作为父母，我们总希望在能力所及之处，为孩子提供最好的保障，购买保险也不例外。
许多家长在孩子出生后不久，就开始考虑为他们配置儿童重疾险。
但在实际购买时，90%的家长都会面临一个纠结的问题：儿童重疾险，应该选择保30年还是保终身？如何做出更明智的选择？
今天，我们就来深入探讨这个话题。
|儿童重疾险保终身还是30年？
|投保儿童重疾险需要注意什么？
|奶爸总结
1、预算有限：选择定期保障
当预算非常有限时，我们应把钱用在刀刃上，优先提高保额，缩短保障期限，如购买50万保额，保障30年。
重疾险的主要目的是防范重大疾病带来的经济损失，如果为了追求终身保障而降低保额，反而可能本末倒置，出险时保障作用有限。
例如，预算约1000元时，为2岁女孩购买30年保障期的重疾险，20年缴费，保额可达80万；而选择终身保障，保额则只有20万，差距显著。
当然，定期保障的缺点是30年后保障到期，若孩子身体出现异常，可能难以再次购买重疾险。
因此，建议这类家长在收入增加后，再为孩子配置一份终身保障的重疾险，以完善保障。
2、预算充足：选择终身保障
如果预算充足，建议直接选择终身保障，既省事又省心，长期来看还能节省保费。
这样既能确保孩子在未来出险或身体发生变化后仍有保障，又能以较低的价格获得最长久的保障。
以50万保额、30年缴费为例，2岁女孩购买终身保障的重疾险只需约1800元，而30岁女性购买则需近5000元，差距明显。
考虑到终身保障将伴随孩子一生，未来可能发生二次重疾，因此也可以考虑添加癌症、重疾多次赔付等附加保障。
如果预算不足以直接购买终身保障，但又觉得30年保障期太短，可以选择保至70岁，先保障好孩子人生中最关键的阶段。
在购买重疾险时，除了保障期限外，还有许多其他因素需要考虑。
1、该买多少保额？
购买重疾险时，保额是关键。
保额过低可能无法起到足够的保障作用。
那么，多少保额才足够呢？
这主要取决于孩子患上重疾时可能需要的费用，包括父母的误工费、孩子的休养和康复费用等。
一般来说，建议保额至少为50万，高收入家庭可以根据实际情况适当提高。
2、选择少儿版还是成人版重疾险？
为孩子购买重疾险时，建议优先考虑少儿版。
儿童重疾险通常包含成人重疾险的所有保障，并针对孩子高发的特定疾病提供额外赔付。
例如，某些儿童重疾险针对白血病等特定疾病可提供双倍赔付。
3、选择多次赔付还是单次赔付？
但如果选择终身保障，则更建议选择多次赔付的重疾险，以避免出险理赔后后续保障缺失的情况。
4、是否需要附加身故保障？
在考虑是否附加身故保障时，需要了解身故如何赔付。
附加身故保障的重疾险通常是在身故和重疾之间赔付其一。
附加身故保障的好处是确定性更强，但代价是保费会显著增加。
因此，追求性价比的朋友可以优先考虑纯保障型重疾险。
5、是否需要更换已有的儿童重疾险？
对于已经购买过儿童重疾险的朋友来说，可能会纠结于是否需要更换新产品。
如果现有保单的核心保障与新产品相差不大，则不建议更换，因为退保可能有损失，且重新购买需要健康告知，存在无法购买的风险。
如果实在想购买新产品，可以选择加保。
其实，购买保险并没有最好的选择，只有最合适的选择。
在预算范围内能满足核心需求的产品就可以考虑购买，早买早保障。
未来如果出现更好的产品且有购买资格和预算时再考虑加保也不迟。