第10年，红利收益IRR超过2%；第20年近3%，IRR无限接近3.6%
【适用人群】
看重保险公司实力、追求高收益人群
2、一生中意尊享版（分红型）
综合实力强：背靠中国石油集团和意大利忠利保险集团，是中外合资大公司；且连续10年分红实现率超过100%，2023年分红实现率和近三年平均投资收益率均不错
有机会博取高收益：30岁男性，年交10万，交5年，叠加分红，保单第20年，红利收益超过2.6%，IRR无限接近3.2%
保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务。
看重保司综合实力和保单权益的人群
3、传世乐享（分红型）
保司实力强：背靠清华同方和荷兰全球人寿，保司经营十分稳健，近3年平均综合投资收益率6.1%，非上市寿险第一
分红收益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第30年，红利IRR超3%，最高红利IRR无限接近3.5%
有机会对接养老社区：满足一定保费需求，有机会对接养老社区，提高未来养老品质
看中公司品牌、追求较高收益的朋友
4、福满佳2.0（分红型）
综合实力强：背靠中粮集团和英杰华保险集团，妥妥的中外合资大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短、有机会博取较高收益：30岁男性，年交10万，交5年，保单第5年就能回本；保单第10年，红利收益超过2.3%，IRR无限接近3.3%
身故保障全面：除基础保障外，还自带重大自然灾害意外身故保障，非常全面
保单权益丰富：满足一定保费，有机会对接养老社区、享受对应VIP服务，还有第二投保人、保险金信托服务等。
看重产品前期收益、回本速度，同时兼顾产品保单权益等人群
5、悦享盈佳2.0（分红型）
大公司出品：背靠中国邮政集团和友邦保险，过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错，2024年上半年综合投资收益6.06%，排名第13位
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，叠加分红，保单第20年，复利IRR超过2%，且最高IRR无限接近2.9%
看重大品牌、兼顾未来养老品质等人群
6、星福家2024（分红型）
保司实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团，保司综合实力强；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
分红收益高：30岁男性，年交10万，5年交，保单第20年，红利IRR接近3%，最高IRR无限接近3.5%