受预定利率下调影响，目前在售的优秀定期寿险，最晚也都要在8月31日前停售，取而代之的，则全是更贵的产品。
虽然定寿的涨幅预测不会很大，但毕竟能省一点是一点，所以今天咱们还是专门来聊聊定期寿险。
确定自己或家人到底要不要买定寿？
如果要买，该买多少额度，保多久？
目前有哪些好产品更划算？
下面咱们挨个来唠唠，如果想直接看产品，也可以前往第三部分。
要不要买定寿？这样简单判断
定期寿险，一般只要给家里的顶梁柱买，但这么说，可能会有点模糊，比如：
全职妈妈、家庭煮夫算不算顶梁柱？刚工作没多久，是不是顶梁柱？自己或爸妈都在赚钱，谁是顶梁柱？
这里咱们有一个简单的判断方法，你可以设想一下：
如果自己或者某个家人，现在突然闭关与家庭完全隔绝，那家庭总收入会不会大幅度减少？家庭经济会不会受较大影响？
比如上有老下有小的上班族，负担着一大家子的开销，以及家里房贷车贷这些，那不用说，他们闭关肯定对家庭经济影响很大。
如果是全职妈妈闭关，可以想象，孩子、家务都得其他家庭成员分散精力去负责，可能会影响收入；如果花钱请人，又会增加开支。
以此类推，大家也可以确定自己或某位家人对家庭经济到底有没有影响，影响大概有多大？
如果有影响，就需要买定期寿险；影响越大，需要的保障也就要更全……但，买多少才够全？
定寿这样买，能把钱花在刀刃上
从上面的案例也可以看出，不同家庭成员，甚至同一个人在不同时期的家庭责任，都会不一样。
所以买定期寿险，最好也能让保障灵活匹配不同成员、不同时期的责任，这样才能真正把钱花在刀刃上。
不过这样很麻烦，实际生活中，我们能做到保障与需求大致匹配就不错了，具体该咋做呢？
两步走：一算总账，二分配到人
算总账，就是算我们家庭的责任都有啥？分别有多久？常见的比如：
房贷车贷：
当前剩余多少？分别啥时候还清？
孩子上学：
现在什么阶段？大学毕业还要多久？需要准备多少教育金？
老人赡养：
需要留多少钱给爸妈养老等。
分配到人，就是结合家庭成员的责任大小、承担期限等等，
确定不同的顶梁柱分别要买多少保额，保障多久
比如未来30年，家庭总责任有300万，两口子收入五五开，就都买150万保额，保30年。
但考虑到责任会越来越小，所以也可以
长短保险叠加买
，比如都买3份50万，分别保10年，20年，30年。
这样，前10年累计有300万保额，第11~20年有200万保额，第21~30年有100万保额，
保障够用，而且比直接买300万保30年便宜很多
当然，合理规划定寿保障也是个技术活儿，如果需要，可以点击这里【
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8月31日前，这些好产品别错过
说完理论，下面咱们再来说说产品，市面上定寿不少，但综合来看，高性价比的主要有下面几款：
这几款产品各有特点，各自适合不同的朋友，大家可以参考这样选：
1、看重价格便宜
擎天柱8号和京彩年华（2023版）都不错，前者是直接体现在价格上，相比绝大多数同类产品都便宜些。
京彩年华则是在价格相近的情况下，给身体健康的朋友，多提供10%~20%的保额，属于变相的便宜。
不过，这个过程需要上传体检报告给保险公司，适合近期刚好体检过没问题的朋友，否则一般不建议在买保险前专门去体检。
2、身体一般或者从事高危职业的朋友
一般来说，定期寿险的健告不算很严，有结节、高血压之类的也有机会买，但要是严重些，比如得过抑郁症之类的，也比较难买。
对于身体一般的朋友，我们对比过，下面2款定期寿险相对更宽松：
擎天柱8号：
对抑郁症等精神疾病、大部分先天性疾病比较宽松，这些情况也有机会直接买。
大麦旗舰版（A款）：
对高血压、糖尿病、甲状腺癌等疾病宽松，这些情况有机会正常买。
另外，如果你从事高危职业，或是在小城市定居，可能买定期寿险会被限额度，那也可以看看大麦旗舰版（A款），这方面相对更宽松些。
3、已婚夫妻想要保障更全面
可以考虑大麦甜蜜家（2023），夫妻一起买的价格，和其他产品差不多，但保障更好：
夫妻因同一意外身故/全残，各自能赔2倍保额；夫妻一人身故或全残，另一人保单继续有效，同时免交后续保费。
比如：买了100万保额，夫妻不幸在同一场车祸中去世了，双方的受益人都能拿到200万，合计就是400万；
如果是一方离世，那能赔100万，同时剩下一方还有100万保障，且后续也不用再交钱了。
不过提醒大家，
这样买有两点要注意
一是双方保额都只能选一样的，如果家庭责任差得较多，买它可能难以匹配双方不同的保额需求；
二是万一离婚，保单需要“拆分”，实际等同于退保重新买，会按离婚时的年龄重新计算价格，也就是会涨价。
4、担心买了用不上
当然，很多朋友还是会觉得，定寿用上的概率不高，希望有那种没用上就能返钱的产品。
那「臻爱2023（两全）」，就很符合这个需求，它比其他产品贵些，但保障也不错，关键是没出险就返还所有保费。
我们测算过，多交的这部分用作返还的保费，实际收益率也能到2.9%左右，和优秀储蓄险接近。
换句话说，
这款产品的返还很良心，是市面上少见的、值得买的返还型保险
，如果你担心买定寿的钱打水漂，预算又足够，买它就不错。
以上这几种买法，相信能覆盖绝大多数朋友的需求，要是看完还有其他疑惑，或者想让规划师帮忙定制保障方案，也可以点击这里【
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对家庭顶梁柱来说，定期寿险是非常重要的一种保险，能保障极端情况下，整个家庭经济的稳定。
但9月1日之后，
定期寿险将会迎来一波大变天，现有的好产品都会下架，新产品价格都会小幅上涨
所以，如果你家庭责任比较重，又没有相应保障，
建议这几天尽快配置，比9月买更划算，而且有更多选择
有任何问题，欢迎留言：）
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