重疾险对于家庭来说是一个非常重要的险种，常见的重大疾病医疗费用通常都在30万以上，疾病终末期会更高。
另外，对于某些疾病后续每年的康复费也是一笔不小的支出，如终末期肾病、瘫痪、昏迷等。
原本每月都要还房贷、车贷，负担家庭日常支出、孩子教育费用，还有各种隐形费用，日子已经过得紧巴巴的了，一旦家庭任何一个成员发生重大疾病风险，就足以造成家庭的财务坍塌。
但后续的疗养费以及这期间造成的工作收入损失才最致命，不但不能给家庭带来收入，还要向家里拿钱……
其实这些都可以用重疾险来解决，每年话小部分钱来转移疾病风险，即便生大病，家庭的正常生活也不会受到影响。
那哪家公司的产品比较好呢？该怎么选？别急，谱蓝君整理了新鲜出炉的重疾险测评就到~
主要内容如下：
1、重疾保额一定要买够！
买重疾险，保额一定要充足。
有些小伙伴本来规划应该买50万额度的，但由于预算有限最后只选择了30万，这是不对的。
一旦发生重疾疾病风险，家里还得额外凑二三十万，不仅劳神费财，万一还凑不上呢？这保险的意义是不是就没发挥出来了？
从专业角度来说，如果家庭预算实在有限，保额也不能下调，可以适当缩短保障期，先保障当下，之后预算宽松了，再进行调整、补充。
那重疾险的保额到底要买多少才足够？
首先，医疗费用是首要考虑的，据权威数据显示，医治一场重疾的医疗费用平均至少为50万以上，而我们已有的社保最高可报销15万，剩余的35万是需要自费的。
此外，后续的康复费、营养费，以及疾病期间导致的收入中断，而家庭的开销还是会继续支出，这些都是在选择重疾额度时需要考虑进来的，一般会考虑1-3年的工作收入损失，具体根据工作性质决定。
儿童时期购买重疾是最划算的，选定期的50万保额一年也才几百块，所以谱蓝君建议家庭可以直接给小孩配置50万元或以上的保额。
至于保障期和赔付次数就根据家庭预算选择。
2、不用追求返还、分红
返还型的其实并不划算，只不过是多交点钱给保险公司去投资增值，到期后保险公司把本金还给你，让你产生了“生病能赔钱，没病也能返钱”的错觉。
这不是相当于无息借款给保险公司投资嘛？！完全没必要，有这闲钱，自己拿省下来的保费去投资复利，最终得到的钱远多于保险公司返给我们的。
另一种就是大多数父母给孩子买的教育金险，教育金险本质上就是一款分红险，不仅没什么保障力度，而且理财收益率也非常低，年利率1-%-2%，连通胀都追不上。
因此，建议大家先配置齐全健康险，且更建议配置消费型的，性价比更高。健康险配齐了，再去考虑理财型保险。
3、先大人，后小孩
许多父母会出自于对自家宝宝的爱，优先选择给孩子配置保障，假如你还是保持这类思想的，那便是错大了。
爸爸妈妈才算是小孩最大的保障，应优先选择配置父母的保障，再依据费用预算配备小宝宝的。
你设想一下，为自家小孩配置完保障，而身为父母，却让自己的健康或极端风险“裸奔”。
万一爸爸妈妈悲剧得了重大疾病，必须巨额医疗费，很有可能小孩的婴儿奶粉钱都是个问题，更不用说给孩子交保费了。
4、没有一款产品是适合所有人的
注意，大伙儿还要依据自己的预算和保障需求挑选适合的产品，这一建议适用所有人！
但并不代表产品贵就是好的，好的也不一定适合所有人，合适才最重要！不必盲目跟风购买，也不要再被保险代理人的销售技巧引导。
下面给大家大概说说各款产品的特点：
性价比高，单次赔付——
达尔文系列同样也是“卷王”一列，每次出新，都给市场带来新风气、新变化，实为推动市场进步的好手。6号的上线，更是创新了线上重疾险的保障责任。
适合谁买：想保至70岁、看重心脑血管与癌症保障、为孩子配置，优先考虑达尔文6号；
疾走豹1号是市场新系列产品，性价比也是非常高，自带特定疾病额外赔，具有一定市场竞争力——
适合谁买：追求高保额、老年特疾津贴、高危职业，优先考虑疾走豹1号；
保障全面，多次赔付——
性价比极高：
还有些小细节上的优点就不再赘述了。
不过该产品在肝病方面的保障比较弱，有肝病的朋友建议可以考虑其他产品。
总的来说这款产品还是非常值得大家考虑的，且老少皆宜。
橙卫士1号前阵子升级后，基本上无短板，保障力度非常强。
昆仑健康·阿波罗1号
总的来说，保额一定要足，其次关于保障期多久、要不要多次赔付，可根据家庭情况决定。
挑选产品不是最重要的，最重要的是首先要基于自己的实际财务情况和保障需求，做好以上的保障规划，然后再匹配产品。