25日，三家公司的高管上钉钉直播，请来脱口秀主持搞气氛，自称是TFBOYS组合，为了卖货也是real拼了。
到底是什么让三个中年男人愿意刷老脸上直播？终身防癌险到底香不香？下面，小记从这款产品的开创性、适合人群和可能存在的问题进行解析。
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凡医疗险都有一个软肋
这个软肋就是续保。
其实，在过去，即便能承诺6年内保证续保的产品也不多。有人指责，在这个玩法下，“有风险的地方就有保险“是一句空话，因为保险公司只欢迎健康的人，当你不那么健康了，也买不到保险了。
1，制定费率调整办法，明确费率调整的触发条件、内部决策机制和工作流程;
有了这些规定，保险公司就可以在政策范围内调整费率，避免因赔穿停售，从而也可以开发保证续保的产品了。这正是“好医保·终身防癌险”出现的背景。
好医保·终身防癌险是新规之后，首个将保证续保写进保险合同的医疗险产品，为长期医疗保险的探索开了个头。
据保险小记了解，腾讯微保以及不少保险公司也在研究终身续保的防癌险，相信后面会有更多长期医疗险产品出现。
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终身防癌险对谁最合适？
70周岁以内的人群可以投保，70岁后可以续保。
不难看出，这款产品最大的卖点是，对老年人友好！
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购买终身防癌险，未来可能发生什么？
如前文所述，今年4月份银保监会下发的《通知》中，对“费率可调“的规定，是好医保终身防癌险的诞生背景。
那么，好医保终身防癌险目前的费率如何？将来可能会如何调？
细心的人不难发现，这个费率表，比好医保的长期医疗险（6年）还便宜一点，这是怎么做到的？
对于本款终身防癌险，在费率调整方面，好医保终身防癌险是这样规定的：
触发条件：当医疗通胀、国家医保政策发生重大变化，或该产品保险责任范围内治疗方法、药品或医疗技术等更新变化，导致该产品综合成本率高于100%，或赔付率高于行业同类长期医疗险平均赔付率5个百分点时，保险公司可执行费率调整。
调整上限：调整时，该保险的不同组别会有相同或者不同的调整幅度，但单个组别每次调整上限为30%。
保险公司调费的权限是一把双刃剑，今后保险公司为了追求更高的利润而涨价怎么办保险公司要调费，还需要遵守下面的监管约束:
保险公司销售费率可调的长期医疗保险产品存在下列情形之一的，当年度不得对该产品上浮费率：
1、上一年度该产品赔付率低于85%，且低于行业费率可调的长期医疗保险产品平均赔付率10个百分点及以上；
2、上一年度该产品发生群访群诉纠纷；
3、银保监会要求不得上浮费率的其他情形。
十年、二十年之后，上面的这张费率表会调成多少？谁也不知道。不过，至少调费的约束条件是清晰的。另外，保险公司的调费率的时候，也会慎重考虑调费会不会引发大量的断缴，或者投保人新增数量的下滑。
“费率可调”是创新的开始，也引发了我们最后的话题：终身防癌险未来可能存在哪些问题？
其实，终身防癌险并不是一款讨好市场的互联网保险产品，理由如下：
2、精算师觉得好的产品，市场未必觉得好，这种情况在过去也有验证。防癌险也许确实是好产品，但是市场上到底有多少人在乎终身续保这件事情？尤其是在眼前有大把产品可以挑的时候，为何不选最便宜的？
3、这款产品最大的优势，是对老年人友好，但对年轻人而言，也许就不那么友好了。年轻人因为投保费率还低着，可以有更多的选择，比如那些不挑病种的百万医疗险也很好。
不过，这款产品的聪明之处在于，将重疾里面最主要的癌症单独拿出来做成一款产品，既能转移人生中主要的大病风险，又能让价格相对亲民，让老年人、有基础疾病的人群可以买到保险，而这些人正是最需要保险的人群。
从这个角度来说，防癌险是一次重大的开创性实验。
聚焦癌症的终身防癌医疗险出现之后，保障范围更大的终身医疗险还远吗？未来我们可以期待更多的长期医疗险产品。