假设我们现在已经年满60岁退休，有银行存款20万，晚年可以过上无忧无虑的生活吗？
1.银行存款20万，一年的利息有多少？
现在银行的存款利率很低，而且有越来越低的趋势。
定期一年利率2.1％，定期两年的利率2.6％，定期三年的利率3.25％。三年期国债利率3.4％，五年期国债利率3.57％。
假设我们这20万，每年保证以不变的3.0％的利率增长，那每年产生的利息就是：
300×20＝6000元
那我们凭借20万的本金，每年3.0％的利率，可以让我们安度晚年吗？
2.生活在农村里，每个月的开销都在800以内
如果我们晚年生活比较节约，每个月的花费都在800以内，那一年就是9600块钱。
而我们20万的本金，每年的利息只有6000块钱，那就相当于每年的本金都在减少，每年的利息收益都在减少。
退休第一年，本金减少3600元
退休第二年，本金减少3700元
退休第三年，本金减少3800元
所以，如果你是生活在农村里，能够安于过一种比较平淡节约的生活。20万银行存款，加上每年的利息，足够你生活到老去。
2.如果你生活在小县城，每个月生活费需要1000
一个月生活开销1000块钱，那一年就是1.2万。而我们20万存款，一年的利息才6000块钱。我们本金递减的速度，大大的增加了。
退休第一年，我们的本金就少了6000元
退休第二年，我们的本金少了6180元
退休第三年，我们的本金少了6380元
也就是说，我们从60岁退休，活到85岁之间，都无需担心没钱可花。但是一旦过了85岁还健在，那就是没法过生活了。
3.如果你生活在四五线城市里，每个月开销1500
一个月生活开销花1500，一年就是18000元。而20万本金，年化收益3.0％，利息只有6000元。
所以：
退休第一年，本金减少12000元
退休第二年，本金减少12360元
退休第三年，本金减少12730元
也就是说，我们从60岁退休，一直到75岁之前，都可以过正常的生活。75岁以后，我们就会面临没钱生活的困境。
4.如果生活在一二线大城市里，每个月要花费2000
一个月2000，一年就是2.4万。而20万本金，年化利率3.0％，利息只有6000。
退休第一年，本金减少1.8万
退休第二年，本金减少1.854万元
退休第三年，本金减少1.91万元
就是说，我们活到70岁，就会面临没钱可用的尴尬境地。
5.总结
通过上面的计算我们可以到看，20万存款，放在银行生息养老。
如果你只打算活到70岁，那可以过每个月2000的开销的退休生活。
如果你打算活到75岁，那只能过每个月1500元开销的退休生活。
如果你打算活到85岁的高龄，那你每个月只能花1000。
如果你打算长命百岁，那你每个月开销就必须在800元以下。
我们是没办法预测我们能活多久的，人生最悲凉的就是：人还在，钱花没了。所以，靠20万银行存款，你只能在农村里过一种非常普通朴素的生活。
如果是把这15万交社保养老，那我们的退休生活会是怎样的？
1.社保退休工资计算公式
基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。
基础养老金=退休时统筹地区上年度职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2×缴费年限×1%
个人账户养老金=个人账户储存余额/计发月数。
如果我们是个人窗口，灵活就业人员交社保养老，交了15年，总共交费15万。
那么退休后，第一个月的退休工资大概是在800元左右。
2.社保养老退休金，如何增长
退休后第一个月工资800元，看起来似乎不多，但是社保工资每个月都是在增加的。
2021年，社保退休金增加的比例是4.5％。这个4.5％是一个平均数，退休工资高的，增加的幅度低。退休工资低的，增加幅度就高。
我们就按照，每年退休工资6.0％增长来计算。（实际上，增加幅度，要远远大于6.0％）
退休第一年，60岁，工资是800元，勉强够在农村里生活。
退休第五年，65岁，工资是1070元，已经够生活在小县城里的开销了。
退休第十年，70岁，工资是1434元，够生活在四五线城市。
退休第十五年，75岁，工资是1919元，够生活在二三线城市里。
退休第二十年，80岁，工资是2568元，够生活在一线城市里。
退休第二十五年，85岁，工资是3436元，每个月可以有结余。
退休第三十年，90岁（假设工资增长速度下降，只有5.0％），工资是4385元。
把交社保的退休金一计算出来，和靠存款养老一比较，那个更好，瞬间就分辨出来了。交社保养老，比存款养老更好，更有保障。
每个月存1000，存15年可以养老，但是如果把这个钱用来交社保，你的晚年生活更有保障。
个人交社保划不划算？很多人都是问过这个问题。
真的不划算。因为社保养老，本来就是应该企业和职工一起负担的。如果全部都是由个人来交，确实经济压力很大。
但是和存款养老比起来，社保养老确实是更好一些。
每年的退休金，都在增加，发多少，就花多少，不用再去精打细算，也不用担心别人惦记着你的钱。