理财的方法现在市场上的理财方式五花八门，银行理财和保险理财作为其中的两项重要的理财方式。至于哪种方式，更合适您的需求，是需要依据您的实际情况判断的。
相对而言，不建议您鸡蛋放在一个篮子里，也即是说，建议您可以考虑先通过保险给自己完善基础的保障，然后再根据实际理财能力，选择其他的合适的理财方式。
任何其他的形式，替代不了银行储蓄。建议客户，还是应该有自己的活期储蓄账户和定期储蓄账户，一方面是保证生活的现金流，一方面是保证自己的生活品质。
保险产品，首先提供的是保障功能，完后才是其他，而所谓的分红等收益，理论是可以是零，甚至是负值，比如投连保险。
这个问题应该一分为二，客户应该有自己的银行储蓄，也应该为自己投保相应的保障保险。
至于理财，其实有很多种形式，不只是储蓄和保险，客户可以尝试其他的方式，这两种方式都是基础的生活理财项目，必须有，但是属于理财金字塔的塔基，想要追求更高的收益，只能通过其他有一些风险性质的投资，才能获得。当然，具体客户如何选择，能够承担多大的风险，这是需要理性分析，并且通过实践检验出来的。
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