“天灾人祸”怎么保？业内人士来支招
记者采访太平洋寿险培训部副总经理石乃文（左）
保险“只买对的，不买贵的”
相比欧美发达国家的保险市场，我国仍处于保险发展的“初级阶段”，人均保险费不及部分发达国家的十分之一。处在尚未完全成熟的保险市场中，国内保险消费者容易陷入一些误区，比如，把保险视为投资赚钱的方式，而非保障工具；再比如，不少家庭对孩子的保险保障十分完备，作为家庭经济顶梁柱的父母却“无险傍身”。该怎样挑选适合自己的保险产品，起到切实有效的保障，听听资深保险人士、太平洋寿险培训部副总经理石乃文给我们支了哪几招？
记者：我们看到今年夏天出现各种“天灾人祸”，像龙卷风、水灾，还有台湾游览车事故等，从保险从业者的角度来说，您对于我们规避风险，挑选保险产品有什么建议？
石乃文：随着现在社会的进步，人们的生活水平越来越高，而意外发生的种类和形式也变得非常多样，并且现在发生意外带来的损失也都比较巨大，保险最主要还是预防和规避风险，所以我们一般建议百姓给自己买保险，都是用你家庭的年收入乘以10作为一个保额，换句话说，当我发生意外以后，10年之内，我的家庭的生活水平不会下降，这样的话，能够确保家庭无论发生任何意外时，家人都不会因为某人的离开（发生变故），除了情感上，在经济上能够避免一些打击。
太保在产品创新上做了很多尝试，比如，最近我们刚刚推出的“安行宝”，它的保障范围涵盖自驾车、航空、水陆交通，包括地震、海啸、龙卷风等八大自然灾害意外造成的身故或全残，最高可获100万元保障。消费者可以根据需求自由选择3年／5年／10年缴费，获取长达20年或30年保障，满期生存还可获得110%或120%保费增值返还。值得一提的是，“安行宝”充分考虑意外事故发生趋势的变化，保障范围增加了电梯意外责任与法定节假日期间意外责任。此外，“安行宝”还推出了家庭保单，若家庭成员共同投保，第二张保单起即可享受优惠政策，减免一期保费。
保险产品细分是大势所趋
记者：暑假期间，许多朋友有外出旅游打算。除了意外险，现在各大保险公司推出的产品内容也是越来越丰富，比方说高温险、台风险、迪士尼出游险等等，这些五花八门的险种是一种创新还是噱头？
石乃文：随着现在社会的变化，风险的种类和形式变得多样化，因为保险公司的保费计算，和发生风险的概率与事件的损失大小有直接关系。其实，随着市场的变化，这种意外险的细分会越来越有必要，就像国外有的影星会给自己的一条腿买一个保险，给自己一张脸买个保险……比如像迪斯尼，这种创新的尝试是应该的，如果你去迪士尼就担心出事，你就买一份保险，像这样的保险属于短期的，保费很低，但保额比较高。一旦发生风险，能给他带来非常巨大的一个补偿。所以我觉得产品的创新，可能在未来还会更加的丰富，更加的多样化，这样才能满足不同的客户对保险的需求。
去香港买保险“三思而后行”
记者：最近，我听到身边有一些人纷纷说去香港买保险，可能品种更丰富啊，或者服务更好，您怎么看这个现象？去香港买保险这件事儿靠谱吗？
石乃文：在香港买保险叫“地下保单”，为什么叫“地下保单”？第一，他不是通过正规的法律途径来购买的保险，在这里面就会存在着法律风险，将来无论是在理赔，方方面面有可能会给客户带来很多的困扰，毕竟香港地区的法律和大陆的法律有不一样的地方，每家公司对于条款的解释，当地法律对于保险条款的解释也都不一样。这样的话，将来一旦真的风险发生的时候，本来是应该能够得到一笔补偿，却带来了很多困扰。这是大可不必的。所以无论是保监机构，还是我们行业内专业人士来说，不鼓励也不建议大家采取在境外投保的方式。除非你去当地旅游，买份旅游险是可以的。
记者：现在各行各业都在谈“互联网+”，我想保险业也不例外，从您切身感受来说，互联网保险给整个行业带来了什么样的改变？
编辑：赵亚芸
关键词：保险;风险金融消费
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