你好，我想给我爸妈买份保险，请问有什么推荐吗？
我爸妈都是有公费医疗的“看似最省心的优秀父母”了，但是我们曾一起探望过从我们老家来广州求医的他们的老同事（位居高位的领导），一年多的抗癌治疗，除了公费医疗的报销，自己家里也仍然花了大几十万，往返交通，老伴在广州租房，生活费，请人陪护，营养品...更多的还有公费医疗没办法承担的社保目录外的靶向药、自费药。所以，那时候的我就知道，即使是“公费医疗”，也并没有我们想象的那么美好。
不管我们长多大在父母眼中我们永远是小孩也许有一天看着妈妈欣喜的笑容，触动你的是她突然老去的容颜喝着爸爸新买的茶叶，触动你的是他微微颤抖的双手是时候，该由我们来守护他们了
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父母的保险购买思路
先看风险在哪里
给父母买保险，其实是最担心哪些风险呢？
随着我们在社会上立足，他们肩上的经济责任已经基本履行完毕，很多也已步入退休，不用再担心房贷车贷，子女教育和生活费。更多是考虑自己的养老生活、医疗健康和精神文明的事情。
而随着年龄的增加，父母对疾病的抵抗力、意外场景的反应力上必然有所下降，这是人类不可抵抗的规律。他们发生疾病、慢性病、甚至发展为严重疾病的概率大大升高，意外事故受伤的几率也会上升。
疾病和意外，带来的最直接结果就是医疗费用，社保/公费医疗的局限性，注定了只能解决最基础的医疗费；想要获得更好的治疗，用进口的器材、进口药、更有效的治疗方法，社保覆盖不了的这些昂贵的医疗费，也许会耗尽他们一辈子的积蓄，也可能由我们来负担，才是我们最担心和害怕的问题。
所以，给父母买保险，最应该考虑的风险是他们的健康医疗和意外伤害。
而由于父母年龄，身体状况等等原因，市场上的产品选择范围较少。
需要买什么险种
详细拆解
1.重大疾病险/防癌险（给付型）
首先要明确，重疾险不是拿来解决医疗费用的，虽然听名字好像是保大病，可是用它来解决医疗费就太昂贵了。实际上，重疾险是符合理赔条件就直接一次性赔一笔钱的，正常情况下，我们会用这笔钱给父母提供疾病治疗费用的补充，包括陪护和康复成本，交通营养费等，以及对于罹患重疾时子女收入损失的补偿（子女照顾父母导致收入损失）。
如果父母年龄在55岁以下，预算比较充足，可以选择一些长期重疾险购买，但是保费注定不便宜，保额也相对低。
如果已经超过55岁，且身体已经有一些慢性病（三高，糖尿病等），无法通过重疾险核保，可以退而求其次，购买给付型的防癌险。
P.S.个人认为，重疾险的作用更多还是一种收入损失补偿，父母此刻已经没有太多经济责任要承担，基于费用和实用性考虑，重疾险并不是他们这个年龄段的必须，预算很充足的再考虑。更不要购买一年期重疾险，保费不便宜，每年还要涨价，且随时可能停售。
2.住院医疗险/防癌医疗险（报销型）
对于父母来讲，医疗险才是真正解决医疗费用，发挥大作用的险种。它的作用很明确，提供父母罹患疾病（不限种类）后，在医院住院发生的所有费用的报销。所有在医院可以开发票的费用，包括自费药，进口药，进口器械，靶向药，放化疗，全都可以覆盖，发生的费用实报实销，基本上可以拿走我们子女在父母医疗费这一块的所有担忧。
如果父母年龄在65岁以下，身体相对健康可以通过核保，恭喜你们，完全可以购买覆盖全病种的住院医疗险。首次投保后，只要产品不停售，可以一直续保到老（保费每年会随着年龄和医疗通胀有轻微上涨）。
如果已经超过65岁，且身体已经有一些慢性病（三高，糖尿病等）或者小瑕疵，就没有办法购买全面的住院医疗险了，可以退而求其次，购买实报实销的防癌医疗险，只报销癌症引起的医疗费用，考虑到癌症是占重疾赔付比例里的75%，所以也是不错的选择。
高额住院医疗险，是我最最最推荐大家为父母购买的，一个月100多元，解决我们担忧的医疗费用的大问题，强烈推荐都为父母买上。
2.意外险
意外险不用多说，父母这个年龄，反应力、敏捷性均大不如前，容易不小心滑倒造成摔伤或骨折，购买一份覆盖意外身故/残疾、意外医疗的意外险很有必要，意外险的限制比较少，所以只要是80岁以下的老人，都能找到适合的意外险，每年几百元，安心放心，尽量选择外资，服务优质，稳定性好的公司。
