太平洋保险公司是保险界的老大哥了，公司实力不容置疑。
但是！并不代表它家所有产品都是值得购买的！
尤其是题主所说的金佑人生，真的不是一点点坑！
虽然我一写保险产品的坑，就被各种喷成筛子。
但挡不住，我给大家避坑的决心。
本文重点：
>>金佑人生到底有多坑？
>>乐享百万是否值得购买？
金佑人生自2014年问世以来，凭借着庞大的代理人人数规模以及产品保额递增这个卖点横扫大江南北，赢得了大量的市场份额。
但是现在上网一搜，落得个和平安福一样的评价：买了金佑人生，保费好贵，要不要退保？
金佑人生2018是太平洋保险旗下的一款产品，主要有两部分组成，主险是一款带分红的终身寿险，附加险是一款终身重疾险。
很多人购买这款产品，都是被分红打动，但它的分红真有那么好吗？
先来看保障图：
恕我直言，没看到啥亮点，缺陷倒是不要太明显！
接下来咱们就来细数金佑人生的几大“罪行”：
1、高到没朋友的保费
金佑人生“天不佑，有金佑”的宣传语，果真用“金”来“佑”的，保费是别的产品的三四倍，而保障却不及别人的三分之一！
假如30岁的隔壁老王、50万保额分20年交，购买金佑人生每年要花1.9万。
市面上这么多便宜好价的重疾险不香吗？
2、重疾赔付看似全面，但却暗藏陷阱
我曾经说过，保险行业协会规定的25种重疾，已经占重疾理赔的95%以上，100种和50种的差别不大。
但值得注意的是，金佑人生重疾条款里暗藏的陷阱：如双目失明、双耳失聪等，金佑人生在年龄上有限制，需要在3周岁以上。对比同类型的康乐一生B款，是没有年龄限制的。
3、轻症赔付比例低，还暗里设门槛
金佑人生在轻症上，在合同里也悄悄给消费者埋坑了。
金佑人生表面是保障50种轻症，不分组赔付3次，每次赔付20%保额。
但其实在轻症上却存在隐形分组！
条款中写明，三项高发轻症“不典型急性心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术，微创冠状动脉搭桥术”，和“激光心肌血运重建术”放在一起，四赔一！
另外，金佑人生的轻症赔付比例只有20%，连平均线都达不到呀！市面上绝大部分产品都能达到30%—40%。
4、红利没保底
关于红利，金佑人生名头极多，什么年度红利，关爱金，特别红利。但名头很丰满，现实很骨感。
金佑人生2018的分红主要有两个部分——年度红利和终了红利。
1）年度红利
顾名思义，就是指每年能拿到的分红。但这些红利并不是直接发放到被保人手中，而是积累在保单上，使重疾保额增长。
2）终了红利
也很好理解，即保单终止时，保险公司向被保人支付的红利。终了红利分为两个部分，分别是关爱金和特别红利。
其中，年度红利、关爱金和特别红利只能三赔一！看似红利多样，实则跟你玩文字游戏！
有人可能会说，三赔一也是赔，有红利就不错。但条款里白纸黑字写了，这些分红是不能保证的。
一般在推销的时候，代理人为了吸引顾客，都会以高档分红的收益来给我们演示。
但依据目前国内的分红险现状，高档分红就两个字：别想了。
低档收益或中档收益，都是预期。按照以往，能达到低档，就已经很不错了。
具体能分多少，要看保险公司盈利情况，全凭公司良心。
而金佑人生最坑的是，它连保底利率都没有。
也就是说最后保险公司给你的红利为0，也是有可能发生的！
目前在售的有这两款乐享百万2018和乐享百万2019，之前我对乐享百万2018有过详细测评，大家可以先看看：
话不多说，咱们看下对比图：
乐享百万2019对比2018版本主要升级了以下几个方面：
1.重大疾病保险金：300万上升到400万，升级的实际意义性不大，毕竟一般普通家庭也未必能用到这么多。
2.保险责任内的重疾数量和特定疾病（轻症）有所增长，上升为105种重疾＋55种轻症。
3.新增重症监护津贴保险金：入住重症监护病房，可获得重症监护津贴，500元/日（最高30天），等同于每保单年度15000元。
4.涵盖门诊手术、住院前后门急诊医疗费用：2018版是不包含这些的。
可以看出2019版在2018版的升级变动较大，从保障情况看不出什么漏洞，但其实乐享百万的缺点还是挺明显：
1．续保需要审核
百万医疗险，最大的不确定性在于：今年买了，明年还能不能买到。比如我今年体检查出个小毛病，或者已经发生过理赔了，这款百万医疗险还能给我续吗？
目前大多医疗险通常有这样的规定：不因被保人身体健康状况改变而拒绝续保。
乐享百万虽然升级到了2019，但续保仍要审核，一旦发生理赔，很可能就续不上了，保障大打折扣。
简单来说，当健康出了问题，你可能会被拒绝续保或加费。
可能此时的身体状况已不能通过其他医疗险的健康告知，你最后只能裸奔了，所以遇到这类续保需要审核的产品，直接拉黑就是了。
有哪些续保不需审核的产品呢，我总结了一些，大家可以参考一下~
2、增值服务要求高
在增值服务上，乐享百万2019改善了很多，新增了质子重离子治疗。
但相比其他百万医疗险，使用条件还是比较苛刻，比如绿色通道和二次诊疗服务，享受时，都要满足一定的条件：
绿色通道，只有在罹患50种轻症或者100种重疾时，才能使用；
二次诊疗服务则只有罹患100种重疾时，才能使用。
而一般的医疗险，比如尊享e生旗舰版，只要超过1万元的免赔额，就能申请，保障更好。
总的来看，这款价格对比同类产品没有很大优势，如果喜爱太平洋品牌，追求保障全面的，可以考虑。
如果追求高性价比、续保条件更好的，建议考虑其它产品，为了让大家少走弯路，我决定拿出我压箱底的宝贝，一般人我还不告诉他呢！
相信看到这里，大家对这两款产品有了一定的了解，
如果你有大公司情怀，坚决要买我也绝不拦着你，但是想必大家的钱也不是大风刮来的，花更少的钱买更好的产品不香吗？
当然啦，说句公道话，太平洋的产品也不全是这样的，比如这些产品就值得大家青睐的：
如果你想有更多的选择，放心，我都准备好了，都是经过精挑细选的，趁我还没后悔，赶紧拿走：
我们是小秋阳说保险，一个只为提供专业、客观、中立保险知识的团队。