存钱的最大价值，在于不论做错了什么，都有可能及时补救；不论发生了什么，都能够泰然处之。不管在何时何地，卡里的余额都让我们于充满未知的生活里，拥有坚定的安全感。未来充满未知数，关键在于要以积极的态度，迎接风浪，挺过风浪。购买保险正是为这份“安全感”提供保障。纯保障的定期人寿保险，被称作消费险，因为没有储蓄成分，指被保险人在保险期内去世，才能够获得保险金。若保险期满后被保险人依然健在，保险公司不承担给付责任，也就是无法得到赔款。只有保险功能，没有储蓄功能，其保费在人寿保险中属于最为便宜的。
终身寿险
三全其美？
终身人寿保险既具备保障功能，又是终身有效的，还具有回报，难道不是三全其美吗？于是，许多人满心欢喜地选择了终身人寿保险。终身人寿虽说有终身保障，然而赔偿杠杆却不高！当您想要凭借一个产品一次性满足三个愿望的时候，您清楚要多支付多少保费吗？保险业常常提到「保障缺口」，为家人考虑，就得购买人寿保险。那么，人寿保额多少才足够呢？通常来讲，计算保额一般将年薪的5倍左右当作人寿保额的基本要求，如果投保人的年薪是12万，人寿保额至少要60万。基于此保障额度，对定期人寿保险以及终身人寿保险进行了比较，发现二者的年保费有着天壤之别，详见下表：假设Kenny是35岁的非吸烟男士，分别选择定期人寿（10年保障期），以及终身人寿保险中保障程度较高的产品（10年供款）
若年薪为USD12万，每年大约支付USD2.6万作为终身人寿的保费，占年薪约20%，听起来似乎并不过分，但是大多数家庭还有众多开支，比如供楼交税、父母子女的家用、强积金等等诸如此类。所以，即便您当下能够承担得起保费，也需要考虑剩余年限的供款能力。因此，不少投保人由于支付不起保费，从而购买保额不足的终身人寿保险；又或者，供养一份大额保单，但是一两年之后，发觉付款压力巨大，最终退保离开。遗憾的是，这两类人都没能避开「保障缺口」。有一种说法是，终身人寿保险的保障是终身的，保障期比定期人寿长，贵一些也算合理。延续上面的例子，如果投保人Kenny支付了10年的全期保费约USD26万后，获得USD60万保额，保额大概是总保费的2.3倍，虽然保障期是终身，但是杠杆比率一点都不高。因为产品保费多用于储蓄，让投保人能够获得回报，但是人寿保障的成分则相对较弱。
定期保险
保费低又保障高
假如人寿保障是您的重点需求，延续上面的例子，Kenny的定期人寿保险的平均年保费约为USD800元，USD60万的人寿保额相对于10年保费，赔偿杠杆率高达75倍，大家能够以低廉的价格，轻松跨越「保障缺口」！完成人寿保障之后，用节省下来的钱仍然可以考虑以储蓄或者投资为主的工具，实现财富的增值。
索偿并非难事
不过，投保人要记得，向受益人交代曾经投保的情况、以及按时留意保险公司的缴费及续保通知，确保在需要保障的期限内，获得应有的保障。
投保人通常觉得保险索偿麻烦，都害怕有争议从而影响索偿，甚至出现买了保险却得不到赔偿的情况。不过简单的定期人寿保险产生的争议相对较少，原因是相比一般保险，人寿保险几乎不侧重受保危险（身故原因），而且不保事项也比较少，因此死因通常对人寿索偿没有太大的影响。
以自杀为例，只要超过一定的时期（通常是一年）都会受保，只有个别公司会因为受保人移民而致使保单失效。相反，一般保险的不保事项繁多，令人眼花缭乱。
保费调整幅度小
若投保人需要续保定期人寿保险，保险公司会再根据年龄增加保费。不少人都担忧保险公司在续保时，以通胀为借口大幅提高价格，就像医疗保险的情况那样。
▲2022年全球女性投资理财调查可作为储蓄目标的参考
▲2017--2021年度有效个人人寿的非投资相连业务保单保费
倘若香港人越来越长寿，定期人寿甚至有可能降价呢！再加上数码渠道的兴起，香港寿险的密度及渗透率在全球处于首位，然而港人更倾向于具有储蓄或投资成分的产品，纯保险的定期人寿在2021年的市场占有率仅有1.2%（上图红色部分）。致使定期人寿保费近年来出现减价战，3年间降幅达34%。
定期人寿保费通常相对便宜，使得赔偿倍数（杠杆）比终身人寿高。要是受保人在保障期内身故，受益人就能够依照条款获得一次性的身故赔偿。定期人寿保费会依据受保人的年龄、缴费期数以及保额来确定；保障年龄及续保期都存在限制。
如果大家期望以低成本，大幅提升对家人的保障，可以考虑定期人寿保险。
保诚「守护家人」
高杠杆纯保障
「守护家人」的特点
以合理的保费为家人给予充足的财务保障
倘若受保人在保单生效时不幸身故，定会提供身故赔偿，其金额等同于计划保额的100%。能够投保「守护家人」定期人寿保作为基本计划，也能够选择附加于其他基本保险计划
灵活增强保障，适应不同人生阶段的需求
进入不同的人生阶段，可以灵活地增添保障选项，以附加保障的形式投保额外的「守护家人」定期人寿保来提升保障，且无需提供任何健康证明。
末期疾病能够获得预先支付赔偿
要是受保人不幸被确诊为末期疾病，并且极有可能在12个月内身故，能够预支计划的身故赔偿作为末期疾病保障。
保证能够将保单转换为一份具有现金价值的全新终身寿险计划
保证能够在受保人年满66岁之前将计划转换为一份具有现金价值的全新终身寿险计划，无需提供任何健康证明。
提供4个续保期，契合不同的财务预算
可以选择每年、每5年、每10年或者每20年进行续保，保费在续保期内保持固定不变。
主要不保范围
「守护家人」定期人寿保投保示例
延续上面的例子，Kenny35岁，作为一家之主是家庭的支柱，育有两个子女。勤奋为家庭操劳的他意识到一旦自己不幸患上重疾或身故，将会对家人的生活造成影响。为减轻家人的经济压力，Kenny决定投保保诚--守护家人定期人寿保基本计划，通过合理的保费及高杠杆比率获得人寿和重疾兼具的保障。首日赔偿金÷年保费=USD600,000÷USD696，赔偿杠杆比率是862。8年后，Kenny不幸确诊患上大肠癌，他的注册专科医生确认他极有可能在12个月内因此身故，于是Kenny向保险公司申请理赔，成功获得的保障金额是「守护家人」定期人寿保的保额USD60万。
与其他保险公司的定期保险保费相比，这款保诚守护家人定期人寿保的保费最具竞争力，保障杠杆最具优势，高于上例三款产品对比的平均水平。
定期保险以最为合理的保费为自己及家人获取最高杠杆的人寿保障，以稳健的方式保障家庭以应对未知的风险。正如作家吴军所说：
所有的困难，放在当下似乎难以跨越，可放到3年后看，就可能是诸多惊喜的伏笔。过去3年，一切的困顿、失望与崩溃，都已成为过去不再追究；未来3年，调整好生活方式，适时配置充足的保障，所有的美好都会如期而至。