我给爸妈买的保险
实例说明
1.高额住院医疗险（报销型）
我给爸妈买的是X安的住院医疗险e生保，每年的报销额度是200万，在国内二甲以上医院的住院，除去一万元免赔额后，所有的费用都可以实报实销，只要是在国内被CFDA批准的进口药和治疗方式，即使是乙类目录全自费药，医疗费用的问题，我都不用担心。
（1万以下的风险我不担心，自己能搞定，小花费用保险转移，成本太高）
这款产品本身比较成熟，市场占有率高，网络搭建完善，背靠全国客户数第一大公司的体量，参保人数众多，赔付率控制不错，核保严格，不主打价格优势，没有花哨噱头，大部分经过专业的渠道销售，筛选走了一大批有意或无意带病投保的客户，所以出现那些“昙花一现”的网红网销产品会面临的大幅涨价和突然停售的可能性比较低。我作为经纪人也为客户办理过多次理赔，服务对接顺利高效，各方面我都很认可，也是我对于60岁以下客户的首推。
2.海外特定疾病医疗保险
除了给爸妈买了全面的住院医疗险，我还为他们额外买了一份海外特定医疗保险。从目前的医疗条件考虑，国内很多医疗技术特别是在手术方面在国际上都是高水平，唯独在癌症治疗上，现在最先进的药物，治疗方案仍然在国外。如果真的不幸发生，我肯定是想要爸爸妈妈得到世界上最好的治疗，最好的医疗条件，最人性化的照顾，最先进的药物和效果。
父母两人每年3000多元，只保障癌症，然而只要是癌症，保险公司提供300万/每年的额度，可以供我在全球的最顶尖医院进行挑选和获取第二诊疗意见，决定前往国外治疗后，还会承担所有的机票以及酒店费用，全程直付所有的医疗费用。
每月200元交海外社保，重疾赴美/赴日/赴欧洲就医
我为父母买这一份，有两个原因：
1.如果不幸患癌症，我要陪他们去国外治疗，不用受金钱的阻碍，在最先进的医疗条件下，一定会有更好的效果，现在的癌症，可治愈率很高，仅在美国上市的最新靶向药、免疫疗法等能极大的提高效果以及病人的生存状态。
2.这份保险很特殊，19-64岁都是同样费率，64岁以后也不过是贵了一点，那在父母这个年龄，理论风险比年轻人高的时候，还能有这个价格优势，值得了。
3.意外险及其他
意外险就不用说了，一定给配上。而且他们全年都在游山玩水，自驾车横跨中国，我每次都还会给他们买上旅行险。
我很多同事还给父母存了养老年金，为父母的退休生活每个月补充一笔生活费，虽然这个年龄去规划已经很晚，但是很多父母还是对每个月能有固定的一笔钱发放，心理上感到非常欣慰有安全感，有这个计划的朋友们也可以跟我咨询如何规划。
小小总结
掏心掏肺
从我的观点看，给父母购买保险，优先级别应该是：
高额住院医疗险＝意外险＞重大疾病险
高额住院医疗险是必选，全员购买
意外险是标配
重大疾病险/防癌险（给付型）看预算，有余地就买
海外特定疾病医疗险看观念和预算，有条件就买
养老年金险看父母/子女能力，有能力/钱就存
题外话，作为子女，给爸妈买保险，有时会被拒绝，曾有客户反馈爸妈的回答是：我很健康，别浪费钱！甚至还会被骂：你给我买这些东西，是要咒我吗？
但是事实在于，目前国家社保无法覆盖的健康保障缺口，已经不能再忽视。父母的健康风险，归终结底是我们的风险，将由我们的小家庭承担。所以我觉得我们不仅是因为爱所以要守护父母，更需要对自己负责，自己做聪明而理性的决定。
我提及的，多数都是可以线上投保的产品，子女为父母投保，非常轻松简单，确诊身体状况，我们拍板买了就完了，何必再去跟不理解的父母科普和解释？我们要的是对他们真正的保护，我们的风险转移，不是他们语言的认可和表扬。
如果父母的社保在老家，而目前又和你在同一个大城市，或者以后有前往你所在城市就医的需求，都强烈建议大家提前了解当地的异地就医政策，提前为父母办理好异地就医所需的材料。这样才能以有社保身份在大城市就医，有社保才是所有的基础，而大多数商业保险，也会因为是否有社保身份，而有理赔比例的不同。
当然，给父母买保险并不能真正意义上让父母更健康、更安全，只有多多陪伴、常了解他们的生活健康状态，安排定期体检，才是除保险外，我们更应该去做的事情。
随着父母老去，我们终将成为他们的依靠，努力赚钱，做好我们自身的保障规划才是非常重要的事情。