蓝鲸新闻4月11日讯（记者石雨）蓝鲸新闻记者于业内获悉，近日，金融监管总局在业内下发《人身保险产品“负面清单”（2025版）》，这已是监管连续第五年发布人身险产品“负面清单”。最新版清单覆盖产品条款表述、产品责任设计、产品费率厘定及计算假设、产品报送管理等四部分，共涵盖103条内容，相较于2024年增加9条具体要求。
在产品费率厘定及精算假设方面，“负面清单”共新增三条内容，其一，交费期间10年及10年以上的长期险，预定附加费用率集中在首年或前两年，与实际情况相悖；其二，银保渠道部分保险期间和缴别下，佣金手续费比例较高，产品设计审慎性不足；其三，备案材料中未列示总预定附加费用和总可用费用水平。
此外，还在“保险产品备案费用假设与实际费用不一致，费用描述不清晰、费用水平设定不合理”的基础上，明确将“利润测试费用、销售费用、总可用费用高于定价费用，各种费用缺乏内在逻辑一致性”纳入负面清单。
值得一提的是银保渠道，清单对“银保渠道部分保险期间和缴别下，佣金手续费比例较高”划定红线，这背后，是行业在推进银保渠道“报行合一”时，为在监管要求下提高竞争力而调高产品佣金比例的现实。
“行为背后，其实还是规模压力”，业内人士坦言道。
近年来，监管连续发布人身保险产品的“负面清单”，逐年根据新发现问题进行补充，为行业及时划定红线，防范风险，已成为保险公司产品开发的重要对照参考。
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