因为环境与社会是不断变化的，我们的生活也一直向前发展，相应的财务状况与目标也会有所改变，所以一定要定期进行回顾与跟踪财务需求及目标的实现。下面我们来看几个个人理财规划案例，看看他们的是怎样做的。
个人理财规划案例一：刘先生住在武汉，刘先生今年24岁，在某公司做程序员，年薪税后近8万元，年终奖金约1万元，目前租房每月六百。有基本社保及养老保险，刘先生打算55岁退休，他主要愿望有三：1、希望以后能供孩子（可能一个也可能两个）上大学，不知道如何积累资金才能游刃有余地面对；2、将来能换大一点的房子居住，(目前武汉房价约10000元/每平方，房价预计增长率为3%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、刘先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。
请你根据刘先生情况制定个人理财方案，理财方案内容包括：
一、财务状况分析
二、个人理财规划目标分析
三、个人理财规划建议
1、儿子需要上大学，估计每人8w-10w左右,将来还有妻子收入，假如妻子税后年收入4万元，夫妻的年收入，每年储存一万元进入教育储存。存储20年。这部分应该蛮容易的.
2、要购置房屋，那么必须先出售自己的房屋才有可能，但是风险太大贷款的话估计十年内的收入不足以交清利息，十年内这个不是太现实。只有20万存款即使投资项目年收益有10%，十年也只有20万的收益还是不足以购置目标房产或者十年后儿子有稳定工作后可以考虑贷款但是也要依靠政策来决定。
3、养老安排流动应急金3w-5w左右,养老支出最大应该是医疗方面考虑到年纪假如投入部分资金到保险是可行的寿险要15年后才能实现收益(通常是60岁才会给而且在很多年内都是不划算的)可以考虑添加重疾保险和健康保险。
4、把钱投入基金只能做中长线投资，不建议继续将钱投入进取型基金，这种基金说真的亏的是你的钱，赚的就是公司的钱，或许找一些保守些，稳定些的基金可以要考虑一下。
5、流动应急金要5w左右也就是保持这个额度的存款以备意外。
个人理财规划案例二
张先生，今年35岁，某股份制企业中层干部，年收入7万元左右，在成都无住房，每月房租600元，现有存款10万元整。单位购买了社保，自己未购买任何商业保险。其未婚妻今年30岁，某企业一般职员，年收入3万元左右，租房住，房租每月600，现有存款1万元，单位购买了社保和住房公积金，未购买商业保险。双方每月给父母的固定支出共2000元左右。张先生打算明年在成都买一套70平米的住房，然后结婚。
现在张先生每月收入为5800元，未婚妻收入为2500元（两人单位提供生活费），收入合计8300元，房租支出为3200元（600+600+2000）到2006年3月，期数5个月，每月5100元，按年2%增长届时可支配额为25585元，加存款11万，共计为135585元。
张先生个人理财规划案例分析：
1．由于张先生及未婚妻工作没有进入正轨且双方父母都需要赡养，建议应急准备金1.5万。
3、购房后准备作为新房则一定要装修，建议装修费用在3万。
4．装修后至结婚五个月，每月3868元，现时可支配额为19404元作为结婚费用。
6．投资产品主要以货币基金为主，根据风险承受能力为其搭配占投资总额的35%无风险银华货币基金其收益在2%，投资占总额65%风险产品（富兰克林基金20%其收益可达11%，海富通20%其收益可达10%，富国25%其收益可达8%）促进财富的增值。如果投资报酬率小于贷款率，则建议尽快的偿还贷款，稳妥实现以后的教育子女规划和退休规划。若成长率在6。9%，小孩上大学（19年时）可累积资金两百万元，除去大学费用到退休时还有一笔可观的资金作退休费用。
以上两例个人理财规划案例都是以保护自身利益为前提的，首先考虑的是投资本金的安全与否，还包括短期理财投入的风险状况，其次要考虑自身对风险的承受能力，并根据不一样的年龄段、职业和收入状况来制定相应的理财计划。在这里想要提醒大家一点，投资总是有风险的，风险的大小一方面由所选择的理财产品的自身因素决定。另一方面则可能存在一定的不可避免性风险，如国家政策的变化、自然的不可抗力等。因此，个人理财规划案例还是要根据实际情况变动。