说到储蓄，在生活中，我们经常看到许多人将储蓄金与购买储蓄保险进行比较。当您去银行省钱或购买理财产品时，您还会不时遇到工作人员介绍银行代销的储蓄型保险。那么储蓄保险到底是什么，跟银行储蓄有什么区别呢？接下来我们就来做一个整体的对比，深入的了解一下这两者都是针对哪些人群的。
一、什么是储蓄保险？
储蓄保险是一种兼具保险功能和储蓄功能的保险。除了储蓄功能外，还有保障功能。如果在保险期间没有发生意外，保险公司通常返还所交保费或是约定的保险金额。用一句话解释的保险金额是：你生病了，赔钱，如果你没有生病，会还钱。普通储蓄保险有三种类型：终身寿险、年金保险、两全保险。
我们购买了储蓄保险，在保障期间没有发生保险事故。这个保单在死后会过期或者可能返还。在这一点上，从储蓄功能的角度来看，可以节省储蓄保险和储蓄。在某种程度上有相似之处。
它也是人们应对未来风险的管理方法。目的是为了未来正常的生产和生活，并利用当前的剩余财富作为准备，以满足未来的经济需求，即同为“未雨绸缪”之计，所以这是一个有备无患的做法。
二、存钱储蓄和购买储蓄型保险的主要区别
虽然储蓄保险的名称也包括“储蓄”一词，但与存钱储蓄相比，它仍然具有不同的功能。它属于不同的经济类别，并且有明显的差异。它不能混淆。
1.杠杆作用不同
存钱储蓄只是储蓄；保障型储蓄是一种具有值保障功能的储蓄。简单来说，保险的含义是与保险有关，没事当储蓄，一举两得！
简单理解是，存钱的收益仅限于本金和利息。如果没有多少存款存在意外、疾病等风险，则本金和利息似乎显得杯水车薪；
购买储蓄型保险，有意外或身体突然变化，保险可以理赔一笔钱，领取的保险会收到几十甚至几百倍的保费，可谓“四两拨千斤”，不至于恐慌用尽积蓄的钱，如果它在保障期间是安全的，它可以是返还一笔钱。
2.行为性质不同
储蓄型保险在“储蓄”上带有一定的强制性。为了保持保单的有效性，保单持有人需要定期支付保险费或一次支付保费。如果它们中途是退保或者不支付保费，它们将丢失它们的主体并导致保单失败。
不难发现灵活性（流动性）作为储蓄中的刚需，保险不能满足这种需求，保险的主要功能不是存钱，顺便说一句，其最大的功能就是用小钱要动摇大钱，让普通人可以应对风险。
3.法律关系不同
存钱储蓄是银行和存款人之间建立的储蓄合同关系。合同的一方是银行，另一方是存款人。存款人将资金存入银行，银行根据法律和存款合同支付利息，客户有权自由存取款。
储蓄保险是被保险人与保险公司（保险公司）之间建立的保险合同关系。无论保险合同的具体名称如何，都是保险合同关系。保险合同的当事人是保险公司和客户。双方之间的法律关系是客户支付保费，保险公司给予一定的好处。
不同类型的保险将有不同的利益。一般而言，购买长期储蓄保险的收入略高于定期存款。当然，这是以流动性与存款为代价的。
总之，储蓄型保险和存钱储蓄有自己的特点和优势。我们还应根据实际保险和投资需求选择合适的产品。无论形式如何，我们必须知道财产分配是多样化的，美国经济学家詹姆斯·托宾曾说：“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。”它也充满了哲理，并没有单一的产品可以满足客户的所有需求。希望我们真正了解财富管理产品并满足我们的基本需求。