一直以来，社保不报自费药，只能保合理费用，遇到大病高额自费药往往倾家荡产，自从商业保险公司开发可以报自费药和特殊门诊的百万医疗险以后，各大公司趋之若鹜都开发了类似产品，一来是可以报自费药，名声大；二来动辄几百万额度，确实吸引消费者；三来最重要的是有1万免赔额，门槛高，基本上小病达不到理赔标准，其实就是重疾医疗，有利可图；今天分析一款国寿的如E康悦百万医疗，看这款产品有何特点？
本期产品评测看点：
●百万医疗险的求同创新与陷阱规避
●国寿如E康悦百万医疗的比较优势与不足
●买了百万医疗就能防止因病致贫？
一、百万医疗险的创新与陷阱
产品创新：基本上所有的百万医疗险都有1万免赔额，停售就不再续保，都包含一般医疗和恶性肿瘤医疗，都可以报自费药和特殊门诊，谁能同中求异，锐意创新往往更有优势。
产品陷阱：各大产品都说癌症无免赔，但是翻开合同一看，原来要先用完50万或100万一般医疗额度以后，才能使用恶性肿瘤保险金，所以百万医疗最重要的就是一般医疗保险金的保险责任，具体如下：
二、国寿如E百万医疗险与同类产品PK
太平医保无忧（最人性化）：几款知名的产品中条款最人性化的是太平医保无忧，可以提前垫付医药费，而且有额外确诊给付保险金，可以大幅减轻部分患者前期垫付医药费；
国寿如E康悦（补贴最高）：补贴额度最高的就是如E百万医疗，每天补贴200元，每年5万额度。
泰康高端医疗（交费最低）：泰康高端住院医疗交费最低，但是对于门诊手术或非癌症透析等治疗前后门诊是不赔的。
平安e生保（潜在额度高）：平安的医疗保障很全面，而且潜在额度很高，高档可以达到600万。
三、国寿如E百万医疗险主要优势
1、创新推出癌症额外补贴
发生恶性肿瘤住院后，每天补贴200元，无免赔天数规定，但每年限额5万，相当于住院期间每个月还有6000元收入，弥补不工作带来的收入损失。
2、一般医疗保险金保障全面
无论是癌症恶性肿瘤特殊疗法产生的特殊门诊费用，还是普通治疗的门急诊费用或其他门诊手术都能报销，保障非常全面。
四、国寿如E百万医疗险值得改进的地方
不能垫付和医疗直赔
对于普通老百姓来说，就算可以全部报销，但是前期要是垫付几十万医疗费，对于普通老百姓来说，仍然是巨大的压力，需要筹资，如果审核通过可以报销，早报销更能体现保险爱与责任的含义。
产品点评：百万医疗险各大保险公司都有，但是真正做到同中求异还不够，最重要的还是能够站在患者的角度思考，重疾治疗不仅有看病难看病贵的问题，还有就是垫付高额费用问题等，如E康悦医疗有癌症补贴，解决部分问题，但是如能垫付和直赔会更好，此外康悦往往需要捆绑主险销售，不能单独购买，期待放开单独销售。
买了百万医疗就能防止因病致贫？
买了百万医疗，发生重疾，如果符合理赔条件，能够减轻医疗费负担，那是肯定的，但是重疾一旦发生后，至少有两笔费用：一是治疗费；二是不上班休养的收入损失费；治疗期间家庭开支、子女教育等费用，是不能报销的，所以百万医疗只能解决部分问题，因此有条件还需补充身价和重大疾病保障。